¿Qué Son Los Fondos Mutuos? Cómo Invertir Y Rentabilidad En Chile

En la actualidad, la mayoría de chilenos han recibido bonos por parte del Estado o han decidido retirar algún porcentaje de su pensión. Por este motivo, conocer cuánto se gana en fondos mutuos es el primer paso para invertir en uno de los instrumentos financieros más populares del país.

Sin embargo, las distintas variables que definen los fondos mutuos son determinantes para anualizar su rentabilidad. Y si bien puedes invertir en fondos mutuos desde los $5.000 pesos, es necesario conocer tu perfil como inversionista para decidir en cuál de todos participar.

Invertir en fondos mutuos

Cómo invertir en fondos mutuos en cinco pasos

Invertir en fondos mutuos

¿Dónde invertir en fondos mutuos?

Para invertir en fondos mutuos en Chile, puedes ingresar a la Asociación Administradora de Fondos Mutuos (AAFM), donde enlistan sus corredoras recomendadas como Santander Asset Managment, Banchile Inversiones Fondos Mutuos, LarrainVial, entre otros.

Respecto a brókers como eToro, Capital.com, AvaTrade y Libertex, no hay forma de cómo invertir en fondos mutuos. Sin embargo, ofrecen la opción de invertir en ETF. Estos fondos cotizados surgen como una alternativa más barata y sencilla a los fondos mutuos, ya que su gestión de cartera es pasiva y no requiere pagar grandes comisiones.

Respecto a estas plataformas, cuentan con la regulación de varios organismos internacionales como Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), la Financial Conduct Authority (FCA) de Gran Bretaña y la Australian Securities and Investments Commission (ASIC). No obstante, no están reguladas por el mercado chileno.

¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son fondos de inversión en los que varias personas naturales y entidades financieras participan, con el propósito de recibir ganancias en el mediano y largo plazo. Generalmente, la cartera de los fondos mutuos está diversificada por distintos instrumentos financieros como acciones, depósitos a plazo, índices, etcétera.

A diferencia de otros fondos, los fondos mutuos permiten retirar nuestro dinero cuando queramos, ya que están regulados por la Ley N° 20.712 y fiscalizados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en nuestro país.

Esta es una excelente manera para ganar dinero por internet sin grandes conocimientos en inversión financiera. De hecho, su perfil de riesgo no es muy elevado, ya que incluso existen fondos mutuos con rentabilidad garantizada.

Tipos de fondos mutuos para invertir desde Chile

Existen diversas formas de categorizar los tipos de fondos mutuos. Por ejemplo, podemos identificarlos por los tipos de instrumentos en que invierten: los que lo hacen en instrumentos de deuda de corto plazo, es decir en menos de 365 días, instrumentos de deuda de mediano y largo plazo mayores a un año, y por último los que invierten en instrumentos de capitalización.

Instrumentos de deuda

Como su nombre lo indica, los fondos mutuos que invierten en instrumentos de deuda se centran en bonos, depósitos a plazo y letras hipotecarias. Respecto a estas últimas, pueden ser nacionales o internacionales, lo que permite diversificar los fondos y ajustar su perfil de riesgo.

Instrumentos de capitalización

Los instrumentos de capitalización consideran a las mejores acciones para invertir de sociedades anónimas, divisas monetarias, cuotas de fondos mutuos, de inversión, de vivienda y más.

Así, de acuerdo a la Asociación Administradora de Fondos Mutuos (AAFM), podemos clasificar a los fondos mutuos en 8 tipos distintos:

• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 90 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 365 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de mediano y largo plazo.
• Mixto.
• De inversión en instrumentos de capitalización.
• De libre inversión.
• Estructurado.
• Dirigido a inversionistas calificados.

Mejores fondos mutuos en 2024 en Chile

Según el informe “Estrellas de rentabilidad ajustada por riesgo” realizado por LVA Índices, y publicado por el diario La Tercera el 7 de abril de 2020, las corredoras que consiguieron 5 estrellas fueron Santander Asset con 31 fondos mutuos, Principal AGF con 25 y Bci con 9. Por lo mismo, haremos un pequeño resumen de cada una de ellas.

Santander Asset Management

Al visitar el sitio web de fondos mutuos de Santander, nos encontramos con que existen fondos con Perfil Conservador, Perfil Moderado, Perfil Balanceado y Perfil Agresivo.

Por ejemplo, uno de los destacados por el informe de LVA Índices es el fondo Go Acciones Globales ESG. De acuerdo a la información de su sitio web, este fondo mutuo está pensado para ser una inversión a largo plazo.

Su cartera está diversificada en un 90% en instrumentos de capitalización, de los cuales el 80% de ellos son de países desarrollados. Su rentabilidad anual es del 11,79%.

Principal AGF

Esta entidad financiera tiene más de 140 años de trayectoria y está presente en nuestro país hace 20. De acuerdo a LVA Índices y el Diario Financiero, es una excelente opción para invertir en fondos mutuos en Chile.

Justamente, en este 2024 el fondo mutuo Europe Equity recibió
el Premio Salmón, el galardón más importante de nuestro país que reconoce a los mejores fondos mutuos según al riesgo dentro de su categoría.

En este caso, dicho fondo de renta variable y de Riesgo Alto/Retorno Alto, está pensado para inversionistas interesados en el mercado bursátil europeo. Su retorno anual es cercano al 20%.

Banco Bci

Si estás buscando el menor riesgo posible, el fondo Bci Rendimiento considera mínimas fluctuaciones a lo largo del tiempo. De hecho, en el 2020 su rentabilidad fue del 0,42%.

Este fondo mutuo se centra en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo del mercado chileno, cuyo mayor emisor es el Banco Central con un 37%.

Hay que tener en cuenta que Bci recibió en el año 2014 la mejor nota posible a escala internacional por Fitch Ratings, por lo que es una excelente alternativa para los inversionistas más conservadores.

Rentabilidad de fondos mutuos: ¿cuánto se puede ganar?

Ya que existen muchísimos, es complejo determinar con exactitud la rentabilidad fondos mutuos. Esto se debe a su diversificación, los instrumentos en que invierten y su riesgo. Por lo mismo, para conocer las posibles ganancias en el corto, mediano y largo plazo tendremos que conocer nuestro propio perfil, con el propósito de comparar las opciones que existen en el país.

De todos modos Fintual, una de las fintech más conocidas de Chile ofrece un simulador fondos mutuos. Solo debemos registrarnos con nuestra cuenta de Google y responder las preguntas de la aplicación para saber cuánto podemos ganar.

Al hacer la prueba y conseguir un perfil Arriesgado Sofisticado, hemos definido nuestra inversión durante 2 años, además de elegir la opción de aumentar nuestro importe mes a mes. Este fue el resultado:

Como observamos, son muchos los factores para determinar la rentabilidad. Por esto, te recomendamos probar simuladores de fondos mutuos para que puedas tomar la mejor decisión.

Tutorial: cómo invertir en fondos mutuos desde Chile

Para invertir en fondos mutuos Chile necesitas una entidad financiera que los administre. Si prefieres omitir esto, te dejamos un tutorial de cómo invertir en ETFs en eToro, además de revisar distintas plataformas de trading.

Paso 1: elegir un bróker o exchange

XTB – Broker regulado con una trayectoria de más de dos décadas

XTB se encuentra posicionada como una de las plataformas más buscadas por los  inversores. Por ejemplo, el hecho de que ofrece una gran variedad de activos, desde criptomonedas a acciones.

Y esto no es solamente para usuarios avanzados, sino que también sucede con personas más principiantes o con poco conocimiento en el mundo de las inversiones.

Además de esto, el bróker tiene también un muy buen servicio de atención al cliente. Este no es solamente fácil de contactar, sino que también responde sin esperas y sin voces automáticas, por lo que cualquier inconveniente o duda se resuelve de manera casi instantánea. Esta es una de las razones principales por las cuales usuarios de todo el mundo valoran positivamente el bróker XTB. 

 

XTB es un broker con el que puedes comprar acciones, ETFs y también CFDs. Los usuarios tienen acceso a más de 3000 acciones, 300 ETFs, más de 3000 cfds de acciones, 49 pares de divisas, 20 índices y 25 criptomonedas dentro de la plataforma.

La opción de invertir en Forex es uno de los elementos más atractivos de la plataforma. XTB ofrece una de las colecciones más extensas de pares de divisas de todos los brókers Forex del mercado. Esto incluye las más y menos populares, así como también ciertos pares exóticos. Además, las comisiones indican que la plataforma ofrece uno de los spreads más competitivos volviéndola una de las plataformas de menor coste en la industria.

 

La plataforma es segura. Esto se basa en los más de 15 años de experiencia que tiene prestando servicios a sus clientes. Además, son una de las firmas más grandes de bolsa en el mundo. Muchas opiniones de XTB hablan de su facilidad de uso, comisiones por debajo del promedio y servicio confiable. Durante su larga trayectoria, la plataforma ha recibido muy pocas opiniones negativas o quejas de sus usuarios. 

Ventajas

• Tarifas entre las más bajas del mercado para la variedad de activos que ofrece la plataforma
• Gran variedad de instrumentos  disponibles en la plataforma
• Herramientas de gestión de riesgo
• Sin depósito mínimo
• Cuenta demo durante 30 días

Desventajas

• No tiene opciones financieras
• No tiene futuros financieros
• No ofrece soporte para la plataforma de trading Metatrader

Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 79% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs  con este proveedor. Debes considerar si comprendes el riesgo de los CFD y si puedes permitirte asumir un riesgo elevado de perder tu dinero.

eToro: instrumentos financieros sin comisiones

eToro Chile ha conseguido labrar una excelente reputación por ofrecer una plataforma sencilla y robusta para invertir en muchísimos instrumentos financieros como acciones, materias primas, ETFs y criptomonedas.

Además, es una excelente alternativa para traders principiantes, pues integra funciones de Social Trading como Copy Portfolio, además de una cuenta demo ilimitada. Su primer depósito mínimo es de $200 dólares, pero luego disminuyen a $50. eToro está regulado por los organismos internaciones FCA, CySEC y ASIC.

Comisiones

eToro no cobra tarifas por invertir en fondos cotizados, acciones ni portafolios. No obstante, aplica una comisión del 0,75% al comprar Bitcoin, además de cobrar $5 dólares al momento de retirar dinero de tu saldo.

Ventajas

• Sin comisiones para fondos de inversión.
• Cuenta demo ilimitada.
• Muchos instrumentos financieros.
• Interfaz muy amigable.
• Ideal para inversionistas principiantes.
• Compatible con PayPal, Neteller y Skrill.

Desventajas

• Faltan herramientas para traders más experimentados.
• La tarifa de $5 dólares por retirar dinero.

Visitar eToro

Capital.com: apalancamientos configurables

Capital.com es una plataforma fundada en 2016 para invertir en Bitcoin, ETFs, acciones, índices y más. Destaca por operar solamente con Contratos por Diferencia (CFDs) y exigir un depósito mínimo de $20 dólares.

Además, podrás configurar los apalancamientos por cada instrumento financiero. Al igual que eToro, ofrece una cuenta demo ilimitada para aprender a invertir con dinero ficticio. Esta plataforma está regulada por los organismos FCA, CySEC y Deloitte.

Comisiones

Capital.com no aplica comisiones directamente, sino que añade spreads variables en cada instrumento financiero. Tampoco cobra por retirar dinero.

Ventajas

• Excelente interfaz con muchísimas opciones.
• Puedes pagar con tarjetas de crédito o por transferencias bancarias.
• Depósito mínimo poco exigente.
• Soporta Mach, la tarjeta Visa virtual del Banco Bci.
• Insights y consejos de inversión.
• Capital.com TV.

Inconvenientes

• Solo opera con Contratos por Diferencia (CFDs).
• Su material de aprendizaje y Capital.com TV están en inglés.

Visitar Capital.com

AvaTrade: bróker de excelencia mundial

AvaTrade es una app trading irlandesa que ha aumentado su popularidad gracias a la diversidad de herramientas que integra. Por un lado podemos utilizar Metatrader 4 y Metatrader 5, y por el otro podremos invertir de manera automática.

La aplicación opera con Contratos por Diferencia (CFDs) y solicita un depósito mínimo de $100 dólares. Asimismo, integra variados instrumentos financieros y su versión para celulares inteligentes es de las mejores del mercado. Este bróker está regulado por FCA, ASIC, BaFIN y CySEC.

Comisiones

Aplica spreads fijos para cada instrumento financiero. En cuanto a comisiones, cobra una multa de $50 si tu cuenta permanece inactiva por tres meses o más.

Ventajas

• Ha ganado muchísimos premios internacionales.
• Regulada por varios organismos financieros.
• Su plataforma y servicio al cliente están traducidos en más de 20 idiomas.
• Ideal para invertir en la bolsa.
• Integra Metatrader 4 y 5.
• Trading automático.
• Excelente aplicación para smartphones.

Desventajas

• Multa por inactividad muy alta.
• Pocos métodos de pago.
• Su cuenta demo no es ilimitada.

Visitar AvaTrade

Libertex: más de dos décadas de experiencia

Libertex es uno de los mejores brókers forex, y se encuentra disponible en 120 países del mundo. Fue fundado en 1997 en Moscú, Rusia, y su trayectoria de más de 20 años lo convierten en una de las plataformas más utilizadas de América Latina.

Para operar con Contratos por Diferencia (CFDs) debes realizar depósitos mínimos de $100 dólares, y en Libertex podrás invertir en acciones —tres de ellas de empresas chilenas—, criptomonedas, índices y materias primas con la regulación de CySEC, FSCA y NBRB.

Comisiones

Spreads muy bajos por cada instrumento financiero. Aplica una multa de inactividad del 2% si mantienes inactiva tu cuenta por 180 días o más.

Ventajas

• Es posible operar con acciones de empresas chilenas.
• Más de dos décadas de experiencia.
• De las mejores opciones para comprar criptomonedas.
• Ha recibido una gran cantidad de premios.
• Metatrader 4 y Metrader 5.

Desventajas

• Su interfaz no está tan pulida como en otros brókers.
• La cuenta demo de Libertex dura 30 días.

Visitar Libertex

Paso 2: abre tu cuenta en eToro

Para hacerlo ingresa al sitio web de eToro y crea tu cuenta. Debes elegir tu nombre de usuario, registrar tu correo electrónico y definir tu contraseña.

Casi inmediatamente, recibirás un mail que te solicitará verificar tu correo electrónico. Cliquea el botón verde.

Paso 3: deposita fondos a tu cuenta

El primer depósito de eToro debe ser de mínimo $200 dólares. Para realizar tu abono, haz click en el botón Depositar Fondos del menú izquierdo. En la ventana emergente escribe tu importe, selecciona tu método de pago y haz click en Continuar.

Paso 4: invierte en un ETF

Ya que los fondos cotizados son una alternativa más económica a los fondos mutuos, debes ingresar a la sección Instrumentos del menú izquierdo y seleccionar ETFs en el menú superior. Una vez allí, puedes seleccionar el que gustes. Nosotros invertiremos en el ETF AGG haciendo click en COMPRAR.

Para finalizar, elige tu importe y cliquea en Ejecutar Operación.

¿Es buena idea invertir en fondos mutuos en 2024?

A causa del estallido social que comenzó en octubre de 2019, además de las consecuencias de la pandemia del covid-19, muchos chilenos han perdido su trabajo. A raíz de esto, el gobierno ha entregado distintos bonos y varios han retirado parte de su fondo de pensiones administradas por las AFP.

Por lo mismo, utilizar este capital para invertir en fondos mutuos en 2024 es una excelente alternativa para conseguir beneficios, sobre todo porque varios entregan una rentabilidad fija con un perfil de riesgo muy bajo. De todos modos, quienes buscan mayor rentabilidad, pueden optar por otros tipos de fondos mutuos.

Sin embargo, los fondos mutuos no son la única manera de invertir nuestro dinero. De hecho, una de sus desventajas es que necesitamos una entidad financiera para hacerlo, algo que no sucede con otros instrumentos financieros.

Alternativas a invertir en fondos mutuos

Si los fondos mutuos no cumplen con tu expectativa de inversión, te compartimos otras alternativas para conseguir ganancias en el corto, mediano y largo plazo.

Mercado de valores y acciones

Invertir en el mercado de valores es una de las formas más conocidas y tradicionales de invertir capital. Para hacerlo tendrás que contratar a una entidad financiera o hacerlo por tu cuenta en una aplicación de trading. En este caso, las acciones son los instrumentos financieros más utilizados, y su volatilidad no es muy grande.

Si estás interesado en invertir en acciones chilenas sin la necesidad de contratar a un corredor, con Libertex podrás operar con las acciones de Santander Chile, Enel Chile y la Sociedad Química y Minera de Chile (SQM). Para hacerlo con empresas extranjeras, tanto Libertex como eToro, Capital.com y AvaTrade son excelentes opciones.

Invertir en fondos indexados

Este método de inversión busca imitar el comportamiento de índices como el Índice de Precio Selectivo de Acciones (IPSA) de nuestro país o el Nasdaq 100. La ventaja de invertir en fondos indexados es que tendremos una cartera diversificada por la variedad de instrumentos financieros. En algunos casos invierten en criptomonedas.

Su gestión es pasiva, por lo que no es necesario abrir y cerrar operaciones día tras día. Eso sí, debes esperar al menos un año para retirar tus ganancias. Si no quieres contratar a una entidad financiera para invertir en fondos indexados, puedes utilizar la función Copy Portfolio de eToro y emular las carteras de traders experimentados, empresas asociadas o portafolios temáticos, ya sea de tecnología o de moda.

Inversión de criptomonedas

Un instrumento financiero cada vez más popular son los criptoactivos tales como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) o Shiba Inu (SHIB). Con una volatilidad muy alta, en poco tiempo puedes recibir muchísimas ganancias, ya sea comprando criptomonedas directamente en un bróker o exchange, u operando con Contratos por Diferencia (CFDs).

Hay distintas estrategias para invertir en criptomonedas como el staking, el yield farming o invertir con apalancamientos. También podrás vender en corto y hacer trading. No obstante, debido a su volatilidad, muchas personas que no poseen los conocimientos necesarios de inversión han perdido su dinero. Por lo mismo, recomendamos este tipo de inversión para quienes conozcan sus riesgos.

Ventajas y desventajas de invertir en fondos mutuos

A continuación, compartimos los pros y contras de invertir en fondos mutuos en Chile:

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Ventajas

Los fondos mutuos son muy populares en nuestro país.

Existen varias entidades financieras con las cuales operar.

Su rentabilidad y perfil de riesgo son bastante diversas.

En Chile puedes invertir en fondos mutuos desde los $5.000 pesos.

Su gestión es muy sencilla, por lo que son un punto de entrada para inversionistas principiantes.

Puedes retirar tu dinero en cualquier momento.

Los fondos mutuos están regulados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Puedes simular la rentabilidad de tu inversión en distintas aplicaciones.

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Desventajas

Es necesario contratar a un corredor para invertir en fondos mutuos.

Existen muchas categorías, perfiles de riesgos e instrumentos de inversión que pueden confundir.

A diferencia de otros instrumentos financieros como las criptomonedas o las acciones, son inversiones de mediano a largo plazo.

No es posible invertir en fondos mutuos en brókers como eToro, pero sí puedes hacerlo con ETFs que son una alternativa más económica.

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Invertir en fondos mutuos

Conclusión: ¿dónde invertir en fondos mutuos desde Chile?

Si quieres invertir en fondos mutuos desde Chile tendrás que contratar una corredora regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Como ya analizamos a lo largo del artículo, para elegir el mejor fondo mutuo debemos conocer nuestro perfil, pues son muchas las variables a considerar para conocer su rentabilidad en el corto, mediano y largo plazo.

Con el fin de simplificar este proceso, recomendamos invertir en fondos cotizados (ETFs) en eToro, ya que su gestión es muy sencilla, no tendremos que pagar ninguna comisión para operar salvo al momento de retirar nuestro dinero, y cuenta con la regulación de varios organismos internacionales.

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