Fondos indexados : 驴Qu茅 son y c贸mo invertir en ellos? Gu铆a y tutorial

Desde hace d茅cadas el valor de los 铆ndices burs谩tiles y de sus fondos indexados han tenido un retorno anual del 10% aportando interesantes beneficios a los inversores que utilizan este tipo de instrumento de gesti贸n pasiva.

Si quieres aprovechar esta rentabilidad anual que ofrecen este tipo de fondos, pero te est谩s iniciando en el mundo de la inversi贸n y no sabes qu茅 es un fondo indexado, como invertir en ellos o si es una buena idea de inversi贸n de cara a 2021, est谩s en el lugar adecuado.

A continuaci贸n vamos a explicarte que son los fondos indexados y por qu茅 es una buena idea invertir en fondos indexados.

C贸mo invertir en fondos indexados en 5 pasos

A continuaci贸n veamos como invertir en fondos indexados de la forma m谩s segura, barata y r谩pida:

  • Elegir un br贸ker: recomendamos eToro por su herramienta CopyFunds, ideal para inversores principiantes
  • Abrir una cuenta
  • Depositar fondos (165鈧 m铆nimo)
  • Buscar un 脥ndice
  • Invertir en 脥ndice: los 铆ndices tienen una rentabilidad media anual del 10%

Invertir en fondos indexados

Los mejores brkers de fondos indexados

驴Qu茅 son los fondos indexados?

fondos indexados

Un fondo indexado funciona b谩sicamente comprando todas las acciones de empresas de un mismo 脥ndice para representar y enlazar los comportamientos y las rentabilidades ofreciendo al peque帽o inversor la posibilidad de generar la misma rentabilidad que el 脥ndice al que represente el fondo.

Un ejemplo, supongamos que un fondo decide comprar todas las acciones del SP500, 脥ndice que recoge las mejores 500 empresas de EEUU, en ese momento se constituye como fondo indexado y en tal caso, si el SP500 crece un 10% en 2021, nuestro fondo indexado crecer谩 casi en la misma proporci贸n.

El objetivo de un fondo indexado no es m谩s de intentar que su rentabilidad vaya a la par con el fondo que indexa por ello compra cada una de las acciones del 铆ndice.

驴Por qu茅 invertir en fondos indexados?

Si has llegado hasta aqu铆 es porque realmente est谩s interesado en saber por qu茅 hay que invertir en un fondo indexado.

En ComprarAcciones invertimos en fondos indexados por las siguientes 4 razones: bajas comisiones, ahorro en impuestos, diversificaci贸n y sencillez, que a continuaci贸n vamos a explicar:

Bajas comisiones

Tradicionalmente, para comprar acciones ten铆as que hablar con un gestor comercial para que lo hiciera por ti. Ese fondo de inversi贸n suele tener una comisi贸n anual del 2% independientemente de si ganas dinero o no, sum谩ndole comisiones de custodia, de compra de acciones鈥

Los fondos indexados est谩n muy automatizados, lo que hace que los costes sean muy bajos. Las comisiones oscilan entre un 0,3% y un 0,5%, lo que supone una reducci贸n de entre un 75 y 80% en comisiones respecto a los fondos tradicionales.

Para que lo veamos con un ejemplo, si las comisiones de un fondo de inversi贸n son de un 2% y los beneficios anuales que nos prometen son del 8%, podemos decir que nos cobran un 25% de comisi贸n sobre nuestros beneficios.

Beneficios fiscales

Los fondos indexados tienen la misma tributaci贸n que un fondo de inversi贸n, los cuales cuentan con ventajas fiscales respecto a otros productos financieros. En el caso de los fondos 铆ndice solo pagamos impuestos cuando retiramos nuestro capital de un fondo indexado.

Para verlo con un ejemplo: si decidimos comprar una acci贸n y la vendemos para comprar otra, tendremos que pagar impuestos por los beneficios obtenidos (18%) en el momento de la venta. En el caso de los fondos indexados, si decidimos transferir nuestro capital invertido a otro fondo, no tendremos que pagar impuestos tengamos beneficios o no, ya que NO hemos vendido nuestra posici贸n.

Por 煤ltimo destacar que los dividendos generados por nuestras acciones en fondos indexados tributan al 1 y 2%. Por otro lado, los dividendos generados por las acciones tienen una tributaci贸n del 18%.

Diversificaci贸n

Una de las grandes ventajas de los fondos indexados es la diversificaci贸n. Cuando invertimos en un fondo que representa el comportamiento del SP500 o IBEX 35 estamos comprando una peque帽a parte de cada una de las empresas que conforman el 脥ndice.

En el caso de que decidamos comprar acciones Santander estaremos arriesgando nuestra rentabilidad al comportamiento de este activo. Si por el contrario decides invertir en un fondo indexado como el IBEX35, la rentabilidad de tu cartera depender谩 de las fluctuaciones en el precio generadas entre las 35 mejores empresas de Espa帽a.

Diversificar nuestra cartera es fundamental para obtener beneficios a largo plazo, ya que el riesgo asumido es muy inferior a si nuestra cartera est谩 formada por 2 o 3 acciones. Es por esto 煤ltimo que invertir en fondos indexados en 2021 se ha convertido en uno de los instrumentos m谩s utilizado por los inversores.

F谩cil de entender

Para invertir en fondos indexados no tienes que analizar ratios de empresas, fluctuaciones del precio, utilizar herramientas como soportes y resistencias o medias m贸viles鈥 Los fondos indexados replican la econom铆a de un pa铆s, por lo que no hay que dedicarles ni una hora al an谩lisis de estos al a帽o.

Los datos hist贸ricos muestran un crecimiento anual medio de los 脥ndices como el NASDAQ, el Dow Jones o el DAX30 del 10%. Esto quiere decir que no necesitamos investigar o escuchar consejos de trading para conocer estas rentabilidades. Si decidimos invertir en el SP500 a trav茅s de un fondo en un br贸ker como eToro nos aparecer谩n las rentabilidades de dicho activo en la siguiente manera:

SP500 gr谩fica

Recordamos una cita c茅lebre de unos de los inversores m谩s reputados de todos los tiempos, Benjamin Graham. El autor del libro El inversor inteligente pronunci贸 la siguiente frase: 芦el mercado es un esquizofr茅nico en el corto plazo, pero recupera su cordura en el largo plazo禄. Esta es una raz贸n m谩s para entender el potencial de los mercados indexados.

Invertir en fondos indexados

驴Cu谩les son los mejores fondos indexados?

Para saber cu谩les son los mejores fondos indexados en los que invertir nuestro capital debemos tener en cuenta que tengan gran experiencia en el sector, una gran liquidez y volumen de activos a destacar.

A nivel espa帽ol los fondos indexados Renta 4 y la gestora de activos del BBVA son los mejores fondos 铆ndice del mercado; por otro lado a nivel europeo, el mayor gestor de activos es la compa帽铆a francesa Amundi AM, la cual posee m谩s de 1,6 billones de euros bajo gesti贸n, tanto de renta fija como variable; por 煤ltimo a nivel global, los mejores fondos indexados operan desde EEUU y cuentan con una amplia experiencia en el sector como son Vanguard a la cabeza, seguido de Blackrock e iShares.

Otros fondos de menor importantes y volumen de negociaci贸n pueden ser los fondos indexados ING, Fidelity Investment e Indexa Capital.

Renta 4: gestora espa帽ola con 25 a帽os de experiencia

Renta 4 logo

Renta 4 ha trabajado con un gran volumen de activos financieros en sus m谩s de 25 a帽os.

El fondo indexado Renta 4 no es posible analizarlo debido a su corto recorrido en el sector. A pesar de haber coincidido con el COVID 19, la reducci贸n en el valor de su fondo se ha visto menos perjudicado que en el resto de fondos indexados, algo que habla bien de este activo.

Los fondos indexados Renta 4 est谩n pensados para todo tipo de clientes y poseen sedes f铆sicas y online repartidas por toda Espa帽a para recibir consejos de inversi贸n.

Renta 4 ofrece adem谩s otros veh铆culos de inversi贸n en los que invertir dinero para obtener rentabilidades tanto a corto como a largo plazo.

BBVA: fondo indexado de referencia en Espa帽a

BBVA logo

El banco BBVA, bajo los mandos del turco Onur Gen莽, se ha posicionado como el n煤mero 1 en asesoramiento financiero respecto a inversi贸n en fondos indexados.

En BBVA recomiendan invertir en fondos indexados debido a la transparencia que posee su operativa, las bajas comisiones y el ahorro en impuestos, los fondos indexados tributan como fondos de inversi贸n como comentamos anteriormente en los motivos por los cuales invertir en fondos indexados.

Recomendamos invertir en fondos indexados BBVA si quieres contar con un gestor de activos con sedes en Espa帽a y en los que poder resolver cualquier duda en tu inversi贸n.

Os dejamos un gr谩fico de la evoluci贸n del fondo indexado SP500 replicado por el BBVA:

Fondo indexado BBVA

En la imagen superior vemos la evoluci贸n del valor liquidativo del fondo BBVA (en verde) que representa al SP500 (en azul) respecto a dicho 脥ndice. Recordamos que la gr谩fica de los fondos suelen estar ligeramente por debajo del 脥ndice al que representan debido a que se descuenta unos peque帽os gastos y comisiones.

Sin duda, los riesgos tomados cuando se invierte en el fondo indexado BBVA frente a los de comprar acciones BBVA se reducen considerablemente por el simple hecho de la diversificaci贸n.

Amundi: Top 1 en gesti贸n de activos en Europa

Con 10 a帽os de experiencia en el sector Amundi ya cuenta con un capital gestionado de m谩s de 1,6 billones de d贸lares. Amundi posee entre sus activos bonos del tesoro, 脥ndices y ETFs de sectores como materias primas o energ铆a. Amundi logo

El capital m铆nimo para acceder a sus fondos indexados asciende a 10.000 $ y para acceder a ellos desde Espa帽a deber谩s hacerlo a trav茅s de fintech como MyInvestor o Fundsfy. Otra herramienta interesante para acceder a ellos con un capital muy inferior es hacerlo a trav茅s de Robo Advisors ofrecidos por Indexa Capital o InBestme.

La raz贸n m谩s importante para invertir en fondos indexados Amundi la encontramos en la imagen inferior, donde veremos un crecimiento del valor de cotizaci贸n de Amundi SP500 desde los 16.000 鈧 en marzo de 2020 a los casi 25.000 鈧 en enero de 2021. Esto supone un crecimiento del 56 % en el fondo indexado en apenas 9 meses.

Amundi Gr谩fica

Amundi gestiona operaciones para instituciones financieras, otras gestoras de inversi贸n e inversores con carteras de capital por encima de 10.000 $.

Vanguard: mayor gestor de fondos indexados a nivel mundial

Vanguard logoLa compa帽铆a fue fundada por John Bogle en 1975 y es actualmente el mayor gestor fondos indexados del mundo. Al contar con una cartera de clientes superior a los 22 millones, las comisiones ofrecidas por el fondo son m谩s bajas que el resto de la competencia, produciendo un ahorro por cliente de 12 鈧 de media al a帽o.

Vanguard por su m谩s de 300M de euros gestionados en fondos indexados y el bajo coste medio anual de mantenimiento de dichos fondos por cliente, el cual asciende al 0,49% del total de nuestra cartera.

Para conocer la confianza de los inversores en el fondo durante el a帽o 2020, afectado por la pandemia del covid 19, os dejamos el siguiente gr谩fico:

Vanguard Gr谩fica

Vemos que su valor ha crecido desde fechas anteriores a la pandemia. Su valor de cotizaci贸n rondaba los 170 $ en febrero de 2020 y, a fecha de redacci贸n de este art铆culo se sit煤a en 199 $ por acci贸n. Esto se traduce en un 17% de crecimiento a pesar de la pandemia.

Vanguard est谩 pensada para todo tipo de clientes en todo el mundo. Como todos la mayor铆a de gestoras de fondos indexados exige un capital m铆nimo de 10.000 鈧, adem谩s de unas aportaciones peri贸dicas de 500 鈧.

Pictet: m谩s de 200 a帽os de experiencia en gesti贸n de activos

El grupo suizo Pictet posee m谩s de 460 mil millones de euros gestionados entre activos y patrimonios de particulares e instituciones financieras. Entre los fondos indexados que representa se encuentra el MSCI Europe, el cual recoge m谩s de 500 empresas repartidas entre 16 pa铆ses europeos como Espa帽a, Dinamarca o Francia.

El nombre que le da Pictet a este fondo 脥ndice es Pictet Europe Index, del cual os mostramos su evoluci贸n y valor de cotizaci贸n en el siguiente gr谩fico:

Pictet Europe Index gr谩fica

La confianza que siguen mostrando millones de clientes en todo el mundo se ve en el siguiente gr谩fico, donde vemos fluctuar el precio de cotizaci贸n desde los 135.000 鈧 en marzo de 2020 a los 211.000 en enero de 2021, lo que se traduce en una rentabilidad del 57 % en 8-9 meses.

Por 煤ltimo resaltar que la gestora Pictet est谩 pensada para inversores profesionales, gestoras de activos e instituciones.

Blackrock: fondos indexados gestionados por su filial iShares

Blackrock logoFundado en 1988 Blackrock es uno de las gestoras de inversi贸n con mayor volumen de capital gestionado en fondos indexados. En Espa帽a Blackrock es el principal accionista del Banco Santander y posee participaciones de bancos como La Caixa y el BBVA.

Su volumen de activos gestionado supera los 7,5 billones de d贸lares y centra su actividad en invertir en ETF, renta fija y fondos indexados.

A continuaci贸n mostramos la evoluci贸n de uno de los fondos indexados en los que invierte Blackrock. Dicho 脥ndice es el MSCI INDIA, el cual recoge informaci贸n del 85 % de las acciones que cotizan en la Bolsa de Valores India:

Ishare Gr谩fica

En la imagen vemos que, de haber invertido en diciembre de 2016 a un valor de cotizaci贸n de 25 $ habr铆amos aumentado nuestra inversi贸n un 64 % hasta 2021. Esto supone una rentabilidad anual del 21 % a pesar de la crisis del covid 19 en 2020.

En su propia web Blackrock anuncia que sus activos est谩n pensados para inversores profesionales y cualificados.

Fidelity: reconocida en el mercado por su experiencia en activos financieros

Fidelity logoEsta gestora de activos estadounidense est谩 m谩s especializada en fondos de pensiones. Su reputaci贸n en los mercados financieros se debe a este hecho y en Espa帽a exclusivamente por su inversi贸n sobre fondos indexados en el IBEX35.

Su participaci贸n en el mercado de Valores estadounidense NASDAQ ofrece m谩s confianza al cliente al poseer sus cuentas auditadas por organismos reguladores norteamericanos.

Uno de los fondos indexados en los que participa es el MSCI Utils Index, el cual recoge la evoluci贸n de las empresas de servicios a nivel mundial:

Fidelity Grafica

En este gr谩fico mostramos un ejemplo de inversi贸n en fondos indexados Fidelity donde vemos una rentabilidad obtenida desde septiembre de 2015 a enero de 2021 del 53 % en el mercado de servicios a nivel mundial. Traducido a rentabilidad anual es un 9 % de beneficios obtenidos a帽o a a帽o por nuestra inversi贸n.

Fidelity est谩 m谩s especializado en la gesti贸n de fondos de pensiones. Por ello, a pesar de tener la confianza de sus inversores por sus gestiones en fondos indexados, recomendamos utilizar una gestora m谩s especializada.

驴C贸mo invertir en fondos indexados?

Para invertir en fondos indexados existen 2 posibles maneras, a trav茅s de un br贸ker como recomendamos nosotros o a trav茅s de una gestora d贸nde se te ir谩 el capital en comisiones. La diferencia entre ambos reside en que cuando decides invertir en un fondo indexado a trav茅s de un br贸ker como eToro la interfaz es muy intuitiva y las comisiones aplicadas est谩n bastante claras, en cambio, cuando queramos invertir en fondos indexados m谩s espec铆ficos como Vanguard o Amundi, tendremos que ir a una gestora de fondos como Renta 4, la cual act煤a de intermediario.

Esta 煤ltima es la raz贸n por la que nosotros operamos a trav茅s de un br贸ker, con lo que os explicamos c贸mo invertir en fondos indexados con eToro en 7 pasos:

Paso 1: definir tu estilo de inversi贸n

Para determinar qu茅 tipo de inversores somos tendremos que saber cu谩nto porcentaje de nuestro capital va destinado a renta variable y cu谩nto a renta fija. Para llevar a cabo esta decisi贸n existe una f贸rmula muy utilizada por los inversores profesionales que es la regla del 110.

Regla del 110

Consiste en restar 110 a nuestra edad actual. El resultado obtenido ser谩 el porcentaje destinado a renta variable, el resto ir谩 a renta fija. Si tenemos 30 a帽os, el porcentaje de nuestra a inversi贸n que ir铆a a renta variable ser铆a del 80 % por ejemplo.

Paso 2: elegir los fondos indexados en los cuales quieres invertir

Para encontrar fondos indexados en Espa帽a existen distintas gestoras de fondos y br贸kers que nos pueden ayudar. Adem谩s, de forma online podemos ir directamente a los fondos 脥ndice de referencia, como son Vanguard o Amundi, o apoyarnos en un br贸ker online como eToro.

Ir directamente a una gestora de fondos indexados no est谩 recomendado para traders principiantes debido a la cantidad de productos que ofrece y al capital m铆nimo requerido.

Si acudimos a eToro por ejemplo, podremos utilizar sus herramientas Social Trading y Copyfund, con las cuales podremos interactuar con los traders m谩s rentables de la comunidad, copiar sus carteras o incluso tener acceso a carteras tan reputadas como la de Warren Buffet.

Warren Buffet eToro

Antes elegir qu茅 fondo indexado se ajusta m谩s a mis necesidades es importante distinguir entre los 2 tipos de gesti贸n de carteras:

  • Gesti贸n activa: es el sistema de inversi贸n en el cual un gestor o nosotros mismos buscamos obtener unas rentabilidades superiores a las del mercado de Valores eligiendo qu茅 instrumentos utilizar y qu茅 criterios tener en cuenta. Entre los m茅todos m谩s comunes de inversi贸n activa est谩n comprar acciones, invertir en criptomonedas y operar con CFDs.
  • Gesti贸n pasiva: es el sistema utilizado para vincular la rentabilidad de un 脥ndice o fondos cotizados al de nuestra cartera. Es el m茅todo utilizado por los fondos indexados y ETFs. Destacan los fondos indexados ING, Vanguard, Blackrock y Amundi.

Paso 3: elegir un br贸ker que ofrezca fondos indexados

Para elegir el mejor br贸ker para invertir en fondos indexados tendremos en cuenta los siguientes puntos:

  • Comisiones: tarifas y costes derivados de nuestra operativa
  • Dividendos: es lo que se conoce como inter茅s compuesto. Es decir, que se acumulen dividendos e intereses
  • Inversi贸n m铆nima: importante porque no todos los fondos son accesibles para cualquier cartera
  • Referencias: que exista una comunidad de usuarios amplia que ya conf铆en en el fondo o br贸ker
  • Traspasable: que podamos transferir nuestro capital de un fondo a otro sin tener ninguna carga fiscal por ello

En nuestra gu铆a de mejores br贸kers ya los vimos los mejores en profundidad, y estos son los 3 br贸kers que hemos seleccionado para fondos indexados, pero te adelantamos que como el CopyFund de eToro, ninguno.

Invertir en fondos indexados

eToro: por su herramienta CopyFunds

logo etoro

Colocamos a eToro en primer lugar debido a que es la mejor preparada para traders principiantes en fondos indexados. Su interfaz intuitiva y su herramienta CopyFunds y Social Trading nos permite seguir a los Tops Traders de la plataforma o seguir a fondos profesionales como Alphacore, WarrenBuffet-CF y eWachenheim-CF con su funci贸n Partner CopyFund.

En la imagen inferior veremos los 15 fondos indexados en los que invertir directamente con eToro, entre los que destacan el Nasdaq, el DAX30 y el UK100:

Indices eToro

Para invertir en fondos indexados con eToro tendremos que tener en cuenta las siguientes tarifas, las cuales son las m谩s competitivas del mercado:

  • Dep贸sito: 0 % de comisi贸n
  • Tarifas nocturnas: 0,64 $ de lunes a viernes y 1,91 $ los fines de semana
  • Retirada: 5 $ con un importe m铆nimo a retirar
  • Conversi贸n: se establece una tasa de conversi贸n por invertir en la plataforma en una divisa que no sea el d贸lar

Una vez visto los fondos indexados disponibles y las comisiones que nos ofrece eToro, pasamos a ver sus ventajas y desventajas:

Ventajas
  • Funci贸n Copyfund: para copiar las carteras de los mejores traders de la plataforma
  • Dividendos: nuestros fondos indexados generar谩n dividendos que la plataforma suma a nuestro capital
  • Sin comisiones de gesti贸n
  • CopyTrader y Copyportfolios son herramientas totalmente gratuitas
  • Cuenta demo trading 100.000鈧
  • Apalancamiento de 1:20
Inconvenientes
  • Falta de un calendario de noticias importantes
  • Faltan herramientas de an谩lisis para los traders m谩s experimentados

Invertir en fondos indexados

Avatrade: una de las plataformas con m谩s experiencia

XTB posee m谩s de 15 a帽os de experiencia en mercados financieros y trading, comenz贸 destacando por los spreads ofrecidos en el mercado Forex, por ser un pionero de las operaciones con criptomonedas y por su app de trading. Con el paso de los a帽os sigui贸 a帽adiendo instrumentos financieros y activos como los fondos indexados a su plataforma. Si eres un trader principiante y tienes dudas acerca de c贸mo invertir en fondos indexados, AvaTrade ofrece cursos de formaci贸n y un servicio de atenci贸n al cliente las 24 horas del d铆a.

Las comisiones aplicadas por AvaTrade se aplican seg煤n el activo y el instrumento utilizados. En la tabla anterior ve铆amos los spreads aplicados sobre fondos indexados y ahora os mostramos el resto de comisiones spreads:

  • Reintegros: sin comisi贸n por reintegros
  • Tasas nocturnas de -0,0058% aplicadas en fondos indexados
  • Sin comisiones por apertura de operaciones
  • Swap: intereses generados en algunos CFDs sobre fondos indexados

Por 煤ltimo pasamos a destacar las ventajas e inconvenientes de AvaTrade:

Ventajas
  • CFDs disponibles sobre 脥ndices
  • Spreads competitivos
  • Cursos de formaci贸n para principiantes
  • Permite utilizar Metatrader 4 y Metatrader 5
Inconvenientes
  • Tarifa de inactividad trimestral
  • Cuenta demo trading limitada a 21 d铆as
  • No disponible en USA

Invertir en fondos indexados

Plus500: para inversores con experiencia en el trading

Plus500 Broker

Plus500 es un br贸ker con m谩s de 12 a帽os de experiencia en trading online. Opera en mercados regulados por la FCA, la CySEC y la CNMV en Espa帽a. Uno de los logros destacables del br贸ker es que cotiza en la Bolsa de Londres, lo que le obliga a tener sus cuentas auditadas y ofrecer transparencia y buena gesti贸n con sus clientes.

Ofrecen invertir en criptomonedas, acciones, CFDs, divisas e 脥ndices entre los se encuentran el Nikkei de Jap贸n, el IBEX35 o el Dow Jones. En la imagen posterior vemos como aparecen representados:

Indices Plus 500

Una vez conocidos los fondos indexados disponibles en Plus500 os mostramos sus tarifas:

  • Reintegros: 10 $ por m谩s de 5 retiradas mensuales
  • Inactividad: 10 $ por m谩s de 3 meses sin operar
  • Conversi贸n: Plus500 cobra una tarifa de conversi贸n de 0,5 % por las p茅rdidas y ganancias si no operas en d贸lares
  • Tasa nocturna: dependiendo del activo

Para terminar con nuestro an谩lisis de Plus500 analizamos sus ventajas e inconvenientes:

Ventajas
  • Dep贸sito m铆nimo: 100 鈧
  • Fondos indexados disponibles: podemos invertir en los 脥ndices m谩s importantes del mundo
  • Cuenta demo: con la que empezara a dar tus primeros pasos en el trading
  • App para m贸viles: disponible en iOS y smartphones
  • M谩s de 12 a帽os de experiencia en mercados financieros
Inconvenientes
  • No puedes analizar los mercados con Metatrader 4 o Metatrader 5
  • No ofrece herramientas de formaci贸n para traders principiantes
  • Las tasas nocturnas
  • Comisiones aplicadas: seg煤n el activo en el que invertimos se nos aplica un diferencial

Paso 4: Abrir una cuenta

Accedemos a eToro la plataforma que recomendamos, el proceso de c贸mo invertir en fondos indexados es muy sencillo, primero realizaremos la apertura de cuenta en la plataforma. En la imagen posterior veremos la pesta帽a de registro de eToro. Clicamos en 脷nase ahora.

unase a etoro

Invertir en fondos indexados

En ese momento nos mostrar谩 un formulario d贸nde podremos registrarnos con Google o Facebook, o hacerlo introduciendo nuestros datos personales directamente. Una vez introducido los datos se nos enviar谩 un correo de validaci贸n de nuestra cuenta en el cual se nos requerir谩 un comprobante de residencia como el IBI o una factura de luz o agua y una imagen escaneada de nuestro DNI.

Y es entonces cuando podemos comenzar con nuestro primer dep贸sito.

Paso 5: Depositar fondos

Para realizar nuestro primer dep贸sito en eToro existen 6 m茅todos de pago disponibles: tarjeta de cr茅dito o d茅bito, transferencia bancaria, Sofort, Rapid Transfer, Banca en l铆nea y Paypal. Destacamos Paypal ya que no es un m茅todo de pago muy utilizado por otros br贸kers.

El ingreso m铆nimo es de 165 鈧 y todos los m茅todos de pago permiten una transferencia instant谩nea a nuestro capital en eToro salvo transferencia bancaria, proceso el cual suele tomar 24 horas.

A partir del segundo dep贸sito podremos invertir en fondos indexados con eToro utilizando Neteller y Skrill.

metodos pago etoro depositos

Paso 6: Buscar el fondo indexado

El proceso a la hora de buscar el 脥ndice en el que deseamos invertir es exactamente igual a cuando queremos comprar acciones, criptomonedas o cualquier otro activo de eToro.

Para encontrar los 脥ndices disponibles nos vamos a Instrumentos, una vez dentro, seleccionamos 脥ndices, y nos aparecer谩 algo as铆:

Indices eToro

Paso 7: c贸mo invertir en fondos indexados

Llegados a este punto, ya hemos elegido el fondo indexado en el que queremos invertir, un br贸ker con el que invertir, nos hemos creado una cuenta en dicho br贸ker, hemos realizado nuestro primero dep贸sito y al fin vamos a realizar nuestra primera inversi贸n en un fondo indexado.

Para ello pulsaremos Invertir de la imagen anterior para que se nos muestre la pesta帽a que veremos a continuaci贸n.

SP500 eToro

En ella veremos el activo a comprar, su precio de cotizaci贸n, el importe que deseamos invertir e instrumentos como Stop Loss, Take Profit y el apalancamiento permitido en eToro para operar en fondos indexados.

Invertir en fondos indexados

驴Cu谩nto dinero puedo ganar con fondos indexados?

En esta secci贸n vamos a mostrarte un ejemplo con el que podremos calcular cu谩nto dinero podr铆amos haber ganado de haber invertido en el Vanguard Index Fund SP500 en diciembre de 2018, fondo indexado basado en el 脥ndice de referencia norteamericano, el SP500.

En la imagen inferior vemos la evoluci贸n del precio de cotizaci贸n desde los 119 d贸lares en diciembre de 2018  a los 199 $ en enero de 2021. Suponiendo que hubi茅semos invertido 1000 鈧 en 2018 y hubi茅ramos decidido retirar nuestros fondos en enero de 2021, la rentabilidad obtenida hubiera sido del 67%.

VANGUARD SP500 FI

Mediante este instrumento de gesti贸n pasiva habr铆amos obtenido una rentabilidad mensual del 3 % y una rentabilidad anual del 29 %.

Hemos de tener en cuenta que, a pesar de que los mercados de Valores y los 脥ndices se han visto muy afectados por el covid19 en 2020, las rentabilidades de los fondos indexados a largo plazo se siguen cumpliendo (en torno al 10% anual).

Como cita Warren Buffet en su libro C贸mo invertir para generar riqueza: 芦si no te planteas mantener una acci贸n por 10 a帽os, ni tan siquiera te plantees tenerla 10 minutos禄.  Aplicado a los fondos indexados no esperemos hacernos ricos en el corto plazo, pero si acumular una gran cantidad de capital en el largo.

驴Cu谩l es la diferencia entre fondos indexados, ETF y fondos mutuos?

En esta secci贸n vamos a explicaros las diferencias entre estos 3 activos de inversi贸n. Os explicaremos cu谩ndo es mejor utilizar uno u otro y cu谩les son sus ventajas. Resaltamos por 煤ltimo que los 3 son instrumentos de inversi贸n pasiva.

Antes de pasar a compararlos vamos a definir brevemente cada uno de ellos.

  • Fondos indexados: instrumentos financieros que representa el comportamiento de un 脥ndice
  • ETF: activo financiero que puede representar el comportamiento de cualquier activo o activos del mercado
  • Fondos Mutuos: estrategia de inversi贸n colectiva gestionada por un administrador

Pasamos a evaluar sus diferencias:

Activos en cartera

Como hemos visto en su definici贸n los fondos indexados obtienen rentabilidades provenientes de replicar el comportamiento de un 脥ndice. En el caso de los ETF podemos obtener rentabilidades de fondos cotizados que representen un sector de la econom铆a en concreto, como la industria o el turismo, de cualquier 脥ndice o grupo de acciones. El ETF b谩sicamente replica de forma sint茅tica el comportamiento conjunto de las acciones a las que representa.

Por 煤ltimo, los fondos mutuos, al ser instrumentos de inversi贸n colectiva, suelen tener en cartera activos de renta fija como bonos o deuda p煤blica y otro porcentaje m谩s bajo de renta variable.

Gestor del activo

Vemos en el siguiente cuadro qui茅n gestiona un fondo indexado, un ETF o fondos mutuos:

  • Fondo indexado: podemos gestionarlo nosotros mismo o dejar a una gestora de inversi贸n que lo haga por nosotros, Renta 4, BBVA…
  • ETF: su gesti贸n suele ser por parte de inversores profesionales y gestores de carteras
  • Fondos Mutuos: es el administrador del fondo el que gestiona la cartera con unas pautas preestablecidas

Recordamos que existen funciones para principiantes en br贸kers como eToro para obtener m谩s conocimientos o invertir de manera m谩s segura en fondos Indice y ETFs gracias a sus funciones Social Trading y CopyFund.

Comisiones

Un punto muy importante a tener en cuenta para cualquier inversor es conocer las comisiones del activo con el que van a operar. Cada br贸ker establece sus comisiones y depender谩 del activo saber si es mejor invertir en fondos indexados en eToro, Plus500, Libertex o cualquier plataforma disponible.

  • Fondo indexado: tiene muy pocas comisiones. Tarifas nocturnas y reintegros
  • ETF: las comisiones son m谩s altas porque su operativa se centra en la compraventa de activos, con lo que cada movimiento lleva una comisi贸n
  • Fondos Mutuos: depende de los activos seleccionados en cartera. Adem谩s est谩n los gastos del administrador del fondo

Fiscalidad

Este es uno de los puntos m谩s interesantes de por qu茅 invertir en fondos indexados en comparaci贸n con el resto de productos financieros.

  • Fondo indexado: posee un r茅gimen fiscal similar al de un fondo de inversi贸n y los impuestos suelen ser del 2% anual
  • ETF: los impuestos derivados de su operativa son los mismos que el de las acciones, en torno al 18 % por los beneficios obtenidos
  • Fondos Mutuos: al ser un mecanismo para incentivar la inversi贸n su tributaci贸n est谩 en torno al 2-3 %

Invertir en fondos indexados

Ventajas y desventajas de invertir en fondos mutuos

Llegados a este punto vamos a resumir las ventajas y desventajas de invertir en fondos indexados:

Ventajas

  • Comisiones reducidas
  • Diversificaci贸n de nuestra cartera
  • Ahorro fiscal
  • Rentabilidad a largo plazo
  • Instrumento de gesti贸n pasiva
  • Muy f谩cil de usar
  • Confianza de muchos clientes
  • Dividendos generados por nuestro fondo
  • Exento de comisiones por traspaso de fondos

Desventajas

  • Su disponibilidad es reducida, ya que los bancos no utilizan los fondos indexados porque prefieren tomar m谩s riesgo con las carteras de sus clientes para obtener mayores rentabilidades
  • El rescate parcial de nuestro fondo no es posible
  • No disponible en todos los br贸kers
  • No permite especular

Consejos para invertir en fondos indexados

Para saber en qu茅 fondos indexados invertir podemos acceder a plataformas que tengan una comunidad amplia de traders los cuales compartan sus opiniones y an谩lisis como vimos en la rese帽a eToro.

Personalmente, siendo un trader profesional, sigo operando en eToro a la hora de invertir en fondos indexados porque puedo mantener contacto con carteras como las de GainersQtr, SharpTraders y ALTIA-Investment entre otros. Para acceder a estas carteras eToro facilita su funci贸n TOP Traders y CopyFund.

Os dejo una imagen donde aparecen estas carteras y fondos en las cuales vemos sus rentabilidades y el riesgo de su operativa:

CopyFund eToro

Adem谩s de esto os resumimos 4 consejos para invertir en fondos indexados:

  • Elegir br贸ker para principiantes
  • Qu茅 fondo elegir
  • C贸mo distribuir nuestro capital
  • C贸mo gestionar mi inversi贸n

Elegir br贸ker para principiantes

Importante a la hora de iniciarnos en la inversi贸n en fondos indexados elegir un br贸ker que tenga una funci贸n CopyFund o Social Trading, como eToro. Una vez encontradas dichas funciones pasamos a analizar las comisiones de la plataforma.

驴Qu茅 fondo elegir?

Elegir un fondo que sea una r茅plica f铆sica del 脥ndice al que representa y que se comporte de manera similar. Se dice que un fondo indexado es una r茅plica f铆sica cuando, para copiar la rentabilidad de dicho 脥ndice, compra todas las acciones de 茅ste.

驴C贸mo distribuir nuestro capital?

Seguimos la regla del 110 que explicamos en este art铆culo. Realizando su f贸rmula obtendr铆amos qu茅 porcentaje de nuestro capital invertir en fondos indexados. Si ese porcentaje es del 80% por ejemplo, repartir ese capital a partes iguales entre cada 脥ndice.

驴C贸mo gestionar mi inversi贸n?

Tenemos que interiorizar esta frase de Warren Buffet 芦si no te planteas mantener una acci贸n por 10 a帽os, ni tan siquiera te plantees tenerla 10 minutos芦.  Traducido a fondos indexados lo entendemos as铆: 芦Si no est谩s preparado para aguantar tu inversi贸n por 10 a帽os, no te molestes en mantenerla ni 10 minutos芦.

Es importante que entendamos que los fondos indexados son inversiones a largo plazo y aconsejamos invertir en ellos porque todos los Mercados de Valores han ido superando sus m谩ximos hist贸ricos desde sus comienzos:

Stock markets history

 

Conclusi贸n: 驴Es buena idea invertir en fondos indexados?

En este art铆culo hemos intentado mostraros todo sobre los fondos indexados y sobre todo por qu茅 invertir en fondos indexados en 2021 es una buena idea. Y no solo porque el riesgo es reducido sino por sus rentabilidades, ventajas fiscales y sobre todo, por la gesti贸n pasiva, por lo que no tendr谩s que preocuparte ni de hacer nada si eres un inversor principiante.

Adem谩s recordaros que os recomendamos eToro por sus funciones como CopyFund y Social Trading en la cual podemos interactuar con el resto de la comunidad para resolver cualquier duda, conocer la rentabilidad de los mejores fondos indexados y el riesgo que toman en las operaciones de cada uno.

Como dice Warren Buffet: Si los retornos van a ser del 7 u 8 por ciento y usted paga el 1 por ciento por las tarifas, eso har谩 que tenga una cantidad de enorme de dinero enorme en su jubilaci贸n芦.

Invertir en fondos indexados

Preguntas frecuentes sobre fondos indexados

驴Cu谩l es la mejor plataforma para invertir en fondos indexados?

La mejor plataforma para invertir en fondos indexados cuando te est谩s iniciando es eToro por su gran n煤mero de usuarios, sus inexistentes comisiones y como no, por sus funcionalidades como CopyFunds.

驴C贸mo es la fiscalidad en los fondos indexados?

Los fondos indexados cuentan con las ventajas fiscales de los fondos de inversi贸n y los fondos mutuos. Tan solo una media del 1% sobre los beneficios anuales obtenidos.

驴Qu茅 rentabilidad tiene un fondo indexado?

Desde la creaci贸n de los fondos indexados, hace m谩s de 40 a帽os, han tenido una rentabilidad anual media del 10 %. Algunos como los fondos indexados del SP500 han obtenido a煤n m谩s rentabilidad.

驴Qui茅n cre贸 los fondos indexados?

El primer fondo indexado se cre贸 en 1975 por John Bogle, qui茅n es considerado el padre de la inversi贸n con gesti贸n pasiva.

驴Cu谩nto puedo ganar invirtiendo en un fondo indexado?

Sabiendo que cuentan con una media de rentabilidad anual del 10 %, si invertimos 1.000 鈧 podemos obtener 1.350 鈧 de beneficio en 10 a帽os sin hacer absolutamente nada, ya que es un instrumento de gesti贸n pasiva.

驴C贸mo funciona en la pr谩ctica un fondo indexado?

Imagina que un fondo de inversi贸n compra todas y cada una de las acciones del IBEX35, 脥ndice que recoge las mejores 35 empresas de Espa帽a, en ese momento se constituir铆a ese fondo como un fondo indexado. Entonces si el IBEX crece un 8% en un trimestre, nuestro fondo indexado crecer谩 tambi茅n aproximadamente un 8%.

驴Qu茅 es un fondo indexado? Definici贸n r谩pida

Un fondo indexado es un tipo de inversi贸n colectiva que compra todas las acciones de un 铆ndice burs谩til.

驴Cu谩l es la inversi贸n m铆nima permitida en un fondo indexado?

Depender谩 de tu capital pero la inversi贸n m铆nima en eToro,br贸ker que hemos recomendado en el art铆culo, son de 200$ de m铆nimo.

驴Cu谩les son los fondos indexados m谩s conocidos?

Los m谩s conocidos son las gestoras de inversi贸n de fondos indexados como Vanguard, Amundi y Pictet. Para invertir en dichos fondos es necesario utilizar br贸kers como eToro, el cual recomedamos y que hemos explicado anteriormente.

Eles Serrano

Sobre Eles Serrano PRO INVESTOR

馃憠 Eleesbaan Serrano P茅rez de Gracia (Eles) es un terr铆cola espa帽ol 馃嚜馃嚫 emprendedor friki enamorado de las criptomonedas 銆#CRYPTO銆慐mpe帽ado en ense帽ar sobre libertad financiera e ingresos pasivos gracias a su amplio recorrido en el mundo SEO y algoritmos de motores de b煤squeda 銆#SEO銆慖nvierte el 20% de lo que ingresa 馃馃搱 銆怢os bancos centrales son parte del problema銆

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