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Opiniones Degiro España: cómo funciona, comisiones, ventajas y desventajas

¿Estás pensando en invertir? ¿Has visto muchos brókers, entre ellos Degiro, y no sabes cuál escoger? Si te gustaría conocer las opiniones de Degiro, saber si todo lo que se dice de él es cierto, cuánto cuesta utilizarlo y qué ofrece distinto, en esta guía encontrarás todo lo que necesitas.

Analizaremos las opiniones Degiro España una a una, probaremos su página web y su plataforma y buscaremos cada detalle de la empresa, además de compararla con otras del sector y ver cual es su oferta. Degiro lleva operando desde 2008, así que ofrece servicios a profesionales y particulares por igual. Esta plataforma es usada por miles de personas cada día para invertir en mercados de valores con múltiples instrumentos financieros.

Para conocer el bróker Degiro a fondo y valorar si es una buena opción para ti en 2021, en base a los criterios usados para analizarlo, sólo tienes que seguir leyendo.

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📣 Degiro opiniones: ¿lo recomendamos? 📣

  • La plataforma Degiro tiene ventajas y desventajas, como otras plataformas, pero se trata de un broker regulado y fiable. Basado en los Países Bajos, está regulado por la AFM (Netherlands Authority for the Financial Markets), lo que es una garantía de buen hacer porque esta autoridad no otorga muchas licencias y es estricta.
  • El DNB, el Banco Central de Holanda, también supervisa este broker, para doble supervisión, junto con la FCA de Reino Unido.
  • Desde el año 2015, Degiro ha ganado varios premios al mejor bróker y al bróker más barato de Europa para comprar acciones en Suiza, Holanda y Alemania. Su plataforma de trading online es robusta y lleva años de refinamiento y mejora, por lo que en general podemos recomendar Degiro a todo tipo de usuarios.

¿Qué es Degiro?

Fundado en 2008, Degiro es un broker CFD online basado en Amsterdam, Holanda, inicialmente dedicado solo a profesionales. Luego, en el año 2013, lanzó su oferta de cuenta de usuario para particulares (primero en Holanda, y un año más tarde en el resto de Europa). Esta plataforma de inversión responde a la filosofía de ejecución directa, es decir, que no crean mercado propio sino que tus órdenes van directas al mercado financiero que corresponda sin intermediación. Recientemente, a finales de 2019, Degiro ha sido adquirido por un banco alemán (Flatex AG).

Esta ejecución de órdenes y trading permite a este broker ofrecer precios que la sitúan claramente entre los brokers online más baratos del mercado, otro de sus aspectos diferenciadores. No hay tarifa de mantenimiento, no tiene penalización por inactividad y los spreads de los CFD están entre los más bajos del mercado.

Además, es posible tener acceso a una multitud de vehículos de inversión o negociación en más de 50 bolsas de valores internacionales: acciones, bonos, productos apalancados, futuros y opciones, ETF y más. Degiro ha cosechado varios premios y reconocimientos internacionales por su buena labor y por su constante mejora.

Activos disponibles en Degiro

En Degiro tenemos un buen rango de activos de distintas categorías, aunque con una notable ausencia: no dispone de criptomonedas, a diferencia de otros brokers de la competencia.

  • Acciones de empresas de todos los mercados internacionales.
  • ETF, una buena selección de fondos cotizados en bolsa.
  • Divisas Forex, con pares de monedas menores, mayores y exóticas.
  • Bonos del tesoro de las principales bolsas europeas.
  • Opciones vinculadas a los grandes exchanges de bolsa del mundo.
  • Futuros y derivados sobre índices y otros instrumentos.

Veámoslo en detalle:

Acciones

Divididas entre el mercado europeo, el norteamericano, el asiático y el australiano, encontramos más de 50 mercados de 30 países distintos en los que invertir en la bolsa. Destacamos la presencia del NYSE, del LSE, del Hong Kong Stock Exchange y el NASDAQ, entre muchos otros.

ETFs

Con una selección de 20 ETF destacados a través de Morgan Stanley SOR, la mayoría destaca por ser de origen europeo y se pueden operar con Stop Trailing y con orden a mercado directa. Invertir en ETF es una forma fantástica de exponerse a mercados variados y diversificar sin complicar la compra de activos de uno en uno, y en Degiro podemos hacerlo cómodamente con CFD sobre ETF.

Divisas Forex

Encontramos el mercado Currenex, que nos da acceso a decenas de pares de monedas fiat mayores, menores y exóticas con ejecución rápida y CFD. El Forex es un mercado que Degiro no domina como los derivativos, pero aún así ofrece un abanico interesante para los que busquen divisas, y todos ellos directamente a mercado.

Bonos

Encontramos hasta 8 bonos del tesoro de emisión de deuda pública, principalmente de Europa y con la particularidad de operar con ellos directamente a mercado, con órdenes Stop Loss o Good Till Cancelled. Los bonos del tesoro y la deuda pública son un activo de bajo riesgo, baja rentabilidad para equilibrar carteras de inversión con mayor riesgo.

Opciones

Degiro ofrece una veintena de opciones, incluyendo MEFF de España en equidades o índices y derivativos europeos. Las opciones se pueden operar con órdenes limitadas en CFD y a la orden del día, pero sin Stop Limit. Las opciones sobre acciones permiten operar en los mercados de valores de un modo más dinámico y estratégico.

Futuros

Los futuros, como las opciones, son un producto derivativo a operar con instrumentos CFD y con orden de day trading. Encontramos mercados USA SocGen, AACB para los españoles y directamente a mercado para el resto.

¿Cómo funciona Degiro?

Si decides abrir una cuenta con el broker Degiro, primero debes conocer las diferentes características de la plataforma. A continuación, se muestra una descripción general.

Características y servicios ofrecidos

  • Dispone de una plataforma 100% online por lo que no necesitarás ningún papeleo para operar y hacer trading.
  • Recursos educativos: Esta página ofrece formación para aprender trading, pero solo en su sitio web en inglés y holandés. Esta formación cubre los conceptos básicos del trading online: mercados, productos financieros, tipos de órdenes, etc. El bróker ha creado tutoriales para su propia plataforma, y una página de preguntas frecuentes, así como información transparente sobre sus tarifas.
  • El funcionamiento de Degiro es similar al de brókers como eToro (puedes visitar aquí el artículo eToro opiniones): para empezar, un usuario debe registrarse con una nueva cuenta, depositar un dinero para invertir, y luego navegar por la plataforma hasta encontrar los activos que comprar, como comprar acciones, cosa que puede hacer con unos pocos clics de ratón o desde la app trading.
  • Análisis de mercado: se ofrece a sus clientes noticias en tiempo real, los 7 días de la semana y las 24 horas del día. Dependiendo de la información recuperada, podrás refinar o mejorar tu estrategia comercial.
  • Software avanzado: ofrece una plataforma intuitiva y bastante sencilla para operar en mercados financieros desde los principales navegadores web (Chrome, Firefox, Edge, Safari) y también la posibilidad de operar de forma sincronizada desde la aplicación móvil para iOS y Android.

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El CFD Trading

Degiro es un bróker CFD especializado en el day trading o las órdenes de día, con posibilidad abierta de colocar posiciones nocturnas (tasadas con swaps) para ciertas operaciones. Esto significa que su principal forma de interactuar con sus mercados es a través de los CFD.

¿Qué son los CFD? Los CFD son las siglas de Contratos por Diferencia, los CFD son instrumentos de negociación derivados que proporcionan oportunidades para negociar con el movimiento de precios de varios activos financieros, como índices de acciones y futuros de materias primas. Los CFD ofrecen un método simple para especular en diferentes mercados sin llegar a poseer el activo subyacente en el que se basa el contrato.

Lo que debes saber:

  • Apalancamiento: es el efecto multiplicador de tu inversión. Con un CFD Degiro, puedes especular con más dinero del que realmente estás invirtiendo, gracias al apalancamiento (normalmente de 1:2 a 1:30 para particulares). Aunque el apalancamiento puede amplificar una ganancia, también puede amplificar las pérdidas, por lo que se deben seguir las estrategias adecuadas de gestión de riesgos.
  • En corto o en largo: presentan una oportunidad para operar en mercados alcistas y bajistas y no hay comisiones ni cargos por financiamiento. Se puede ganar dinero con CFD tanto si el activo gana valor como si lo pierde.
  • Entre el bróker y tu: un CFD lo negocias con tu broker, por lo tanto el trato es con Degiro y no con el mercado directamente.
  • Stop Loss, Take Profit, Trailing Stop: operar con CFD en Degiro permite colocar márgenes o límites a tu inversión. Eso permite limitar tanto las ganancias como las pérdidas o automatizar cierto comportamiento, como retirar la posición, si se da una determinada circunstancia.

Comisiones Degiro

En Degiro las comisiones y tarifas asociadas dependen del tipo de servicio que vayas a utilizar, y se dividen en distintas categorías o situaciones. Veámoslas:

Comisiones de depósito o retiro

No se aplican comisiones a los depósitos o retiros en Degiro con independencia del método usado, sea transferencia o Sofort.

Comisiones de trading

Degiro es famoso por tener tarifas de trading generalmente bajas, no en vano es uno de los brokers más baratos. En muchos casos las tarifas actúan como techo, es decir, a partir de cierto volumen de trading, el incremento es mucho menor, así que efectivamente se producen ciertos descuentos. A continuación los vemos desglosados por tipo de mercado:

  • España: 2 € + 0.05%.
  • Estados Unidos: 0.50 € + 0.004 USD por acción. 
  • Alemania, Austria, Países Bajos, Reino Unido y otros países: 4.00 € + 0.05%
  • Canadá: 2.00 € + 0.01 CAD por acción.
  • Australia, Hong Kong, Japón y Singapur: 10.00 € + 0.06%.
  • ETFs: 2.00 € + 0.03%.
  • Bonos: 2.00 € + 0.06%.
  • Opciones: de 0.50 € a 2.00 € por contrato.
  • Futuros: de 0.75 € a 2.50 € por contrato.

Comisión de inactividad

Degiro no cobra comisión por cuenta inactiva, con indiferencia del tiempo de inactividad y del dinero depositado en la cuenta.

Degiro plataforma

El Webtrader de Degiro se ejecuta en formato HTML ampliamente compatible con navegadores populares como Chrome o Firefox, y es lo suficientemente fácil y rápido de aprender para que un operador novato pueda sentirse cómodo desde el principio. Sin embargo, como la mayoría de las plataformas comerciales en línea, no puede configurarlo con grandes personalizaciones. No se puede colocar, por ejemplo, varios gráficos de una vez o alterar la medida de las ventanas.

En el Degiro Webtrader, disponemos de herramienta de análisis técnico con posibilidades de gráfico interactivo incluyendo utilizar indicadores técnicos de distinta índole. También existen herramientas prácticas como la barra de búsqueda, que permite seleccionar un activo en particular más rápidamente.

La plataforma Degiro permite realizar todo tipo de órdenes básicas, es decir, la orden diferida y la orden de mercado sabiendo que en condiciones normales de mercado, las ejecuciones son inmediatas y fluidas y las que más se demoran lo hacen un promedio de 15 minutos porque así está estipulado.

En Degiro no disponemos de posibilidad de optar a MetaTrader, ni versión 4 ni 5, limitándose a la plataforma propietaria. Sin embargo, permite descargar un informe detallado de su actividad de trading y ver el portafolio en tiempo real.

Herramientas trading Degiro

Degiro pone a disposición de sus clientes varios recursos y herramientas para ayudarles a mejorar sus posibilidades de rentabilidad, aprender a invertir, conocer los mercados y orientarse entre terminología, operativa y mucho más. Además de la Academia del inversor, donde hay lecciones online gratuitas, y de los tutoriales para invertir con Degiro, disponemos de dos grandes herramientas en este bróker:

Degiro App

Puedes acceder a la plataforma de negociación de Degiro desde un dispositivo compatible con iOS o Android, incluyendo tabletas. Se puede descargar de forma gratuita desde el App Store o el Google Play Store.

La app de bolsa de Degiro es intuitiva, fácil de usar, se sincroniza al 100% con todos los instrumentos y mercados, y dispone de gran capacidad de análisis técnico y gráfico del mismo modo que en el navegador WebTrader. Desde la app puedes monitorear tus posiciones, abrirlas o cerrarlas, administrar los márgenes y mucho más con sólo pulsar la pantalla táctil.

Degiro no tiene plataforma instalable en ordenadores, ni descarga, lo que es un patrón habitual para muchos brokers como Capital.com o Avatrade. Tampoco disponemos de MetaTrader ni Ninjatrader.

Cuenta demo Degiro

Argumentando que abrir una cuenta no es vinculante, y que no tiene depósito mínimo, Degiro no dispone de cuenta demo. Eso es para nosotros una de las desventajas más importantes de esta plataforma.

Métodos de pago Degiro

Para depositar dinero en Degiro, o bien para retirar dinero, dispone de dos formas. Este aspecto es otro de los puntos menos fuertes de este bróker, si bien ninguno de los métodos de pago acarrean comisiones, lo que compensa la falta de alternativas.

Podemos transferir dinero en Degiro, o retirar dinero de su cuenta Degiro, mediante:

  • Transferencias manuales bancarias (SEPA): tardan de dos a tres días hábiles en ser procesadas de promedio. Esa misma duración es la que se aplica en los retiros por esta vía.
  • Sofort. Esta billetera electrónica permite realizar depósitos o retiros automáticos e instantáneos sin comisiones. Es un método de pago rápido, anónimo y fácil de registrarse si no dispone de él.

Regulación y seguridad de Degiro

La regulación y la seguridad son dos aspectos fundamentales cuando se trata de elegir un broker para invertir. Al final, confiamos nuestros ahorros a esta plataforma y debemos asegurarnos que cumple con requisitos mínimos, como segregar las cuentas, proteger la plataforma contra hackers, cifrar nuestros datos, anonimizar las operaciones y otros aspectos que garantizan la integridad del dinero invertido.

Degiro está regulado por el Banco Central de Holanda (DNB) y por la Autoridad Holandesa de los Mercados Financieros (AFM) así como la FCA de Reino Unido. Sabemos que también tiene licencia en el regulador de Francia y en el de España (CNMV).

Por otra parte, Degiro dispone de una sólida política de privacidad y de lucha contra el blanqueo de capitales. Degiro también aplica una política de conocer al cliente (KYC) que obliga a todos los usuarios que se registren a validar su identidad y su domicilio de residencia.

Las cuentas segregadas en bancos de primer nivel en Europa garantizan que, en caso de quiebra, el dinero de los operadores de la plataforma está a salvo.

Cómo invertir en Degiro

Para saber cómo invertir en Degiro, hemos preparado un tutorial para que puedas probar la plataforma por ti mismo y ver la facilidad con la que se puede registrar una nueva cuenta y empezar a invertir en los mercados de todo el mundo ofrecidos por este bróker. Acto seguido, te presentamos la guía paso a paso de cómo usar Degiro paso a paso:

Paso 1: Degiro login

Para empezar, visita la web de Degiro España.

Pulsa en el botón de “Abrir una cuenta” en la esquina superior derecha, en amarillo.

Se abrirá una ventana donde podrás introducir un correo electrónico, un usuario y una contraseña.

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Paso 2: completa el registro

A continuación deberás completar el registro mediante tus datos personales y tu identidad, domicilio y resto de información que el bróker necesita por cuestión de su política interna. Deberás subir documentos de identidad y de domicilio que demuestren la veracidad de la información.

Cuando termines de introducir tu información, podrás pasar a validar este proceso y a realizar un depósito, si lo deseas.

Paso 3: deposita un dinero

Con la cuenta autorizada, puedes depositar dinero sabiendo que puedes empezar con 1 euro y no hay máximo. Recomendamos depositar una cantidad que te permita invertir en distintos mercados y probar la experiencia sin arriesgar un gran capital hasta que la conozcas. Puedes hacerlo con transferencia o Sofort, pero las transferencias podrían tardar y no podrás operar hasta que el dinero llegue a Degiro.

Paso 4: navega por el Degiro Webtrader

Una vez tengas saldo en la cuenta, familiarízate con la plataforma, navega por los menús y revisa los activos disponibles, que no son pocos. También puedes usar el buscador para ir directamente a encontrar las acciones o ETF que te interesen.

Paso 5: comprar acciones o invertir en Degiro

Cuando tengas decidido en qué invertir, haz clic en “Comprar” para abrir una pequeña ventana lateral donde configurar tu posición y todos sus parámetros: apalancamiento, márgenes SL/TP, duración, y límite, según el tipo de activo.

Cuando pulses el botón azul “Cursar orden” la posición se colocará automáticamente de acuerdo a tus instrucciones. Puedes seguir su estado desde el menú superior, en Órdenes.

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Ventajas y Desventajas de Degiro

A continuación resumimos en puntos simples las ventajas y desventajas de Degiro como bróker, después del análisis detallado de todos sus aspectos.

Ventajas de Degiro

Es un bróker establecido en Países Bajos, desde 2008 y con buena trayectoria, reconocida internacionalmente y con opiniones Degiro muy positivas de sus usuarios.

Bajas comisiones y spreads en casi todos los tipos de instrumentos ofrecidos.

La aplicación móvil es fácil de usar, ligera y navegable.

Se puede abrir una cuenta sin depósito mínimo, aunque para operar deberemos transferir una cantidad de acuerdo a nuestras preferencias.

Bróker regulado por jurisdicciones de primer nivel europeo con todas las garantías.

Desventajas de Degiro

No dispone de cuenta demo para practicar o simular posiciones de trading.

Pocos métodos de pago disponibles, y las transferencias no son rápidas.

Los recursos educativos podrían ser más completos o actualizarse más a menudo.

 No dispone de criptomonedas en la plataforma.

Degiro contacto y atención al cliente

ava opinionAunque carece de chat en vivo, la atención al cliente de Degiro es positiva y profesional, y se ofrece atención durante amplias horas, desde las 8 de la mañana a las 10 de la noche por teléfono (en español) y por correo electrónico.

La web dispone de una sección muy completa de Preguntas Frecuentes, en español y otros idiomas, donde la información está muy bien ordenada y transparente, incluyendo un PDF de tarifas y respuestas a gran cantidad de casos particulares.

La respuesta del servicio de atención al cliente tarda un promedio de 2 a 5 horas en muchos casos, y hasta un día hábil en otros ámbitos o momentos.

Opiniones Degiro: ¿Qué tal es Degiro? Valoración del broker

Degiro es un bróker con varios años de experiencia, lo que garantiza que un buen número de usuarios lo habrán probado. Así, por ejemplo, encontramos que Degiro España tiene un nutrido abanico de opiniones en sitios independientes como TrustPilot.

En más de 590 opiniones validadas de usuarios reales, las opiniones Degiro en Trustpilot le otorgan al bróker una puntuación de 4.6 sobre 5, una calificación de “Excelente”. Al momento de escribir esta guía en junio de 2021, hay opiniones recientes de las últimas horas y días. Observamos que Degiro responde a las opiniones de los usuarios como propietaria de la página.

Entre los aspectos positivos, los usuarios destacan las bajas comisiones, la usabilidad de la plataforma y la transparencia de la plataforma trading.

Los premios que ha ganado son:

  • Financial Times UK declaró a Degiro como la plataforma de inversión y app mejor valorada 2020.
  • Premio Rankia al mejor broker de acciones 2018 y 2019 en España.
  • Premio Rankia al mejor servicio de atención al cliente 2019 en España.
  • Mejor bróker por comisiones 2018 en Capital Radio.
  • Mejor aplicación móvil de trading en 2017 y 2019 en Reino Unido.
  • Mejor bróker low cost 2017-2019 en Reino Unido.
  • Mejor bróker online Cashcow de 2016 a 2019, 4 años consecutivos, en Países Bajos.
  • Golden Bull Awards 2015, 2017 y 2018 en Holanda, al mejor bróker online.

Conclusión: ¿es Degiro una estafa?

En conclusión, y visto el análisis completo realizado, podemos afirmar que Degiro no se trata de una estafa. El bróker Degiro es una buena opción para inversores avanzados que buscan acceder a los mercados de valores con tarifas asequibles. También es ideal para aquellos que desean invertir en acciones, futuros y ETF con alguna opción de bajo coste.

Degiro es un bróker completo, al que le faltan algunos aspectos clave como las criptomonedas o más métodos de pago, pero lo compensa con órdenes de día directas al mercado, una buena plataforma y los bajos costes. No tiene comisión de mantenimiento ni depósito mínimo, lo que facilita el acceso de cualquiera, pero tampoco tiene cuenta demo, lo que muchos echarán de menos.

Dicho esto, para principiantes que busquen un broker fiable y seguro, para empezar con poco dinero y sin pagar grandes comisiones, Degiro es una buena opción y la recomendamos como plataforma seria, fiable y con una interesante elección de activos, de entre los que destacan las acciones, los ETF, los bonos y las opciones.

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Preguntas Frecuentes

¿Degiro es una buena opción en España?

Este bróker se ha establecido muy bien en España, donde empezó a operar en 2015. La plataforma ha atraído a muchos traders, principiantes y profesionales. Por si fuera poco, dispone de activos en la bolsa de Madrid, un gran aliciente para los inversores nacionales.

¿Cuál es la cantidad mínima al abrir una cuenta Degiro?

En Degiro puedes realizar un depósito mínimo a partir de 1 euro.

¿Cuáles son las divisas con las que trabaja Degiro?

El bróker trabaja con euros, lo que significa que los depósitos y retiros se producen en esta divisa. Sin embargo, cuando operamos en Degiro en mercados no europeos, las tarifas y spreads que se aplican lo hacen en la divisa del mercado (por ejemplo, USD o CAD) y se convierten al tipo de cambio del momento de forma automática.

¿Por qué registrar mi cuenta bancaria en Degiro?

Es una garantía más de Degiro de que tus fondos sólo se transferirán al titular de dicha cuenta, es decir, al beneficiario de las operaciones y de la rentabilidad obtenida.

¿Puedo obtener dividendos con Degiro?

En esta plataforma se recibe la notificación de dividendos y estos aparecen automáticamente en la cuenta de todos los accionistas. El dinero se añade a tu cuenta de acuerdo a la fecha de pago del dividendo en cuestión.

Sobre Roger M. PRO INVESTOR

Roger es escritor y editor y ejerce la consultoría de empresas y particulares, con más de 12 años de experiencia en el análisis y la redacción de contenido de alto impacto para el sector fintech, SaaS, B2B y B2C, los fondos de inversión, la internacionalización, los startups de base tecnológica y el marketing online. Cuando no está leyendo algo sobre finanzas es porque lo está escribiendo.

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