Préstamo Bitcoin: cómo pedir un préstamo en BTC en 2024

¿Tienes en mente solicitar un préstamo Bitcoin y no sabes cómo hacerlo?¿te gustaría probar la inversión en Bitcoin sin necesidad de adquirir estas divisas? Presta atención al siguiente artículo porque a buen seguro te resultará de utilidad.

A continuación desglosaremos cómo pedir un préstamo en BTC en 2024, de forma tal que sin adquirir las criptodivisas podamos hacer temporalmente uso de las mismas para beneficiarte de las revalorizaciones en el mercado. También hablaremos de la posibilidad inversa, explicando cómo pedir un préstamo utilizando Bitcoin como garantía.

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Una vez hayamos concluido la lectura contarás con herramientas suficientes como para que solicitar un préstamo en BTC no resulte un procedimiento complejo

Cómo pedir un préstamo en Bitcoin en cinco pasos

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¿Dónde pedir un préstamo en Bitcoin en España?

Ciertamente los préstamos en Bitcoin en España se piden a través de canales online pues, al igual que ocurre con el comercio de criptomonedas en general, son plataformas en red las que nos brindan el servicio.

Este tipo de préstamos se conocen como crypto lending y se pueden pedir bajo dos fórmulas distintas:

• DeFi: Las llamadas finanzas descentralizadas son plataformas creadas sin ningún tipo de jerarquía ni orden más allá del estrictamente necesario para funcionar eficientemente. Son completamente anónimos y permiten intercambios de prácticamente cualquier tipo.
• CeFi: A diferencia del anterior, las finanzas centralizadas son plataformas donde sí existe un organismo de control detrás. Dicho organismo, habitualmente una empresa, puede actuar también como garante de la operación y está obligada a realizar tareas de identificación de los usuarios.

Dicho lo anterior, las DeFi se mueven básicamente en ecosistemas de Ethereum, por lo que para pedir un préstamo en Bitcoin acudiremos a una CeFi.

Cómo recibir un préstamo en Bitcoin en 2024

Para recibir un préstamo en Bitcoin en 2024 lo más importante es contar previamente con otra criptomoneda que utilizaremos como garantía de la operación. No es posible pedir préstamos de bitcoin directamente a través de dinero fiat (EUR, USD, GBP,…).

Destacar también que, si bien cada plataforma admite unas criptos u otras, no todas las divisas digitales son susceptibles de empeño. Las criptomonedas más comunes en estos casos suelen ser por ejemplo Ethereum, Polkadot, Chainlink o Binance. Por el contrario si nuestra cartera está compuesta de divisas marginales y con poca demanda difícilmente conseguiremos que se acepten como aval.

Teniendo criptodivisas compatibles en nuestra wallet, bastará con que nos vayamos a un CeFI como por ejemplo CoinLoan o Celsius, vinculemos la wallet y solicitemos el préstamo por la cuantía y el tiempo deseado. Hay exchanges incluso que ya han incorporado la función de préstamos, como es el caso de Binance.

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¿Cómo funcionan los préstamos en Bitcoin?

Los préstamos en BTC tienen un funcionamiento similar al que veremos en los préstamos comunes. En primer lugar nosotros determinaremos qué moneda queremos (Bitcoin en este caso) y con qué moneda vamos a aportar la garantía (sólo criptomonedas).

En segundo lugar veremos el canje. En el canje intervienen varios elementos:

• El capital, por lo general pondremos en la calculadora el número de criptodivisas que queremos dejar como garantía y la plataforma nos dirá cuántos Bitcoins vamos a obtener. También tenemos la opción de introducir los BTC que queremos y la plataforma nos indicará el coste.
• El leverage-to-loan o LTV, se trata del nivel de apalancamiento de la operación. Dicho de otra forma, es la relación entre el bitcoin que pides y el valor de la garantía que pones. Por regla general las CeFi ya incorporan un LTV predeterminado.
• Los intereses, se cobran en forma de la moneda solicitada (el Bitcoin). Se incrementan en función del LTV, de la moneda que usemos como garantía y sobre todo en función del plazo.
• El plazo del préstamo, que en algunos casos pueden llegar hasta 1 año, aunque lo más común son 6 meses máximo.

En la siguiente imagen podemos ver cómo sería una pantalla de compra a través de una CeFi. En este ejemplo tomaremos 0,4 BTC dejando como garantía nuestros UNISWAP, por un plazo total de 7 días. La cantidad a devolver (capital + intereses) será de 0.40223978 BTC.

Préstamos en euros con garantía de Bitcoin

¿Tienes BTC, necesitas financiación y no quieres desprenderte de tus monedas? Has de saber que hay plataformas que nos permiten pedir préstamos en euros con garantía de Bitcoin, de forma tal que atenderemos nuestras necesidades de liquidez de forma rápida y segura.

Si bien el Bitcoin se ha convertido en una moneda enormemente popular, lo cierto es que no hay ahora mismo muchas opciones de pagar directamente con ella en comercios y establecimientos. Allá donde compremos siempre nos harán intercambiar con euros, dólares u otras monedas oficiales.

Sin embargo podemos solicitar un préstamo personal sin siquiera tener que hacer un estudio de riesgos, sólo con el aval de nuestros bitcoins. Ejemplos de plataformas de este estilo serían Nexo, Celsius o BlockFi.

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Requisitos para pedir un préstamo en Bitcoin

Olvídate por completo de aportar tus datos financieros (nomina, contrato de trabajo, vida laboral,…) como si se tratase de una solicitud de préstamo ordinario. Los requisitos para pedir un préstamo en Bitcoin son muy sencillos, porque básicamente se requiere tener garantías en otra criptomoneda.

No obstante, si utilizamos una CeFi sí que nos van a pedir nuestros datos personales para identificarnos. El motivo es porque como entidad la CeFi está obligada a cumplir con las obligaciones KYC (“Conoce a tu cliente”) para prevenir posibles delitos de blanqueo y/o evasión de capitales.

¿Y si quiero ser yo quien presta los Bitcoin?

Si ya tienes Bitcoin en tu cartera y quieres sacarles una rentabilidad, puedes convertirte en prestamista de forma fácil y rápida. Las mismas CeFi que te prestan Bitcoin son a su vez demandantes de Bitcoin, por lo que en cualquier CeFi encontraremos la opción poner nuestros BTC a disposición de terceros.

En realidad este proceso no es nuevo, viene a emular la función que hacen las entidades bancarias. Explicado brevemente: el banco capta dinero de otros clientes a través de depósitos bancarios y después el mismo dinero lo presta a terceros en forma de hipotecas, préstamos al consumo o créditos en tarjeta.

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Tutorial: cómo pedir un préstamo Bitcoin paso a paso

Entramos de lleno en el tutorial a través del cual explicaremos cómo pedir un préstamo Bitcoin paso a paso. Ya que no vamos a poder tomar prestados Bitcoin si no es aportando una garantía con criptomonedas, esta operación necesariamente consta de dos fases distintas: compra de criptomonedas y empleo de las mismas como garante del préstamo.

Dicho lo cual, vamos a describir el procedimiento que hemos de seguir en ambas situaciones. Para que no resulte compleja la operación, pues en realidad no lo es, vamos a disponer de imágenes acompañando cada uno de los pasos. De esta forma resultará mucho más ilustrativo.

Paso 1, escoge un broker

Somos un inversor corriente que no tiene ningún contacto con el universo de las criptomonedas, ¿qué debemos hacer?. Lo primero, siempre y bajo cualquier situación, es escoger a un buen intermediario que nos provea de divisas digitales. Por el momento la compra de este tipo de activos no es posible más allá de brokers o exchanges.

Siendo como cada uno aporta sus ventajas e inconvenientes, consideramos que los brokers online destacan especialmente por la versatilidad tan amplia que ofrecen en cuanto activos disponibles y medios de pago, por su agilidad operativa a la hora de trabajar vía móvil o web, y por la seguridad que ofrece al tratarse de entes supervisados por organismos internacionales.

Dicho esto, a continuación vamos a desglosar las entrañas de tres de los mejores brokers de 2024, aptos par ala inversión tanto en criptomonedas como en acciones, índices o cualquier activo semejante. El filtrado de los candidatos se ha efectuado en base a un criterio puramente objetivo: plataforma, activos disponibles, capacidad de ejecución y ventajas competitivas. Vamos con ello.

eToro: líder en usuarios y en Social Trading

Poca gente lo sabe, pero a día de hoy este broker acumula más de 20 millones de clientes repartidos por los cinco continentes. Es más, está considerado también el broker de Social Trading más importante y popular del mundo. Sólo por eso sería merecedor de tener un espacio en esta comparativa.

Pero vamos a más. Si nos fijamos en su cartera hay más de 2.000 activos disponibles para invertir, entre los cuales vemos acciones, índices, materias primas o criptomonedas, por sólo mencionar unos cuantos.

Además de eso, esta firma se ha querido especializar en las criptomonedas y han creado un monedero virtual (eToro Wallet) y un exchange (eToroX) para que el servicio sea absolutamente completo. En cualquier caso no nos olvidemos de mencionar el CopyTrade, función propia del SocialTrading por la cual replicamos los movimientos de los mejores traders.

Estos son los datos de eToro:

• Regulación: Queda regulada por la FCA británica, la ASIC australiana, la FINRA de EEUU y la CySEC de Chipre
• Adicionalmente: Aseguran las cuentas de los clientes
• Comisiones y tarifas: Su programa 0% comisiones es de los más aplaudidos de la crítica
• Activos disponibles: Tenemos más de 2.000
• Traders Objetivo: Destinado a perfiles de todo tipo
• Cursos de formación: Dispone de academia de trading para recién iniciados
• Herramientas: Emplean herramientas básicas para todo tipo de usuarios
• Depósito mínimo: 50 $
• Apalancamiento: Será 1:2 en criptomonedas, 1:5 en acciones normales, 1:10 en materias primas y hasta 1:30 en el mercado de divisas o forex

Comisiones que aplica eToro

Nada se aplaude más en eToro que su programa 0% comisiones, un programa que sobre todo se aplicará tanto a acciones como a ETF. Por el resto de comisiones, merece la pena destacar que no existe comisión alguna por apertura y tampoco comisión de depósito, aunque tendremos un coste de 5 dólares por cada operación de reembolso que hagamos

Ventajas por operar con eToro

Las ventajas de eToro son:

• Su programa 0% comisiones
• Es el mayor broker de Social Trading del mundo
• Contamos con más de 2.000 activos diferentes
• Múltiples formas de pago
• Plataforma sencilla de usar

Inconvenientes de eToro

Mejoras a considerar:

• Las herramientas avanzadas sólo son accesibles con membresía
• Comisión por reembolso

Visitar eToro

Capital.com: el broker más innovador para tu operativa diaria

Cuando hablamos de Capital.com hablamos de un broker absolutamente pionero en el empleo de la inteligencia artificial dentro de la operativa. ¿En qué consiste eso de la IA? Pues a efectos prácticos vamos a poder calibrar nuestros hábitos de inversión, viendo dónde podemos mejorar, qué errores cometemos habitualmente e incluso avisarnos si tomamos alguna decisión anómala.

Dispone también de una completa biblioteca de recursos formativos para poder instruir a los usuarios en cada una de las áreas de su interés. Por último pero no menos importante señalaremos que cuenta con más de 3.000 activos disponibles y con una plataforma de última generación.

Estos son los números de Capital.com:

• Regulación: Sabemos  que está regulado por la FCA y la CySEC
• Comisiones y tarifas: muy por debajo de la media del sector
• Activos disponibles: Más de 3.000 activos diferentes a escoger
• Traders Objetivo: Pensado para inversores de todos los niveles
• Cursos de formación: Videos, tutoriales, cursos, seminarios,… incluso tiene su propio canal de TV
• Herramientas: Emplearemos o bien la propia plataforma web o bien Metatrader
• Depósito mínimo: 100 $
• Apalancamiento: Hasta 1:30 en retail y 1:500 en profesional

Comisiones para invertir en acciones con Capital.com

Las comisiones en Capital.com se aplican mediante spreads y parten siempre de un mínimo del 0,001%. No veremos en cambio aplicar comisiones en depósito, apertura, inactividad o retirada, si bien es cierto que se carga una comisión por cada orden que demos utilizando la herramienta Metatrader.

Ventajas de operar con Capital.com

Destacamos del broker:

• Estar exento de comisiones
• Spreads muy bajos
• Para profesionales contamos con alto apalancamiento
• Plataforma web premiada por su versatilidad
• Hasta 4 cuentas para escoger
• Más de 3.000 activos disponibles para conformar la cartera

Inconvenientes de Capital.com

A mejorar quedaría:

• El hecho de tener que pagar por el uso de Metatrader
• Aunque muy completa, la plataforma web resulta un tanto confusa de utilizar al principio

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Avatrade: invierte en criptomonedas a través de CFD

El broker AvaTrade, creado en Irlanda allá por el año 2006, es uno de los mayores expertos en CFD o Contratos por Diferencias. Aquí encontraremos un servicio “pensado por y para brokers”, lo que se traduce en herramientas de última generación y enorme flexibilidad operativa.

Otro aspecto destacado de AvaTrade es que nos proporciona la posibilidad de acceder a un asesor personal por el mero hecho de tener una inversión igual o superior a 1000 €/$. Esto resulta especialmente interesante sobre todo si eres de los que prefieren iniciarse en el trading bajo tutela.

Veamos los rasgos de AvaTrade:

• Regulación: Regulado por la FSC, FSA, el Banco Central de Irlanda y la ASIC
• Comisiones y tarifas: En línea con la competencia
• Activos disponibles: +1.250 activos
• Traders Objetivo: Cualquier tipo de trader, aunque cosecha mucho éxito con profesionales
• Cursos de formación: Cuenta con amplios recursos formativos
• Herramientas: Múltiples y de última generación
• Depósito mínimo: 100 $
• Apalancamiento: Hasta 1:400 en el apartado de divisas, 1:200 en índices, 1:20 en acciones o 1:50 en commodities

Comisiones de Avatrade

Aplica un 0,9 de spread promedio en compra/venta. No nos aplican comisión alguna por apertura de cuenta y tampoco lo hacen por reembolsos o depósitos. Sin embargo en caso de no utilizar la cuenta vamos a soportar un coste muy elevado en forma de comisión de inactividad, alcanzando los 50 $.

Ventajas por operar con Avatrade

Destaca AvaTrade por lo siguiente:

• Buena selección y variedad de activos para invertir
• Podemos acceder a un gestor personal si queremos tener asistencia en nuestra inversión
• Cuenta con algunas de las mejores y más avanzadas herramientas
• Existe la opción de trading automático

Inconvenientes de Avatrade

A mejorar quedaría:

• La elevada tasa de inactividad
• Su estructura de costes no resulta fácil de entender

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Paso 2, abrimos la cuenta con el broker

Seleccionado nuestro broker, es momento de abrir la cuenta. En este tutorial utilizaremos a eToro no sólo por las bondades ya descritas, sino también porque su proceso de alta es muy rápido y sencillo.

Accederemos a la web de eToro pulsando aquí y nos dirigiremos a continuación al botón “Comience ahora”, iniciando así el proceso de alta:

Se abrirá la nueva ventana y nos pedirán que introduzcamos usuario, contraseña y correo de contacto:

Paso 3, completa tu perfil

Es necesario completar la cuenta con nuestros datos personales y económicos reales. Esto se debe básicamente a un requisito legal de identificación para evitar cualquier supuesto de blanqueo de capitales o lavado de dinero. Pulsaremos entonces el botón “Complete su perfil” sito en la parte superior izquierda de la pantalla::

Se iniciará así la toma de datos, completaremos todos los campos vacíos y responderemos a las preguntas que nos trasladará el broker a fin de conocer nuestro perfil de inversión:

Paso 4, depósito de fondos

Después de confirmar el perfil llegó el momento de depositar fondos en nuestra cuenta. Haremos click entonces en el botón “Depositar fondos” sito en la esquina inferior izquierda del dashboard:

A continuación en la ventana emergente escogeremos el medio de pago que más nos interesa.y el importe que queremos invertir. Finalizará este proceso una vez pulsemos sobre el botón que pone “Depósito” en la parte de debajo de la pantalla:

Paso 5, compra de criptomonedas

Recordamos una vez más que tenemos que adquirir criptomonedas para poder solicitar el préstamo, ya que los préstamos se hacen en base a garantías expresadas en otras criptomonedas. Este tutorial lo haremos con el ejemplo de Binance Coin, nos iremos a la barra de búsqueda sita en la parte superior del menú principal y escribiremos Binance Coin o bien el ticker BNB:

Hecho esto, al pinchar sobre el icono accedemos a la gráfica, las estadísticas, los comentarios de otros inversores,… todo ello condensado en una misma Ficha de producto. Hacemos click en la opción de “Invertir” que se encuentra a la derecha de la pantalla:

Esto abre el panel de operaciones. Establecemos el importe y el tipo de operación y después pulsamos sobre el botón en donde pone “Ejecutar operación”:

Paso 6, solicitud de préstamo en Bitcoin

Ya tenemos las Binance Coin (BNB) en nuestro poder. Vamos a trasladarlas a la wallet de eToro y acto seguido accedemos a la web con la que tengamos pensado realizar el préstamo. En este tutorial usaremos eToro Money, al cual se accede o bien desde nuestro panel de control o bien directamente desde su web.

Iniciada la sesión nos dirigiremos a la calculadora, donde tendremos que dejar marcada la opción BTC en la pestaña Quiero pedir prestado, introducir el número de BTC que queremos y de inmediato nos aparecerá debajo la equivalencia en BNB. Por último estableceremos el plazo.

Si estamos de acuerdo y disponemos del capital ya sólo quedará dar nuestra conformidad y en cuestión de segundos la operación estará ejecutada. Seremos temporalmente dueños de Bitcoin con los que poder negociar.

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Cómo pedir un préstamo Bitcoin con tarjeta o PayPal

Como ya habrás adivinado no es posible pedir un préstamo Bitcoin con tarjeta o PayPal de forma directa. Sin embargo estos medios sí que vamos a poder emplearlos en el primer paso del procedimiento, que es la compra de las criptomonedas que utilizaremos como garantía.

En general todos los brokers nos permitirán comprar bitcoin y otras criptomonedas con tarjeta, ya sea esta de crédito o débito, sin embargo la opción de PayPal estará restringida a la empresa con la que operamos. Así por ejemplo eToro sí que ofrece la posibilidad de usar PayPal y otro tipo de medios digitales similares.

Una vez tengamos las criptomonedas adquiridas sólo con ellas vamos a poder pedir el préstamo Bitcoin.

¿Es buena idea pedir un préstamo en Bitcoin?

Si eres inversor en criptomonedas, no tienes Bitcoin en cartera, no dispones en estos momentos de liquidez y tampoco quieres deshacerte de tus actuales divisas, pedir un préstamo en Bitcoin puede resultar una excelente idea.

Tengamos en cuenta que a día de hoy Bitcoin sigue siendo el activo digital más codiciado por los inversores, por lo que frente a noticias positivas suele reaccionar con importantes alzas. Participar de la revalorización del BTC, siquiera temporalmente, favorece enormemente el resultado de nuestra cartera. 

¿Qué diferencia hay entre un préstamo tradicional y un préstamo Bitcoin?

Seguro que a estas alturas te preguntas qué diferencia hay entre un préstamo tradicional y un préstamo Bitcoin. En efecto existen evidentes similitudes entre ambos pero también notables discrepancias, veamos algunas de las más llamativas.

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Riesgos y ventajas de pedir un préstamo de Bitcoin

Valoremos a continuación los riesgos y las ventajas de pedir un préstamo de Bitcoin a día de hoy. Para ello hemos recopilado los pros y contras más repetidos por quienes usan este tipo de operaciones:

Conclusión: ¿dónde pedir un préstamo en Bitcoin en 2024?

Después de revisar las peculiaridades de los préstamos en Bitcoin, ver la forma en la que tenemos que solicitarlos e incluso mostrar un tutorial al respecto, llegó el momento de determinar dónde pedir un préstamo en Bitcoin en `year].

En primer lugar hemos visto que para efectuar el préstamo en Bitcoin es necesario contar con otras criptomonedas. Para eso lo más interesante será adquirirlas a través de un broker online, por las características que ya mencionamos, y dentro de los disponibles quizás el más interesante es eToro.

Después, portando las monedas a través de nuestra eToro Wallet, nos podremos ir a plataformas como por ejemplo YouHolder o Binance Loan. En ellas nos bastará con vincular el monedero y realizar la transacción obteniendo Bitcoin a cambio de nuestra garantía en criptomonedas.

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