Fondos de inversi贸n 2021: 驴Qu茅 son y c贸mo funcionan?

Invertir en fondos de inversi贸n es una de las formas m谩s populares de comenzar a generar rentabilidad sobre un dinero para principiantes. Los fondos de inversi贸n son, en su esencia, un conjunto de diferentes tipos de inversiones, como acciones y bonos, dentro de la cartera del fondo.

En esta gu铆a analizamos cu谩les son los mejores fondos de inversi贸n de 2021, las perspectivas y toda la informaci贸n necesaria para iniciarse en los fondos de inversi贸n m谩s rentables.

Invertir en Fondos de Inversion

Los mejores fondos de inversi贸n para 2021

驴No est谩 seguro en qu茅 fondos de inversi贸n invertir en 2021? Aqu铆 est谩n nuestras recomendaciones:

  • Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc
  • BBVA fondos de inversi贸n (BBVA Bolsa Latam)
  • BlackRock Global Funds - World Technology Fund A2
  • Bestinver Latam
  • NB FCP Euro Bond
  • Renta 4 Latinoam茅rica
  • Bankinter Europa 2025 Garantizado FI
  • Bankia fondos de inversion
  • Fondos de inversi贸n ING

Invertir en Fondos de Inversion

驴Qu茅 es un fondo de inversi贸n? Definici贸n

Los fondos de inversi贸n son instrumentos financieros que diferentes gestoras ponen a su disposici贸n en la cual se invierte en un conjunto de productos financieros, ya sea renta fija o renta variable, en la cu谩l te ofrecen invertir tus ahorros y poderlos rentabilizar de una forma estable.

As铆, los fondos de inversi贸n tienen el objetivo de juntar dinero de personas que dispongan de ahorros y as铆 poder gestionarlos a partir de una estrategia definida que se deber谩 informar al inversor.

Es una opci贸n interesante si tienes ahorros en el banco y no sabes que hacer con ellos. Adem谩s de que no necesitas conocimientos ya que la gesti贸n es llevada por expertos.

El objetivo de los fondos de inversi贸n

Importante: Su objetivo principal es proporcionar una rentabilidad estable a todos los inversores seg煤n las participaciones que tengan a cambio de una peque帽a comisi贸n por la gesti贸n. Los fondos de inversi贸n aprovechan el poder econ贸mico para obtener una rentabilidad mayor, y poder diversificar en un mayor n煤mero de acciones.

Por su parte, existen distintos tipos de fondos de inversi贸n, algunos de los ejemplos son los fondos de inversi贸n de renta variable (acciones y valores cotizados), los fondos de inversi贸n de renta fija (bonos del tesoro o corporativos), los indexados, los inmobiliarios o los de divisas.

Los fondos cotizados en bolsa (ETFs): 驴en qu茅 se diferencian?

Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) merecen menci贸n aparte, ya que combinan caracter铆sticas de las acciones y de los fondos de inversi贸n. La mayor铆a de los ETFs se gestionan de forma pasiva, a diferencia de muchos fondos de inversi贸n, y a veces se replican contra 铆ndices burs谩tiles. Por otra parte, los ETFs se gestionan a lo largo del d铆a al precio de mercado en cada momento (por el contrario los fondos de inversi贸n se compran y venden contra el valor neto del activo calculado al final del d铆a).

驴C贸mo funcionan los fondos de inversi贸n?

Los fondos de inversi贸n son gestionados por gestoras y comercializado por estas mismas o bancos. En ellas se buscan ahorradores que quieran rentabilizar su dinero y conseguir participaciones.

Las gestoras se ocupar谩n en todo momento de la gesti贸n del fondo y se encargar谩n de buscar los productos financieros apropiados.

  • Renta variable: Acciones
  • Divisas
  • Bonos del tesoro
  • 脥ndices burs谩tiles
  • Materias primas
  • Otros fondos de inversi贸n

Las participaciones de los fondos de inversi贸n

Para ser parte de un fondo y poder rentabilizar tu dinero, deber谩s acudir al gestor y obtener participaciones.

El valor que tengan estas participaciones se caulcular谩n dividiendo el patrimonio total entre las participaciones que haya ofrecido el fondo.

Importante: Cada participaci贸n representa una parte de la cartera, est谩 diversificada y tiene un porcentaje distribuido de forma id茅ntica al total del fondo. Por ejemplo, si un fondo de inversi贸n tiene un 33% de acciones de Apple, un 33% de BBVA y un 33% de Santander, la participaci贸n del inversor tambi茅n tendr谩 esos mismos porcentajes respecto al dinero invertido de forma proporcional.

El dinero que se invierte en el fondo es a帽adido e invertido en el cat谩logo de productos.

La rentabilidad del fondo depender谩 del movimiento de los productos elegidos. Debido a la gran diversificaci贸n, los cambios no deber铆an ser muy notables en un corto periodo de tiempo.

驴D贸nde contratar un fondo de inversi贸n?

Para empezar, hay en el mercado una cantidad inmensa de fondos de inversi贸n, por lo que los inversores que se decidan por estos instrumentos tienen a su disposici贸n un abanico completo y adaptado a sus necesidades e intereses. Actualmente es tanta la variedad de fondos de inversi贸n que pr谩cticamente puede encontrar cualquier tipo de estrategia que le interese y m谩s le convenga.

Para comprar fondos de inversi贸n, existen tres opciones posibles.

A trav茅s del banco

La mayor铆a de operaciones en fondos se realizan a trav茅s del banco. Las entidades bancarias colaboran con diferentes gestoras y comercializan sus fondos a los clientes. Estos se encargar谩n de proporcionar toda la informaci贸n necesaria al cliente y se ocupar谩 de todo el proceso.

A trav茅s de br贸keres y entidades independientes

Los br贸keres online y las financieras intermediarias, como eToro, proporcionan acceso a algunos fondos de inversi贸n concretos de acuerdo con su perfil como entidad y como opci贸n adicional para rentabilidad y equilibrio.

En la mayor铆a de los casos, el producto que se ofrece son los fondos cotizados en bolsa (ETFs), que pueden tener comisiones asociadas inferiores, y por supuesto los Contratos por Diferencia (CFDs) sobre esos mismos fondos ETF. La naturaleza de estos productos va asociada al tipo de operaciones que los br贸keres ofrecen, normalmente ejecuci贸n de mercado y a lo largo del d铆a.

El aspecto positivo de trabajar con un br贸ker en ETFs es que el br贸ker ofrece los fondos de forma independiente, a diferencia de las entidades bancarias que suelen ofrecer fondos en los que los propios bancos participan.

A trav茅s de sociedades gestoras

Si prefieres contactar directamente con las sociedades gestoras, simplemente tienes que acudir personalmente y mostrar el inter茅s por invertir en su fondo. Ellos te ofrecer谩n toda la informaci贸n necesaria y te acompa帽ar谩n en todo el proceso para que lo tengas todo claro.

La gran mayor铆a de las sociedades gestoras (3 de cada 4 seg煤n estudios) ofrecen sus fondos a usuarios de forma abierta, mientras que el resto suele ofrecerse de forma m谩s privada o a trav茅s de gestores financieros personales.

El 煤nico inconveniente de contactar directamente con la sociedad es que deber谩s tener ciertos conocimientos sobre los productos que ofrecen, ya que no te ofrecer谩n la diversidad que un banco o una entendido te pueda ofrecer, debido a que ellos te muestran todos los fondos de las diferentes sociedades gestoras colaboradoras. Adem谩s, por esta raz贸n, algunas no llegan a ofrecer sus servicios personalmente y es necesario acudir a un banco o entidad para poder invertir con ellos.

驴C贸mo invertir en fondos de inversi贸n?

Una vez dise帽ada nuestra estrategia de inversi贸n y determinado el objetivo, el siguiente paso es buscar una entidad financiera que permita invertir dinero en los mejores fondos de inversi贸n.

Hemos analizado distintos tipos de entidades y br贸keres a trav茅s de los cuales se puede acceder a servicios de intermediaci贸n. Las plataformas de inversi贸n m谩s populares del mercado optan por centrarse en los fondos cotizados en bolsa (ETFs), como es el caso de eToro.

eToro

eToro no ofrece fondos de inversi贸n activa (renta fija o variable, indexados o de divisas), pero s铆 ETFs. Permite invertir en ETFs de dos formas:

  • Posici贸n no apalancada de compra (en largo) sobre ETFs, adquiriendo el activo subyacente
  • Posici贸n apalancada sobre ETFs, por la v铆a de los CFD (en corto).

Para comprar ETFs en eToro, basta con seguir estos pasos sencillos:

Paso 1. Abrir una cuenta en eToro

Entra en el sitio web de eToro y haz clic en el bot贸n 鈥溍歯ase ahora鈥.

Registro en eToro

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Para realizar el registro, puedes utilizar Google para iniciar sesi贸n r谩pidamente, o tambi茅n se puede utilizar Facebook. Verifica tu correo electr贸nico gracias al email que recibir谩s, y podr谩s iniciar sesi贸n con tu nuevo usuario y contrase帽a.

Paso 2. Depositar fondos

deposito en etoro

La plataforma es simple y directa. Ver谩s una barra lateral donde aparece tu perfil. Una vez hayas completado tu perfil, accede a tu cuenta y haz clic en 鈥淒epositar fondos鈥.

El primer dep贸sito en eToro tiene un m铆nimo de $200, se puede hacer por distintos m茅todos (tarjeta de cr茅dito, d茅bito, Paypal, transferencia, etc.) y no tiene coste.

Paso 3. Comprar ETFs

El proceso para comprar ETFs en eToro es el mismo que para otros tipos de activos, de los cientos que ofrece esta plataforma.

Escoge tu ETF de acuerdo al criterio de tu estrategia o bien seg煤n el desempe帽o que puedes ver en pantalla, y haz clic en "Comprar". En este ejemplo, el ETF VOO de Vanguard, en modalidad "Invertir" y con adquisici贸n del activo subyacente. En este caso tendr谩s la titularidad de la participaci贸n en el fondo ETF.

eToro tambi茅n te permite colocar posiciones con apalancamiento que se ejecutan como CFD, con un valor que depende del desempe帽o del fondo ETF. En ese caso no se adquiere el activo subyacente.

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驴Cu谩les son los tipos de fondos de inversi贸n que existen?

La Asociaci贸n de Instituciones de Inversi贸n Colectiva (INVERCO) y la Comisi贸n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) han realizado una clasificaci贸n de los distintos tipos de fondos de inversi贸n seg煤n categor铆as.

El criterio general para categorizar los fondos es la vocaci贸n inversora de cada fondo. Este criterio informativo marca la estrategia de sus inversores en tanto que implica el riesgo que asume el fondo para con su patrimonio.

Fondos indexados

Este tipo de fondos escogen un 铆ndice existente (ya sea el IBEX 35, NASDAQ, S&P, etc.) y realizan sus inversiones intentando llevar el mismo camino que el 铆ndice elegido. Para ello diversifican mayormente en las acciones incluidas en el 铆ndice indicado.

La diferencia principal a los fondos de inversi贸n tradicionales es que en estos, el gestor tiene que estar m谩s activo en la actividad del fondo, intentando en todo momento batir a los 铆ndices m谩s importantes y generar unas rentabilidades m谩s altas.

Fondos monetarios

Son aquellos fondos de inversi贸n cuya cartera est谩 compuesta por activos de renta fija a corto plazo, como las divisas y otros activos l铆quidos de los mercados monetarios y del Forex. Hay fondos monetarios de baja volatilidad y otros con Forex de mayor rentabilidad pero mayor riesgo. Son fondos altamente l铆quidos.

Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija tienen una rentabilidad anunciada de antemano y que coincide con la previsi贸n. Tienen una duraci贸n determinada y por ello incluyen algunas restricciones destinadas a garantizar que la rentabilidad se obtiene al vencimiento. Suelen estar formados por deuda p煤blica y bonos del tesoro.

Estos activos se consideran m谩s seguros y estables que los de renta variable.

Fondos de renta variable

Los fondos de renta variable tienen rentabilidad desconocida (prevista) y est谩n compuestos por acciones de empresas. Los rendimientos vienen dados por los beneficios y dividendos de las empresas o bancos como Santander que forman parte de la cartera.

La renta varible se caracteriza por su infinidad de caracter铆sticas y volatilidad en los mercados. A cambio de un mayor riesgo, ofrecen la posibilidad de obtener una rentabilidad m谩s alta en un menor tiempo.

Fondos mixtos

Son aquellos fondos de inversi贸n que tienen como estrategia la combinaci贸n de elementos de renta fija y renta variable en la misma cartera de inversi贸n. El riesgo depende de la distribuci贸n y proporci贸n de ambas partes.

A veces los fondos mixtos est谩n orientados a proporcionar estabilidad en una cartera variable, incorporando una parte de renta fija, o bien dotando a los fijos de una rentabilidad adicional. Son los fondos m谩s populares habitualmente ya que est谩n bien equilibrados.

Fondos garantizados

Se trata de fondos ofrecidos principalmente por bancos donde te ofrecen que inviertas en el fondo a cambio de asegurar tu dinero. Las condiciones suelen ser un tiempo fijado, donde no podr谩s sacar el dinero, y en caso de querer sacarlo, tendr铆as que pagar una penalizaci贸n.

Se trata de una opci贸n muy buena en el caso de que tengas ahorros que sepas que no vas a necesitar en un tiempo predeterminado, y poder asegurar unos beneficios. Si el tiempo no es un problema, las 煤nicas opciones ser铆an ganar, o mantener el dinero invertido, a no ser que te garanticen tambi茅n una rentabilidad fija.

Fondos cotizados en bolsa (ETFs)

Los ETFs, tambi茅n llamados 鈥淔ondos cotizados鈥 se tratan de los mismos fondos de inversi贸n, pero cotizando como si fuera una "acci贸n". En este, los inversores podr谩n comprar los ETFs oportunos y ser谩 como si tuvieran invertido su dinero en un fondo de inversi贸n, siendo la diversificaci贸n una de las principales ventajas.

En estos la inversi贸n no contar谩 como participaciones, sino que contar谩 como un producto financiero el cual se puede comprar y vender a un precio determinado por el mercado.

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驴Cu谩les son los mejores fondos de inversi贸n?

驴Cu谩les son los mejores fondos de inversi贸n 2021? 驴Qu茅 desempe帽o podemos esperar este a帽o de los fondos estrella de 2020?

En un amplio mercado de fondos de inversi贸n, presentamos una selecci贸n de los fondos que mejor se han comportado en 2020 y cuya previsi贸n fondos de inversi贸n 2021 apunta maneras.

Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc

Este fondo indexado, con una ratio de sharpe superior a 1 en tres a帽os, tiene una rentabilidad anualizada a 5 a帽os superior a la media. Replicando el 铆ndice burs谩til S&P 500, su rendimiento esperado oscila alrededor del 14,5%, muy por delante de otros fondos indexados.

Es un fondo a tener en cuenta para estrategias que empiecen a largo plazo en 2021. En la figura visual a continuaci贸n vemos su desempe帽o en 2020, con una ca铆da atribuible a la pandemia y una r谩pida recuperaci贸n. Las personas que han invertido en enero de 2020 hoy tienen un 15,1% de rentabilidad sobre el dinero que invirtieron.

BBVA Bolsa Latam

Administrado por Rodrigo Utrera y con una inversi贸n m铆nima de 100鈧, este fondo vinculado a BBVA y que invierte en acciones de la bolsa de Latinoam茅rica tiene una capitalizaci贸n de 26 millones de euros y 29 compa帽铆as en cartera. Su desempe帽o se ha mantenido positivo en los 煤ltimos cinco a帽os entre un 24% y un 15%, incluso en el dif铆cil ejercicio de 2018, y se espera que 2021 sea un a帽o de nuevo crecimiento en su horizonte.

BlackRock Global Funds - World Technology Fund A2

Este fondo de renta variable, que invierte en activos globales con un peso importante en las tecnol贸gicas y servicios, ha tenido una evoluci贸n que habla por s铆 misma: 68,32% a un a帽o, anualizado a 5 un retorno alrededor del 30%. 2021 puede ser, de nuevo, un ejercicio de dobles d铆gitos para los participantes de este fondo.

Bestinver Latam

El Bestinver Latam es un fondo indexado que ha elegido la direcci贸n del 铆ndice S&P Latin America 40 Net Return que se ofrece por primera vez en el mercado espa帽ol. Este 铆ndice posee unos buenos resultados en los 煤ltimos a帽os, por lo que llama bastante la atenci贸n a nuevos inversores.

NB FCP Euro Bond

Este es un fondo de renta fija y en euros, la cual tiene una duraci贸n aproximada de 10 a帽os, compuesta por renta fija de origen europeo de forma diversificada. Se trata de una inversi贸n duradera, con baja volatilidad, para los m谩s aversos al riesgo. Su retorno anualizado ronda el 7,30%.

eurobond

Renta 4 Latinoam茅rica

脡ste ha sido el fondo que mejor lo ha hecho tanto a 3 a帽os, a 5 a帽os y 10 a帽os de los que invierten en acciones de Latam; batiendo al resto de los fondos parecidos como Santander Acciones Latam o BBVA bolsa Latam. Con una rentabilidad del 29,26% en 2017 y un mantenimiento de dobles d铆gitos en los a帽os siguientes hasta 2020, es de esperar que la tendencia se mantenga en futuros ejercicios. Por ejemplo, en el gr谩fico se visualiza c贸mo Renta 4 Latam bate el 铆ndice S&P500 Latam 40 de forma sistem谩tica.

Bankinter Europa 2025 Garantizado FI

Por 煤ltimo, un fondo de inversi贸n garantizado en euros. Pese a que su rentabilidad es menor (entre el 2,30% y el 2,85% anualizado), tiene un aspecto positivo respecto a su garant铆a y su bajo riesgo mediante sobretodo bonos del tesoro europeos, lo que es aceptable para algunos tipos de inversores. Se espera que mantenga la tendencia en 2021 ya que su evoluci贸n no sufre los altibajos de otros tipos de fondos.

bankinter

驴C贸mo elegir un buen fondo de inversi贸n?

A la hora de elegir un fondo, hay que tener claro cu谩les son tus objetivos. A la hora de ir a la sociedad gestora o un banco, te ofrecer谩n diversos fondos junto a sus informes con todos los detalles. Estos informes son muy transparentes y el gestor tendr谩 la obligaci贸n de leerlo e informarte por completo.

En este informa podremos encontrar:

Perfil de riesgo

Indicar谩 si el riesgo del fondo es bajo, medio o alto adem谩s de indicarte el tipo de productos financieros que opera.

Duraci贸n

Nos indicar谩 un plazo aproximado que nos recomendar谩 tener el dinero invertido para lograr obtener los resultados esperados.

Operativa

Conocer todas las mec谩nicas necesarias para sentirnos c贸modos en el fondo y saber qu茅 opciones tenemos para nuestros ahorros.

Categor铆a

Nos indicar谩 el porcentaje que se invierte en los diferentes productos financieros, ya sean renta fija o renta variable, y conoceremos el nivel de diversificaci贸 del fondo.

Objetivo de inversi贸n

Nos indicar谩n cu谩l es el objetivo del fondo y nos ofrecer谩n un resultado simulado en un tiempo determinado. Esta simulaci贸n es aproximada y no tiene porque cumplirse.

Resultados y desempe帽o

En el folleto informativo deber铆an aparecer los resultados de los 煤ltimos ejercicios. As铆, se puede trazar una tendencia respecto al valor de los activos que integran el fondo.

Previsi贸n

Muchos fondos incorporan previsiones para ser m谩s atractivos, en base a an谩lisis t茅cnicos y ejercicios pasados. La previsi贸n de la tendencia actual en los pr贸ximos timestres o ejercicio anual es importante para decantarse por un fondo u otro.

Con todos estos aspectos, unidos al conocimiento de la estrategia personal y de los ahorros disponibles, es la mejor forma de acotar el abanico de opciones de fondos de inversi贸n y encontrar los mejores fondos de inversi贸n para cada caso.

Ventajas de invertir en fondos de inversi贸n

La principal ventaja de los fondos de inversi贸n es la diverisificaci贸n. En estos se invierte una cantidad proporcionada en diferentes instrumentos financieros, incluidos renta fija y renta variable. De esta forma, se reduce mucho el riesgo y se asegura cierta estbilidad en la inversi贸n.

Inversi贸n flexible

Invertir en un fondo de inversi贸n es parecido a invertir en cualquier acci贸n, d谩ndote la posibilidad de invertir cualquier cantidad de dinero, ya sea peque帽a o grande.

Perfectos para principiantes

Otra ventaja que tiene un fondo de inversi贸n es la posibilidad que ofrece a principiantes a invertir en los mercados financieros sin tener conocimiento previo. Adem谩s, de una forma segura y bajo la supervisi贸n de expertos.

Fiscalidad fondos de inversion

Una vez hecha la inversi贸n en un fondo de inversi贸n, no se tendr谩n que tributar las plusval铆as que generemos hasta que cerremos la operaci贸n y retiremos el dinero.

Acceso a productos distintos

Un fondo de inversi贸n re煤ne el capital de diferentes participantes, dando poder econ贸mico y acceso a mercados que necesitan un capital mayor, y que de otra manera no podr铆as acceder a ellos. Adem谩s, debido a la alta versatilidad, ofrecen la opci贸n de obtener un nivel de riesgo aceptable a un coste m铆nimo.

Transparencia, protecci贸n y regulaci贸n

Cuando realices una inversi贸n, recibir谩s informaci贸n peri贸dicamente sobre la actividad y los movimientos realizados sobre el fondo. Adem谩s, todos los fondos est谩n regulados y controlados por la CNMV, por lo que su capital est谩 asegurado.

Riesgos e inconvenientes de invertir en fondos de inversi贸n

En general, los fondos son un instrumento con ventajas como la diversificaci贸n o el equilibrio, ambos puntos positivos para personas que se inician en invertir dinero.

Las desventajas de los fondos de inversi贸n son:

La barrera de entrada

Muchos fondos de inversi贸n establecen una barrera de entrada en tanto que requieren de una inversi贸n m铆nima elevada. El promedio se encuentra cerca de los 1.000鈧 para la mayor铆a de los fondos de inversi贸n, y en especial los que ofrecen rentabilidad elevada.

Rentabilidad fondos de inversi贸n no garantizada

La mayor铆a de fondos de inversi贸n no ofrecer谩n ninguna rentabilidad garantizada, pero si te ofrecer谩n cierta estabilidad debido a la gran diversificaci贸n en renta fija y variable que ofrecen.

Los que te ofrezcan una rentabilidad garantizada, te exigir谩n un tiempo m铆nimo el cual tendr谩s que tener el dinero y te ofrecer谩n una rentabilidad muy baja. En caso de querer retirar el dinero, tendr铆as que pagar una penalizaci贸n.

Riesgo de valoraci贸n

Existe un riesgo de valoraci贸n respecto al fondo de inversi贸n y teniendo en cuenta el plazo fijado para la inversi贸n de capital. Esto es importante para objetivos a muy largo plazo.

Instrumentos complejos

No son instrumentos de tan f谩cil acceso como las acciones, que se pueden comprar a trav茅s de br贸keres confiables como eToro, o criptomonedas como Bitcoin.

Pocas plataformas de fondos

En muchos tipos de fondos no hay plataformas de inversi贸n como s铆 sucede en activos, instrumentos, acciones y CFDs, sino que hay que invertir a trav茅s del banco o de la sociedad gestora.

Carga tributaria

En algunos casos la carga tributaria (impuestos) es superior a otros activos e instrumentos.

Sin criptomonedas

Hay muy pocos fondos de inversi贸n que incluyan invertir en criptomonedas, uno de los activos del momento.

Importante: El riesgo de los fondos de inversi贸n depende en gran medida del tipo de activos y del manejo del fondo, por lo que hay productos que cubren un amplio abanico. Se debe conocer el riesgo asociado a cada fondo para elegir correctamente los mejores fondos de inversi贸n para nosotros, y seguir su evoluci贸n a lo largo del tiempo.

驴Cu谩nto dinero puedo ganar con los fondos de inversi贸n?

En general, el dinero que puedes ganar con los fondos de inversi贸n depende del escenario planificado y de dos factores econ贸micos:

  • La aportaci贸n inicial
  • Las aportaciones peri贸dicas siguientes

Los mejores fondos de inversi贸n pueden tener retornos que oscilan entre el 7% y el 20% dependiendo de factores de mercado y por supuesto antes de deducir comisiones e impuestos. Esto es as铆 para fondos de inversi贸n a corto plazo (1 a帽o) como a medio (hasta 5 a帽os).

A modo de ejemplo:

  • Una inversi贸n inicial est谩ndar de 1.000鈧 a un fondo de inversi贸n
  • Seguido de aportaciones mensuales de 100鈧
  • Partiendo de una ROI promedio de 8,35% anual
  • Basada en el portfolio y el riesgo

En este escenario, a un plazo de 10 a帽os, el inversor recibir铆a una rentabilidad bruta de 7.954,33鈧 en intereses, y el valor final de su capital ascender铆a a 20.954,33鈧. De ah铆 deber铆an deducirse impuestos de acuerdo a la correspondiente declaraci贸n de la renta, y las posibles comisiones que se desprenden del fondo en cuesti贸n.

A continuaci贸n vemos dos ejemplos visuales de inversi贸n de 1.000鈧 anuales a fondos de inversi贸n, uno con rentabilidad 6% y otro con rentabilidad 9%, a 18 a帽os. El largo plazo claramente beneficia a ambos, que en los primeros a帽os desempe帽an de forma similar.

Invertir en fondos de inversi贸n a largo plazo protege el capital, tambi茅n, contra la inflaci贸n, que poco a poco erosiona el capital depositado en cuentas corrientes o de ahorro con retorno m铆nimo.

驴Cu谩ndo vender, cancelar o sacar dinero de un fondo de inversi贸n?

La operaci贸n de fondos est谩 dise帽ado de una forma muy sencilla debido a que est谩 dirigido a ahorradores sin conocimientos en las inversiones, ofreciendo la posibilidad de participar en el mercado financiero.

Para operar con ellos, simplemente tendr谩s que dirigirte a la sociedad gestora o a un banco donde ofrezcan el fondo deseado y pedirlo. Ellos te ofrecer谩n toda la informaci贸n necesaria para llevar a cabo la operaci贸n a cambio de una comisi贸n en la gesti贸n.

Vender un fondo de inversi贸n

En el momento en el que desees recuperar el dinero, simplemente tendr谩s que volver al sitio donde iniciaste la operaci贸n. En ese momento se te devolver谩 el dinero invertido junto a los beneficios pertinentes. Es un proceso seguro y r谩pido, ya que la sociedad garantiza liquidez y obtendr铆as el dinero en el plazo acordado.

Sacar dinero de un fondo de inversi贸n

En el caso de querer sacar un monton parcial de lo invertido, es posible que se pongan ciertas restricciones como por ejemplo la necesidad de dejar un m铆nimo invertido para poder continuar con ellos. Adem谩s, algunos exigen que se les avise por adelantado antes de realizar una operaci贸n de un monto elevado para no generar un riesgo en el fondo y perder liquidez.

Traspasar un fondo de inversi贸n

El traspado de un fondo a otro implica la venta del fondo que tiene actualmente para proceder a invertir en otro. Esta operaci贸n no implicar谩 consecuencias fiscales y no se tendr谩 que declarar.

Para poder realizar el traspaso de forma eficaz, simplemente se tendr谩 que ir a la sociedad gestora o el banco que comercialice el fondo para indicarles tus intenciones. Ellos te acompa帽ar谩n en el proceso y te idnicar谩n todo lo n ecesario para hacer de forma correcta y no tener que tributar.

驴Cu谩ndo vender un fondo de inversi贸n?

Hay diferentes motivos por el cu谩l desees vender un fondo de inversi贸n:

  • Cuando despu茅s de un tiempo siendo part铆cipe, no veas los resultados esperados o se comporte de una forma diferente a la que ten铆as planeado.
  • En el caso de que cambies tus objetivos y decidas inclinarte por otro fondo que se adapte m谩s a tus necesidades en ese momento.
  • En el caso de que necesites el dinero por motivos personales.

Generalmente es una decisi贸n que alguien toma por cambiar de objetivos, necesitar dinero en efectivo o porque ha alcanzado su objetivo y desea invertir en otro activo.

驴Los fondos de inversi贸n son seguros?

Los fondos de inversi贸n, como cualquier otro instrumento financiero, no son ajenos a los riesgos de mercado. Es decir, la posibilidad de que se produzca una p茅rdida de valor de los activos y que se reduzca la rentabilidad.

A nivel de seguridad como instrumento financiero, los fondos de inversi贸n est谩n altamente regulados. La Comisi贸n Nacional del Mercado de valores (CNMV) supervisa las gestoras y bancos, asegurando el cumplimiento normativo y previniendo el fraude. Es pr谩cticamente imposible que un fondo de inversi贸n desparezca con el dinero de sus inversores en Espa帽a.

La CNMV en todo momento recopila la informaci贸n necesaria y la verifica para tener un control sobre cada movimiento. Ante cualquier movimiento sospechoso, la CNMV podr谩 inspeccionar, sancionar e incluso retirar la licencia, lo que implicar铆a la devoluci贸n de las participaciones a los inversores.

Por 煤ltimo, los fondos de inversi贸n en Espa帽a est谩n incluidos en un fondo de garant铆a, en caso de que un fondo quiebra (cosa muy poco probable), se indemnizar铆a a los inversores.

Consejos y errores a evitar al invertir en fondos de inversi贸n Espa帽a

Invertir en fondos de inversi贸n con sentido com煤n implica contrastar los factores que pueden facilitar la experiencia y de paso aumentar el rendimiento que nuestros ahorros consigan.

A continuaci贸n, proporcionamos unos consejos que permiten superar los principales errores a cometer cuando invertimos en fondos de inversi贸n.

Tener una estrategia de inversi贸n

Lo primero que debemos hacer es crear una estrategia que se adapte a nuestras necesidades, para as铆 poder elegir lo que m谩s nos convenga. Hay una amplia variedad de estrategias, unas m谩s conservadoras, y otras m谩s agresivas, en la cual tendr谩s que decidir cu谩l es la mejor opci贸n seg煤n tu situaci贸n. Deben incluir:

  • El porcentaje de los ahorros destinado a invertir inicialmente y de forma peri贸dica
  • El objetivo de rentabilidad
  • El horizonte temporal
  • El nivel de riesgo m谩ximo tolerable

Comparar fondos de inversi贸n

Los fondos se clasifican seg煤n su tipo y vocaci贸n inversora: la filosof铆a de inversi贸n, el riesgo m谩ximo y el tipo de activos. En funci贸n de dicha gesti贸n, se conoce el nivel de riesgo. La mejor forma de invertir pasa por no lanzarse al primer producto ofrecido sino comparar fondos similares en riesgo y activos, ver el desempe帽o y preguntar cualquier duda.

Tener en cuenta las comisiones

Cada fondo de inversi贸n es diferente, y las comisiones var铆an entre unos y otros. Est谩s ir谩n dirigidas a la sociedad gestora y depositaria.

Hay que tener en cuenta que existen ciertas limitaciones.

Las habituales son las comisiones de gesti贸n y las comisiones de dep贸sito. No suele haber comisiones por retiros o reembolsos. Como es habitual, los bancos suelen aplicar comisiones superiores a las de otros intermediarios financieros.

Diversificar

Diversificar es la regla de oro de la inversi贸n que permite maximizar las posibilidades de tener un mayor rendimiento y, a la vez, reducir el riesgo y la exposici贸n del capital.

Se puede administrar y mejorar el equilibrio entre riesgo y rendimiento distribuyendo su dinero entre diferentes tipos de inversi贸n y sectores cuyos precios no necesariamente se mueven en la misma direcci贸n; esto es, en esencia, la diversificaci贸n. Ayuda a suavizar los rendimientos sin dejar de lograr un crecimiento y reducir el riesgo general en su cartera.

Revisar y reajustar el rendimiento

Es posible darse cuenta al cabo de un tiempo de que el fondo escogido no responde a los objetivos previstos o no desempe帽a de la forma esperada. Rectificar en esos casos es la mejor opci贸n.

De forma regular, anual o semestral, se deber铆a estudiar la cartera y realizar los ajustes si han dejado de encajar con la estrategia o bien su desempe帽o deja que desear. Las estrategias que mejor funcionen, por el contrario, deben ser premiadas con un porcentaje mayor del total de la cartera. Para ello debemos fijarnos en los informes anuales y peri贸dicos del fondo, cambios en la cartera o el equipo gestor, y aspectos como la evoluci贸n del valor liquidativo, el rendimiento acumulado por anualidad a 1 y 3 a帽os en porcentaje.

Fondos de inversi贸n vs acciones: 驴qu茅 elegir?

Las acciones son una inversi贸n en una sola empresa, mientras que los fondos de inversi贸n tienen muchas acciones y activos de otras clases, es decir, potencialmente decenas o cientos de activos.

  • Invertir en acciones de la bolsa es mejor si quiere crear su propia cartera eligiendo y eligiendo invertir en empresas espec铆ficas.
  • En cambio, los fondos de inversi贸n son ideales si busca una diversificaci贸n r谩pida y sencilla y desea invertir en una gran cantidad de acciones a trav茅s de una sola transacci贸n.

Construir una cartera a partir de acciones individuales es ambicioso y personal, aunque hoy en d铆a los br贸kers de bolsa y plataformas intuitivas como eToro, con su funci贸n especial CopyTrader y social trading, lo ponen muy f谩cil para conocer empresas y considerar activos para reunirlos en una cartera diversificada entre industrias, regiones y empresas.

Los fondos de inversi贸n llevan a cabo gran parte de esa tarea previa en lugar del inversor. En el mejor de los casos, la opci贸n ganadora es reservar una parte de ahorros para invertir en acciones y otros activos, y el resto colocarlo en una cartera diversificada de los mejores fondos de inversi贸n o ETFs con eToro.

Conclusi贸n: 驴como invertir bien en fondos de inversi贸n?

Para poder realizar una inversi贸n en un fondo de inversi贸n de forma eficaz, habr谩 que poseer unos conocimientos b谩sicos sobre el tema y podr valorar todas las opciones: no es lo mismo ir con un banco que una sociedad gestora, o decantarse por un br贸ker como eToro y centrarse en los ETFs, que es una v铆a f谩cil y exenta de complicaciones para iniciarse en fondos.

Es necesario en todo momento tener claro los objetivos y realizar un an谩lisis profundo de todos los fondos que nos parezcan interesantes. Tambi茅n tendremos que analizar las diferentes v铆as y seleccionar la que mejor nos convenga, cosa que se puede hacer r谩pidamente trabajando con entidades confiables como eToro.

Invertir en Fondos de Inversion

Preguntas frecuentes

驴Qu茅 es el traspaso de fondos de inversi贸n?

Se trata de un reembolso de participaciones en un fondo de inversi贸n y la simult谩nea suscripci贸n en otro. En otras palabras, una rotaci贸n del capital de un fondo de inversi贸n a otro. Puede ser entre la misma sociedad gestora o entre gestoras diferentes.

驴Qu茅 es una SICAV?

De las siglas 鈥淪ociedad de Inversi贸n de Capital Variable鈥, este tipo de sociedades tienen como objeto social la gesti贸n e inversi贸n de capitales pertenecientes a m煤ltiples ahorradores, aprovechando as铆 las econom铆as de escala para diversificar su cartera y reducir costes. Lo hacen a trav茅s de sociedades mercantiles independientes.

驴Es buen momento para comprar fondos de inversi贸n?

Todas las principales Bolsas mundiales han experimentado una subida durante estos 煤ltimos 12 meses, algunas se encuentran en m谩ximos hist贸ricos. Es buen momento siempre que se tengan claras las ideas y una estrategia definida.

驴Puedo perder dinero en fondos de inversi贸n?

Como instrumento financiero, los fondos de inversi贸n no est谩n exentos de riesgo. Este riesgo va asociado al desempe帽o de los activos que integran el fondo, como las acciones, y ca铆das bruscas de 茅stas pueden provocar que el valor liquidativo del fondo caiga. Sin embargo, perdemos dinero aunque no invirtamos en fondos: si tenemos el dinero en el banco con una rentabilidad menor a la inflaci贸n, estar铆amos perdiendo dinero d铆a tras d铆a.

驴Los mejores fondos de inversi贸n son a corto o a largo plazo?

Cada fondo tiene su objetivo, y tu tienes que elegir el que m谩s te convenga. El mejor fondo ser谩 el que asegure la rentabilidad que necesitas en el plazo previsto.

驴Cu谩l es la diferencia de los fondos de inversi贸n con los planes de pensiones?

Los planes de pensiones son productos financieros de ahorro, orientados a la jubilaci贸n u otras contingencias que est谩n previstas en la Ley (muerte, incapacidad, desempleo, etc.). El inversor realiza aportaciones peri贸dicas y el plan de pensiones se integra en un fondo de pensiones. Son especiales y la ley no permite obtener liquidez ni retirar el dinero excepto por casos concretos, a diferencia de los fondos que s铆 permiten entrar y salir el dinero cuando sea.

Roger Molins

Sobre Roger Molins PRO INVESTOR

Roger es escritor y editor y ejerce la consultor铆a de empresas y particulares, con m谩s de 12 a帽os de experiencia en el an谩lisis y la redacci贸n de contenido de alto impacto para el sector fintech, SaaS, B2B y B2C, los fondos de inversi贸n, la internacionalizaci贸n, los startups de base tecnol贸gica y el marketing online. Cuando no est谩 leyendo algo sobre finanzas es porque lo est谩 escribiendo.

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