Invertir En Fondos Indexados En Chile Con Rentabilidad Y Sin Comisiones

Al invertir en fondos indexados, estarás emulando las ganancias de diferentes índices, como el Índice de Precio Selectivo de Acciones (IPSA), que reúne a las 30 empresas más importantes de nuestro país. En Chile, existen dos corredores que ofrecen la opción de invertir en fondos indexados, aunque ésta no es la única forma de hacerlo.

Este instrumento financiero, que es de gestión pasiva y retorno fijo es menos riesgoso que la mayoría, y está pensado como una inversión a largo plazo. Actualmente, varios brókers ofrecen funciones similares a invertir en fondos indexados. Incluso, es posible invertir en fund portfolios enfocados en criptomonedas sin comisiones, con grandes tasas de interés anual.

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Cómo invertir en fondos indexados desde Chile en cinco pasos

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¿Dónde invertir en fondos indexados en Chile?

En la actualidad, existen muchas alternativas para ganar dinero en internet en Chile, y una de ellas son los fondos indexados. Años atrás, solo era posible invertir en fondos indexados con corredoras y entidades financieras. Hoy, gracias a las distintas apps trading disponibles, el proceso de invertir en instrumentos financieros ha sido simplificado. A su vez, con pequeños importes uno puede ser su propio gestor y prescindir de terceros.

Cuatro excelentes opciones son eToro, Capital.com, AvaTrade y Libertex. Todas ellas ofrecen registros gratuitos y cuentas demos, las que nos permitirán invertir con dinero ficticio y así aprender mediante la práctica. Sus aplicaciones son compatibles tanto en computadores personales como en smartphones.

A pesar de que no cuenten con regulaciones chilenas, sí están certificadas por organismos internacionales de renombre como la Financial Conduct Authority (FCA) de Gran Bretaña, Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) y la Australian Securities and Investments Commission (ASIC) del país oceánico.

Definición: ¿qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados son instrumentos financieros que emulan el comportamiento de un índice. Por lo mismo, al invertir en fondos indexados las ganancias son muy similares a la del índice replicado, aunque algo menores.

Esta característica sitúan a los fondos indexados como una excelente opción para aprender a invertir. Primero, porque estás invirtiendo en las empresas de un mismo país pertenecientes a un índice, segundo porque los costos de operación son menores, y por último no es necesario hacer trading de manera periódica.

Generalmente, para invertir en fondos indexados necesitas una institución financiera que se dedique a gestionar tu cartera. Por ejemplo, en Inversiones Security podremos invertir en un index fund que emula el comportamiento del índice S&P/CLX IPSA. Sin embargo, gracias a las plataformas para hacer trading, podremos invertir en fondos indexados por nosotros mismos.

Ventajas de invertir en fondos indexados en Chile

Al decidirte por un activo o un instrumento financiero, siempre habrán ventajas y desventajas. En esta sección, conocerás los pros y contras de invertir en fondos indexados en Chile.

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Ventajas

La popularidad de los fondos indexados es cada vez mayor.

Son sencillos de comprender.

Los costos operacionales como las comisiones son menores.

Los fondos indexados son de gestión pasiva.

Tendremos una cartera diversificada.

El perfil de riesgo no es tan alto.

Podemos invertir en fondos indexados por nuestra cuenta.

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Desventajas

Las ganancias de invertir en fondos indexados son a largo plazo.

Necesitas entender los conceptos básicos de la inversión financiera.

No es un instrumento diseñado para especular.

La opción de invertir en fondos indexados no está disponible en muchos bancos ni brókers.

No es posible hacer day trading.

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Fondos indexados destacados en Chile para invertir

Lamentablemente, invertir en fondos indexados en Chile no es una práctica muy común, sobre todo porque no existen demasiadas plataformas que los ofrezcan. De hecho, solo encontramos dos corredores donde invertir en este instrumento financiero entre los recomendados por la Bolsa de Comercio de Chile, y fiscalizados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Index Fund S&P/CLX IPSA

Al elegir este fondo indexado, estarás invirtiendo en las empresas más importantes de la economía chilena como Falabella, Vapores, CAP y CCU. En ese sentido, si deseas invertir dentro de Chile, este fondo indexado de IPSA es la mejor opción.

Está disponible en Inversiones Security y su rentabilidad es de 4.34%. Y aunque con el estallido social y la pandemia del covid-19 la economía nacional se ha visto afectada, en junio de 2021 el Banco Mundial estimó que Chile crecerá un 6,1% en el año en curso, mejorando el pronóstico previo de 5,5% de marzo.

Index Fund US

También administrado por Inversiones Security, este fondo indexado busca replicar a través de la inversión directa, el comportamiento del índice MSCI IMI Top 60.

La rentabilidad al invertir en él es de 16,41%. Como su nombre lo indica, este índice está compuesto por acciones listadas en Estados Unidos, y con el Index Fund US podrás invertir en Amazon, Apple, Microsoft, Google, Tesla, entre otros.

Renta Fija Chile Index Fund

Este fondo de inversión, administrado por la administradora general de fondos Zurich, ofrece un retorno anualizado del 4,33% al apostar por instrumentos de deuda de emisores nacionales.

Fue fundado en 2017 y recomiendan una permanencia de al menos un año. El valor de su cuota es de $1.170 pesos chileno y los tres activos más predominantes son la Tesorería General de la República, Banco Santander Chile y Scotiabank Chile.

eToro CopyPortfolio

Esta herramienta del bróker eToro es ideal para quienes quieran mayor control de sus inversiones y prescindir de una corredora. Sus tres tipos son CopyPortfolios de Mercado, que se enfocan en una idea o sector como la Moda, de Top Traders, es decir inversionistas experimentados, y de Socios, como II-Disruptive (Disruptive Technology) o Napoleon-X.

Cada una de estas alternativas ofrecen retornos anuales y riesgos diferentes. Por ejemplo, la opción más rentable de mercado es CryptoEqual, con un APR de 484,18% pero con un nivel de riesgo 8, y así no deberás comprar Bitcoin directamente.

En cambio, una buena alternativa de riesgo 4 es SharpTraders, que gracias a su diversificación en acciones, divisas, ETFs, criptomonedas y materias primas consiguen una ganancia anual del 27,87%.

Métodos de pago para invertir en fondos indexados en Chile

Las tarjetas de crédito o de débito son muy frecuentes para realizar depósitos en los brókers forex, y en las cuatro páginas de trading que recomendamos puedes operar con ellas. Inclusive, existe compatibilidad con Mach, la tarjeta Visa virtual del Banco BCI que es completamente gratuita. En el caso de Capital.com, también podemos realizar transferencias bancarias.

Por otra parte, eToro integra como métodos de pago a PayPal, Neteller y Skrill. Esto lo convierte en una de las plataformas de inversión más versátiles, facilitando el proceso de añadir dinero a nuestra cuenta. Por lo mismo, invertir en fondos indexados en Chile es muy sencillo y asequible.

Tutorial: ¿cómo invertir en fondos indexados desde Chile?

Paso 1: elegir un bróker o exchange

XTB – Broker regulado con una trayectoria de más de dos décadas

XTB se encuentra posicionada como una de las plataformas más buscadas por los  inversores. Por ejemplo, el hecho de que ofrece una gran variedad de activos, desde criptomonedas a acciones.

Y esto no es solamente para usuarios avanzados, sino que también sucede con personas más principiantes o con poco conocimiento en el mundo de las inversiones.

Además de esto, el bróker tiene también un muy buen servicio de atención al cliente. Este no es solamente fácil de contactar, sino que también responde sin esperas y sin voces automáticas, por lo que cualquier inconveniente o duda se resuelve de manera casi instantánea. Esta es una de las razones principales por las cuales usuarios de todo el mundo valoran positivamente el bróker XTB. 

XTB es un broker con el que puedes comprar acciones, ETFs y también CFDs. Los usuarios tienen acceso a más de 3000 acciones, 300 ETFs, más de 3000 cfds de acciones, 49 pares de divisas, 20 índices y 25 criptomonedas dentro de la plataforma.

La opción de invertir en Forex es uno de los elementos más atractivos de la plataforma. XTB ofrece una de las colecciones más extensas de pares de divisas de todos los brókers Forex del mercado. Esto incluye las más y menos populares, así como también ciertos pares exóticos. Además, las comisiones indican que la plataforma ofrece uno de los spreads más competitivos volviéndola una de las plataformas de menor coste en la industria.

 

La plataforma es segura. Esto se basa en los más de 15 años de experiencia que tiene prestando servicios a sus clientes. Además, son una de las firmas más grandes de bolsa en el mundo. Muchas opiniones de XTB hablan de su facilidad de uso, comisiones por debajo del promedio y servicio confiable. Durante su larga trayectoria, la plataforma ha recibido muy pocas opiniones negativas o quejas de sus usuarios. 

Ventajas

• Tarifas entre las más bajas del mercado para la variedad de activos que ofrece la plataforma
• Gran variedad de instrumentos  disponibles en la plataforma
• Herramientas de gestión de riesgo
• Sin depósito mínimo
• Cuenta demo durante 30 días

Inconvenientes

• No tiene opciones financieras
• No tiene futuros financieros
• No ofrece soporte para la plataforma de trading Metatrader

Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 79% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs  con este proveedor. Debes considerar si comprendes el riesgo de los CFD y si puedes permitirte asumir un riesgo elevado de perder tu dinero.

eToro: Fund Portfolios sin comisiones

Debido a la opción de invertir en Copyportfolios, eToro Chile es la plataforma idónea para hacer trading con este instrumento financiero. Además, puedes invertir en acciones, ETF, materias primas y criptomonedas con costos muy bajos.

También destaca por disponer la inversión directa en activos o mediante Contratos por Diferencia (CFD). Sobre su regulación, cuenta con el respaldo de los organismos internaciones FCA, CySEC y ASIC.

 

Comisiones

eToro no cobra comisiones para invertir en portafolios. No obstante, aplica una tarifa de $5 dólares cada vez que retires tu dinero.

Ventajas

• Sin comisiones por invertir en otros portafolios.
• Interfaz muy sencilla.
• Integra una cuenta demo ilimitada.
• Varias regulaciones internacionales.
• Muchos instrumentos financieros para invertir.
• Existen portafolios de criptomonedas con retornos anuales muy elevados.

Desventajas

• No es la plataforma preferida por inversionistas con mayor experiencia.
• Cobra $5 dólares por retirar tu dinero.

Visitar eToro

Capital.com: depósito mínimo de $20 dólares

Fundado en 2016, Capital.com es una plataforma para operar con CFDs. Aunque no disponga de fondos indexados al pie de la letra, sí es posible abrir operaciones de diversos ETFs. Su importe mínimo es de apenas $20 dólares, y podrás configurar tu apalancamiento.

Por otro lado, también dispone de otros activos como criptomonedas, acciones y materias primas. Capital.com está regulada por la FCA, CySEC y Deloitte, y su cuenta demo ilimitada es completamente gratuita.

Comisiones

Esta plataforma no cobra comisiones, sino que aplica spreads variables para cada instrumento financiero.

Ventajas

• Sistema de referidos.
• Completos insights sobre inversión.
• Depósito mínimo muy pequeño y asequible.
• Puedes realizar transferencias bancarias.
• Compatible con Mach, la tarjeta Visa virtual.
• Interfaz de primer nivel.
• Capital.com TV.

Inconvenientes

• Solo opera con Contratos por Diferencia (CFDs).
• La mayoría de sus insights están en inglés.

Visitar Capital.com

AvaTrade: trading automático

Esta app trading que fue fundada en Dublín, Irlanda, ha recibido numerosos premios y cuenta con una gran reputación. Entrega una interesante variedad de instrumentos financieros, una función de autotrading y las herramientas Metatrader 4 y Metatrader 5.

Su depósito mínimo es de $100 dólares y destaca por estar disponible en muchísimos idiomas. Asimismo ofrece un buen servicio al cliente y es una de las plataformas predilectas de los traders consagrados. AvaTrade está regulada por ASIC, BaFIN, FCA y CySEC.

Comisiones

Como Capital.com aplica spreads, aunque en este caso fijos. Por otro lado, si no utilizas tu cuenta por tres meses o más, AvaTrade aplicará una tarifa de $50 dólares.

Ventajas

• Trading automático.
• Excelente aplicación para celulares inteligentes.
• De los mejores servicios al cliente.
• Sin comisiones.
• Soporta muchos idiomas.
• Metatrader 4 y 5.

Desventajas

• Reducidos métodos de pago.
• Tasa de inactividad alta.

Visitar AvaTrade

Libertex: trayectoria y experiencia

Libertex puede presumir de su larga trayectoria, pues fue fundado en 1997. En el auspiciador oficial de los equipos de fútbol Valencia CF y Tottenham Hotspurs CF, no podrás invertir en fondos indexados pero sí en muchos otros activos, incluyendo las acciones de Santander Chile, Enel Chile y la Sociedad Química y Minera de Chile (SQM).

Está regulado por CySEC, FSCA y NBRB. Su importe mínimo es de $100 dólares y solo opera con Contratos por Diferencia (CFDs). Libertex está disponible en 120 países del mundo.

Comisiones

No aplica comisiones para invertir en instrumentos financieros, pero sí spreads muy bajos. Cobra una tarifa de inactividad del 2% si no ingresas a tu cuenta por 180 días o más.

Ventajas

• Metatrader 4 y Metatrader 5.
• 14 años de trayectoria.
• Varios instrumentos financieros para invertir.
• Puedes abrir operaciones con acciones chilenas.
• Excelente opción para invertir en criptomonedas.

Desventajas

• La cuenta de prueba dura 30 días.
• Podría mejorar su interfaz.

Visitar Libertex

Paso 2: abre tu cuenta en eToro

Dirígete al sitio web de eToro y crea tu cuenta. Solo necesitas elegir tu nombre de usuario, escribir tu correo electrónico y definir tu contraseña.

Luego, deberás abrir tu mail personal y verificar tu correo electrónico con el botón de color verde.

Paso 3: deposita fondos a tu cuenta

Como éste será tu primer importe, deberás depositar mínimo $200 dólares utilizando tu tarjeta de crédito o débito, o tu cuenta PayPal, Neteller o Skrill. Mueve el puntero de tu computador al menú izquierdo y haz clic en Depositar Fondos. Luego, en la ventana emergente define la cantidad y aprieta en Continuar.

Paso 4: invierte en un Fund Portfolio

En el menú izquierdo dirígete a Copy Portfolios y selecciona el de tu interés. En nuestro caso seleccionamos CryptoEqual, que ofrece un retorno anual de más de 450%.

Ya dentro del portafolio, debemos llevar nuestro mouse hasta el botón “invertir” de la esquina superior derecha.

Por último, deberemos elegir nuestro importe y finalizar con el botón invertir.

¿Cómo aprender a invertir en fondos indexados en Chile?

Si eres principiante y quieres aprender a invertir en la bolsa, independientemente si deseas invertir en fondos indexados, ETFs  o acciones, las plataformas para hacer trading ofrecen distintos materiales educativos y herramientas muy útiles.

Social Trading y Copy Portfolio

Una manera de invertir en fondos indexados es a través de la función Copy Trading de eToro. Justamente, este bróker se enfoca en el trading social, por lo que es ideal para principiantes. Esta herramienta nos permitirá saber en qué invierten los inversionistas expertos, además de ciertas instituciones.

Por ende, al estudiar cuáles son los activos que han elegido, tendremos una primera idea respecto a los fondos de inversión con mayor rentabilidad. De esta forma podremos replicar algún portafolio o invertir en alguno directamente.

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Leer y estudiar en las secciones de aprendizaje

Las mejores apps para invertir en la bolsa ofrecen artículos y materiales de aprendizaje muy completos. Con ellos podrás conocer, por ejemplo, cómo analizar de forma técnica los gráficos de los instrumentos financieros. Asimismo, es posible saber cuáles son las predicciones a futuro para invertir en fondos indexados en nuestro país.

Los materiales educativos no se limitan a publicaciones escritas. Un caso interesante es el de Capital.com, ya que cuenta con su propio canal de televisión llamado Capital.com TV. A pesar de que solo esté en inglés, si no tenemos problemas con la lengua anglosajona nos será de mucha utilidad.

Auto trading

AvaTrade dispone de una función de trading automático con la que podrás ceder tu cartera a un gestor, en el caso de que quieras decidirte por esta opción. Así, podrás aprender de los movimientos que realice el trader, el cual podrás elegir y cada uno cuenta con retornos de inversión distintos.

Aunque la inversión mínima para utilizar esta herramienta es de $2.000 dólares, es una buena manera de comenzar y reducir considerablemente los riesgos de pérdida. Además, AvaTrade integra Metatrader 4 y Metatrader 5.

Cuentas demos

Tanto Libertex, eToro, Capital.com y AvaTrade ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta demo y operar con dinero ficticio, con el propósito de aprender a invertir. Esto también nos permitirá acostumbrarnos con sus plataformas y revisar sus opciones, con la ventaja de evitar cualquier riesgo.

Con ellas, pondremos en práctica lo que hemos aprendido siguiendo los pasos anteriores, e incluso puedes intentar vender en corto, aunque en el caso de los fondos indexados no es una práctica común. De todos modos, solo eToro y Capital.com ofrecen cuentas demos ilimitadas. Es decir, que las puedes utilizar por un tiempo indefinido.

¿Qué diferencia hay entre invertir en fondos indexados, en ETF o en acciones?

La gran diferencia entre invertir en fondos indexados, ETF y acciones es que son instrumentos financieros diferentes. En cuanto a las similitudes, tanto los fondos indexados como los ETFs reúnen distintos activos como índices y acciones para operar como un fondo de inversión.

Un ejemplo de ETF son fondos que reúnen índices de una zona geográfica específica, como Europa o América Latina. En cambio, las acciones son activos relacionados a empresas que cotizan en distintas bolsas como la chilena, la estadounidense o la británica. Entre las mejores acciones para invertir se encuentran Alibaba, Facebook y Disney.

Buenas prácticas para invertir en fondos indexados

Ya sea al comprar criptomonedas o invertir en fondos indexados, existen recomendaciones y estrategias para convertirnos en inversionistas responsables. A continuación, compartimos algunas de ellas:

• No inviertas más dinero del que puedes perder: en el momento en que decidas dar el paso para invertir en instrumentos financieros, adoptar desde un comienzo esta máxima es imprescindible. La mejor manera de cuidar tus finanzas personales es definir cuántos pesos tienes disponibles para hacer trading, porque en el caso de que ocurra una baja considerable en los fondos indexados, podrías sufrir pérdidas.
• Toma precauciones al usar apalancamiento: una de las razones por la que los traders menos experimentados pueden perder su dinero, es porque al invertir en fondos indexados y otros instrumentos financieros utilizan apalancamiento al operar con Contratos por Diferencia (CFDs). Así, aprender cómo utilizar de forma responsable las órdenes Stop Loss y Take Profit te otorgará mayor control de tus pérdidas y ganancias.
• Sé paciente: una estrategia común entre los que prefieren invertir en criptomonedas es hacer HODL (del inglés “hold” que significa mantener). Al suponer que tras una bajada de precio éste vuelve a subir, tú también tendrás que mantener tus operaciones de fondos indexados y esperar al menos un año para recibir sus beneficios.

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Conclusión: dónde invertir en fondos indexados en Chile

Existen dos formas principales para invertir en fondos indexados en Chile: a través de un corredor, con una rentabilidad entre el 4% y 16% aproximadamente, o hacer trading con una plataforma. Con la primera opción, estaremos invirtiendo en fondos que buscan replicar índices nacionales y de Estados Unidos, con corredoras fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Para quienes prefieren tener el control total de sus inversiones, la mejor manera de invertir en fondos indexados es utilizar la opción Copyportfolio de eToro. Este bróker es excelente para traders principiantes, ya que se enfoca en el trading social y ofrece una cuenta demo ilimitada.

Además, las ganancias anuales al invertir en portafolios son mucho mayores a las que entregan las corredoras, y la app está regulada por importantes organismos internacionales.

Preguntas frecuentes