Cómo invertir en bonos del Estado español: mejores brókers 2023

Actualización: 11 agosto 2023

Si buscas una inversión que te brinde cierta estabilidad y retornos no tan volátiles como invertir en bonos del Estado español, este artículo puede ser ideal para ti. Como las personas, los estados también pueden tomar dinero prestado y endeudarse. Una de las vías principales que tienen para hacerlo es emitiendo bonos soberanos o del Estado.

Básicamente, un bono es un título que emite un gobierno por el cual obtendrá financiamiento a cambio de una tasa de interés dada. Invertir en bonos del Estado es un vehículo sumamente utilizado por aquellos inversores que quieren diversificar su cartera y por aquellos que se inician en el mundo financiero y no quieren correr grandes riesgos.

Aquí te enseñaremos qué son y cómo invertir en bonos del Estado de manera rápida y segura.

Invertir en Bonos del Estado

En Esta Guía

Cómo invertir en bonos del Estado en cinco pasos

Si quieres invertir en bonos del Estado español, estos son los cinco sencillos pasos que deberías seguir para hacerlo fácil y de modo seguro:

Elegir un bróker online para operar – nuestro preferido es eToro, que tiene más de 250 fondos disponibles para invertir sin comisiones.
Abrir una cuenta en el corredor que has escogido.
Depositar los fondos necesarios para comenzar a invertir.
Buscar un bono (generalmente ofrecidos en los brókers a través de ETFs).
Invertir en bonos del Estado 2023.

Invertir en Bonos del Estado

¿Dónde invertir en bonos del estado?

¿Qué es invertir en bonos del estado?

CORREDOR RECOMENDADO

Etoro

Visitar Sitio

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Rating

4.5

Mobile App

9/10

10/10

Bill

Min.Deposit

€25

N/A

Leverage max

1:30

N/A

Operating margin

Yes

No. of shares

2.000+

N/A

ETFS

150

N/A

Account From

€50

N/A

Deposit Fees

N/A

Trading Fees

Spreads

N/A

Rates

Bonds

ab 2 Pip

N/A

CFDS

N/A

Fixed commissions per operation

N/A

Price per month

N/A

Copy Portfolio

N/A

Cryptocurrencies

ab 0,09%

N/A

DAX

N/A

ETFS

N/A

CFD Overnight Positions

N/A

Funds

N/A

Robo Advisor

ab 0,75%

N/A

Savings Plan

N/A

Payment methods

Bank Transfer

Credit Card

Giropay

Neteller

Paypal

Sepa Transfer

Skrill

Sofort

Los bonos del Estado: la inversión segura por definición

Los bonos gubernamentales o «soberanos» son esencialmente una forma de que un gobierno pida dinero prestado para financiar diversas iniciativas, como gastos y proyectos de infraestructura. En el caso de los bonos del Estado español, el reembolso toma la forma de varios pagos de intereses periódicos a lo largo del año, así como una devolución del valor inicial prestado, al vencimiento del bono.

Invertir en bonos del Estado español es una de las formas más seguras de valores de renta fija. La razón es que un gobierno puede imprimir más dinero porque tiene el control de la moneda de su país, con el fin de devolver el dinero que ha pedido prestado. Además, los estados no quiebran, al menos no como las empresas y otras organizaciones.

Sin embargo, es importante destacar que existe una variación significativa entre los diferentes bonos del gobierno, dependiendo de factores como la estabilidad política, la macroeconomía o la solvencia de un determinado país. Entonces, por ejemplo, se considera que invertir en bonos de Estados Unidos es más seguro que otros países con más riesgo como Argentina o Italia.

El riesgo país o prima de riesgo es uno de los indicadores utilizados para medir precisamente esto.

El rendimiento de un bono del Estado es la tasa de interés a la que el gobierno toma prestado. Los bonos del Estado, debido a que son seguros, tienden a tener un rendimiento más bajo. No obstante, es importante destacar que los rendimientos cambiarán con la dinámica de la oferta y la demanda. Entonces, si ve mucha demanda, un gobierno no necesita atraer a nuevos compradores, por lo que puede mantener su rendimiento o interés en los niveles de tasa de interés bastante bajos.

Invertir en Bonos del Estado

¿Es buena idea invertir dinero en bonos del Estado en 2023?

Invertir en bonos del Estado 2023 puede ser una buena idea, dependiendo de lo que te encuentres buscando en el mercado. En primer lugar, si buscas rendimientos más constantes en el tiempo y sin tanta incertidumbre, definitivamente invertir en bonos del Estado español es una gran alternativa. Sobre todo si se tiene en cuenta el momento de alta volatilidad que estamos viviendo en mercados como las acciones o las criptomonedas.

En segundo lugar, los bonos son una de las mejores maneras de diversificar una cartera. Muchos analistas recomiendan guardar un porcentaje del portafolio siempre a instrumentos de renta fija como los bonos soberanos. Si bien también depende del contexto internacional y macroeconómico de cada país, generalmente es interesante invertir en bonos del Estado para mitigar el posible impacto negativo de otras inversiones con mayor riesgo.

Además, los bonos del Estado se han ido actualizando con el correr de los años y hoy existen diversas opciones. Una de ellas es precisamente la de los bonos verdes recientemente lanzados por el gobierno español. Con ellos se busca reorientar la financiación hacia cierto sector de la economía vinculado con la transición energética en el marco de la búsqueda por unas finanzas más sustentables.

Por ello, invertir en bonos del Estado español puede ser rentable y muy eficiente en 2023. Asimismo, la rentabilidad luego de un año complicado y con tasas de interés deprimidas como el 2020 ha comenzado a estabilizarse y volver a niveles normales.

Lo interesante de los bonos es que todos los países del mundo prácticamente los emiten. En ese sentido, puedes invertir en un bono como el TLT de eToro, que es un bono a 20 años del tesoro estadounidense, o cualquier bono europeo. Inclusive también en bonos latinoamericanos si puedes soportar algo más de riesgo.

Invertir en Bonos del Estado

Invertir en bonos del Estado a 10 años: ¿cuál es el mejor plazo?

En primer lugar, cabe destacar que existen tres tipos distintos de deuda pública: las letras del Tesoro, los bonos soberanos y las obligaciones. La gran diferencia entre estas tres es el plazo. Las letras por lo general tienen períodos o plazos inferiores a 18 meses; los bonos entre tres y cinco años; y las obligaciones a 10, 15, 20, 30 e incluso 50 años.

El plazo para invertir en bonos del Estado español dependerá de lo que estés buscando, no existe un plazo mejor que otro, simplemente tienen distintas características. Dado que los inversores más jóvenes tienen un horizonte temporal más largo, normalmente optan por inversiones que ofrecen un crecimiento a largo plazo. Como resultado, los bonos del tesoro tienden a representar una parte minoritaria de la cartera.

Una fórmula práctica para la asignación de carteras establece que los inversores podrían formular su asignación entre acciones, bonos y efectivo restando su edad de 100. La cifra resultante indica el porcentaje de los activos de una persona que deberían invertirse en acciones o activos más volátiles, mientras que el resto podría distribuirse entre bonos, renta fija y efectivo. Con esta fórmula, un inversor de 25 años consideraría mantener el 75% de la cartera en acciones y dividir el 25% restante entre inversiones en renta efectivo y bonos.

El porcentaje exacto debe determinarse cuidadosamente en función de la tolerancia del inversor al riesgo y los objetivos financieros a largo plazo. ¿Ya conoces las opciones binarias?

Por otro lado, más allá del factor edad existen otros factores a la hora de decidir el plazo, como el tiempo que quieres dejar congelado tu dinero, el costo de oportunidad por no invertir en otras opciones, etcétera. Siempre teniendo en cuenta que, por lo general, cuanto mayor es el plazo mayor el interés.

Invertir en Bonos del Estado

Tutorial: cómo invertir en bonos del estado español paso a paso

En esta sección, encontrarás un tutorial sobre cómo invertir en bonos del Estado español en algunos simples pasos:

Elige un bróker para invertir en bonos – te recomendamos escoger eToro, el bróker que usaremos para el tutorial.
Sigue el registro y crea una cuenta.
Deposita dinero en el bróker.
Busca un bono en la plataforma.
Invierte en bonos del Estado.

Paso 1: escoger un bróker

Como la cantidad de brókers online no para de crecer en la actualidad, hemos decidido ayudarte preparando un resumen de los mejores brókers para invertir en bonos del Estado 2023. Para ello, hemos tenido en cuenta algunos aspectos importantes: el costo, la facilidad de la plataforma, la seguridad, los activos listados y más.

A continuación, los que consideramos los mejores brókers del momento:

eToro: donde invertir en bonos del Estado es sumamente rentable

Uno de los mejores brókers en España es sin dudas eToro, el corredor líder en el Social Trading. eToro fue fundado por tres socios israelíes en 2006 que se vieron en la necesidad de brindarles a los inversores de todo el mundo una plataforma para invertir de manera social. Es decir, intentaron crear una especie de red social para traders.

Actualmente, el bróker cuenta con más de 20 millones de clientes y es uno de los más populares en todo el mundo. Además, ofrece más de 250 ETFs diferentes, entre los cuales se encuentran algunas opciones interesantes de bonos como TLT de iShares o BSV de Vanguard. La gran ventaja de eToro es que permite invertir en ETFs y acciones sin comisiones y dentro de un entorno social muy atractivo.

Por último, eToro ofrece la máxima seguridad a los usuarios al estar regulado por la CySEC y la FCA.

Ventajas

Ofrece una gran selección de fondos y activos.
Puedes invertir en bonos del Estado sin comisiones.
La aplicación móvil de eToro es muy interesante.
13 medios de pago diferentes, incluyendo Skrill y PayPal.
Depósito mínimo muy accesible para españoles.
Cuenta demo de gran utilidad y sin limitaciones.
Copy Trading y Copy Portafolios.
Trade mínimo de US$ 10.
Depósito mínimo de US$ 50.

Desventajas

Cobro de un cargo en cada retiro de fondos.
La plataforma es propietaria y no dispone de otras opciones como MetaTrader.

Visitar eToro

ActivTrades: para invertir a bajo costo

SI quieres operar con bajas comisiones y a un precio muy bajo, ActivTrades es una alternativa muy interesante para ti. Este corredor originado en Irlanda cuenta casi medio millón de clientes en todo el mundo y ofrece un servicio de trading muy completo, que incluye distintos mercados y muy buenas plataformas.

Además, ActivTrades es muy bien valorado por los clientes por la calidad de sus recursos educativos y por ofrecer también herramientas de Social Trading.

Ventajas

Distintas plataformas, incluyendo opciones dedicadas al Social Trading.
Invertir a bajo costo y con tarifas muy competitivas.
Larga trayectoria en el mercado.
Posee diferentes cuentas para cada tipo de cliente.
Buena cantidad de activos.

Desventajas

Su cuenta demo caduca después de 30 días
Aplica una tarifa por la información del mercado mes a mes

Visitar ActivTrades

Paso 2: crear una cuenta

Una vez elegido el corredor, lo que sigue es abrir una cuenta allí. Para eso, vamos al sitio de eToro, nuestro ejemplo para el tutorial, donde haremos ckick en “únase ahora” y daremos inicio al registro:

Invertir en Bonos del Estado

Allí te encontrarás con un breve cuestionario inicial, en que el deberás dejar sentados tus datos de contacto para continuar con el proceso. Esto es, un correo electrónico, tu nombre completo, un teléfono y poco más. Luego de esto, verás la siguiente ventana:

Puedes seguir todo el proceso rellenando los datos de manera manual o bien vincular el registro con tus cuentas de Google, iOS y Facebook, lo cual es mucho más rápido. Después, entramos en la fase de KYC, donde el bróker corrobora todos los datos y verifica la autenticidad de tu identidad. Este paso puede demorar un poco más que el resto, pero es sumamente importante, ya que eToro combate los fraudes de esta manera.

Una vez aprobada tu solicitud de cuenta, podrás comenzar a utilizar la cuenta demo, la cual te recomendamos firmemente. Con ella podrás practicar y aprender antes de comenzar a invertir dinero real.

Paso 3: depositar fondos

Cuando recibes la confirmación por parte del bróker, ya puedes también depositar dinero y comenzar a invertir en la plataforma. Para hacerlo, dirígete a “depositar fondos”. Allí podrás elegir tu método de pago favorito. eToro ofrece hasta 13 maneras distintas de abonar, entre ellas, tarjetas y PayPal:

Una vez allí, escoges el monto a depositar. Recuerda que el mínimo de depósito es de 50 dólares (aproximadamente 42 euros).

Invertir en Bonos del Estado

Paso 4: buscar un bono en la plataforma

Aquí lo único que debes hacer es buscar el activo en el que quieres invertir. Para ello, puedes simplemente utilizar el buscador principal del bróker, o bien dirigirte a la sección “instrumentos” en la plataforma. En este caso, veremos cómo hacerlo a través de la segunda opción, así observas los mercados disponibles y la oferta del bróker:

De cualquier forma, llegarás a la pantalla principal del activo que estás buscando. En esta ocasión, utilizaremos el ETF iShares 20+ Year Treasury Bond (TLT) del tesoro estadounidense como ejemplo, el que encuentras yendo a la sección de ETFs.

Paso 5: invertir en bonos

Para finalizar, lo único que queda por hacer es abrir la posición. Para ello, te diriges a “invertir”, a la derecha de la pantalla. Ahí vas a poder elegir un monto a invertir y las estrategias de trading que siempre recomendamos utilizar: stop loss o take profits.

Finalmente, haces click en “establecer orden” y ya tendrás el bono en tu portafolio.

En la pestaña de “portafolio” podrás encontrar el activo y consultar todos los componentes de tu cartera.

Invertir en Bonos del Estado

Métodos de pago para invertir en bonos del Estado español: tarjeta, PayPal y más

Dependiendo del bróker que elijas para operar, podrás invertir en bonos del Estado español con diferentes medios de pago. Nosotros siempre prestamos atención a este aspecto a la hora de recomendar corredores. Por lo general, las tarjetas de débito y crédito son las más utilizadas y la mayoría de los corredores aceptan esta modalidad. Sin embargo, en el último tiempo son cada vez más los inversores que buscan opciones virtuales y billeteras electrónicas como Skrill o PayPal.

En este sentido, eToro es uno de los brókers con mayor cantidad de medios disponibles. A continuación, puedes ver una lista con los más importantes:

Tarjetas VISA y Mastercard.
PayPal.
Neteller.
Skrill.
Trustly.
Klarna.

El medio de pago no debe ser de tu preocupación, puesto que como puedes observar al invertir con eToro y también con los brókers que hemos recomendado puedes depositar con una buena variedad de sistemas.

Recuerda chequear las comisiones que aplica cada sitio a la hora de depositar dinero.

Ventajas e inconvenientes de invertir en bonos del Estado español

Repasemos cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en bonos del Estado español:

Ventajas

Es seguro invertir en bonos del Estado español. Desde ya, no tan seguras como los depósitos o la tenencia en efectivo, pero las fluctuaciones de valor no son recurrentes ni drásticas.

Son grandes vehículos de diversificación, utilizados por la mayoría de los inversores avanzados para mitigar el riesgo de otros activos más volátiles.

Otorgan flujos de dinero constantes y predecibles. Por lo general, los intereses se pagan semestral o anualmente.

Tienen un trasfondo social, ya que generalmente al invertir en bonos del Estado los gobiernos utilizan ese financiamiento para infraestructura, inversiones o bienestar social.

Son de bajo riesgo, ya que la posibilidad de que un estado quiebre es prácticamente nula, si bien existen ocasiones donde acaban en cesación de pagos.

Existen una gran diversidad de bonos en todo el mundo. Algunos bonos soberanos son más riesgosos y, por ende, prometen un mayor retorno que otros en función de la prima de riesgo.

Inconvenientes

Riesgo de inflación: si la inflación supera las expectativas la inversión puede acabar siendo desfavorable en términos reales.

Algunos bonos soberanos implican una carga impositiva alta, aunque la mayoría de los estados exime del impuesto a sus ciudadanos, lo que se tornaría una ventaja.

El interés suele ser bajo. De todos modos, esto tiene que ver con la naturaleza de los bonos, que son instrumentos de bajo riesgo.

Invertir en bonos del Estado puede tornarse algo vulnerable si el gobierno emisor enfrenta problemas serios macroeconómicos y puede caer en cesación de pagos.

Invertir en Bonos del Estado

Consejos para invertir en bonos del Estado con éxito

Si bien invertir en bonos del Estado desde un bróker es simple, es necesario que tengas en cuenta algunas consideraciones a la hora de hacerlo. Por eso, hemos preparado esta sección con algunos consejos para que inviertas en bonos de manera segura y no arriesgues tu dinero:

Ten en cuenta la tasa de retorno

Como con toda inversión de renta fija, debes prestar atención a la TIR (tasa interna de retorno), que no es más ni menos que lo que ganarás por la inversión. Por lo general, los bonos pagan intereses de manera anual o semestral, y mientras más altos, más ganancia.

En este aspecto, cabe resaltar dos cosas que afectan al retorno: el riesgo de default, es decir, el riesgo de que el Estado entre en cesación de pagos; y el riesgo de tasa de interés, que es el riesgo de que aumente la tasa de interés de referencia en el país. En este último caso, el precio del bono bajará en términos reales y, por lo tanto, la inversión será menos rentable.

Evalúa la fecha de vencimiento

Esto también podría parecer una obviedad. Sin embargo, es importante remarcarlo. Debes prestar atención a la fecha de vencimiento del bono, ya que será cuando recibas el capital que prestaste.

Analiza el riesgo del gobierno emisor

No es lo mismo invertir en un bono del Estado español que uno de Brasil o Argentina o Estados Unidos. Cada país tiene asociado un nivel de riesgo (prima), el cual impactará en el interés y la tasa de retorno.

Invierte una cantidad acorde a tu cartera

Como mencionamos anteriormente, una cartera diversificada generalmente cuenta con un cierto porcentaje de bonos o instrumentos de renta fija. Más allá de esto, también es importante que evalúes el monto de inversión. Procura siempre invertir sumas de dinero que de perderlas no te provoquen un daño irreparable.

Invertir en Bonos del Estado

Conclusión: ¿merece la pena invertir en bonos del Estado?

Hemos llegado al momento final de esta guía y solo nos queda resolver la pregunta clave: ¿vale la pena invertir en bonos del Estado? Si leíste toda la guía, podrás fácilmente intuir cuál es nuestra respuesta. Nosotros creemos que los bonos soberanos son una gran alternativa de inversión por diversas cuestiones. Por un lado, permiten diversificar una cartera de manera muy eficiente. Además, son inversiones seguras y de bajo riesgo.

Por otro lado, existen actualmente muchísimas opciones para invertir en bonos del Estado, desde bonos españoles hasta bonos de Estados Unidos o cualquier país del mundo. En este sentido, nosotros recomendamos hacerlo a través de eToro, que ofrece numerosas ventajas. Entre ellas, la posibilidad de invertir en bonos mediante ETFs sin comisiones.

¿Qué estás esperando para empezar a invertir en bonos?

Invertir en Bonos del Estado

Preguntas frecuentes

¿Es rentable invertir en bonos del Estado?

¿Merece la pena invertir en bonos del Estado?

¿Es interesante invertir en bonos del estado?

¿Es seguro invertir en bonos del estado?

Damian Camargo

Contador Público de la Universidad de Buenos Aires y estudiante de Master in Economics en la Universitat de Barcelona. Redactor profesional en el rubro de economía y finanzas, con trabajos para empresas, organizaciones educativas, investigadores, fintechs y más.

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Cómo invertir en bonos del Estado en cinco pasos

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Tutorial: cómo invertir en bonos del estado español paso a paso

Paso 1: escoger un bróker

eToro: donde invertir en bonos del Estado es sumamente rentable

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Desventajas

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Desventajas

Paso 2: crear una cuenta

Paso 3: depositar fondos

Paso 4: buscar un bono en la plataforma

Paso 5: invertir en bonos

Métodos de pago para invertir en bonos del Estado español: tarjeta, PayPal y más

Ventajas e inconvenientes de invertir en bonos del Estado español

Ventajas

Inconvenientes

Consejos para invertir en bonos del Estado con éxito

Ten en cuenta la tasa de retorno

Evalúa la fecha de vencimiento

Analiza el riesgo del gobierno emisor

Invierte una cantidad acorde a tu cartera

Conclusión: ¿merece la pena invertir en bonos del Estado?

Preguntas frecuentes

¿Es rentable invertir en bonos del Estado?

¿Merece la pena invertir en bonos del Estado?

¿Es interesante invertir en bonos del estado?

¿Es seguro invertir en bonos del estado?

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