Índices de fundos: o que são, onde e como investir – Guia completo
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Encontrar alternativas de investimento seguras e confiáveis, mas que ao mesmo tempo acabem por suplementar a taxa de inflação é um dos objetivos dos investidores com uma perspetiva de longo prazo. Por isso mesmo é que os índices de fundos não poderão ser ignorados. Porém, onde é possível os comprar com segurança, baixos custos e 0% de comissões?
Antes de mais, entenda que já há várias décadas de que os fundos de investimento indexados representam uma taxa de rentabilidade média próxima de 10%. Ou seja, para além de estar muito acima da inflação, estará a realizar um investimento relativamente seguro e sem que precisa, ativamente, de pensar em ações individuais, trading ou outras componentes mais complexas da negociação online.
Desse jeito, caso pretenda conhecer mais sobre os índices de fundos, mas também o que são, as suas vantagens e contra, e como comprar fundos indexados Portugal, apenas terá que “mergulhar” neste guia e tutorial completos. Felizmente, a oferta de fundos indexados nunca foi tão grande, com recursos de compra e venda avançados e seguros.
Passo a Passo para em como investir em índices de fundos
Ao contrário do que se possa pensar, não poderia ser mais simples investir ativamente nos índices de fundos Portugal, quer seja através do seu computador, telemóvel ou qualquer outro dispositivo móvel. Assim sendo, esta é a forma mais simples e segura de investir em índices de fundos:
- Escolha a melhor corretora de índices de fundos – a Libertex se destacou mais pela sua ferramenta de Copy trading;
- Abrir uma conta – todo o processo para abrir conta na corretora Libertex não poderia ser mais simples. Em menos de 5 minutos conseguirá estar a negociar fundos indexados;
- Avançar para o depósito – tenha em atenção ao depósito mínimo em vigor. Felizmente, existe um grande leque de métodos de pagamento por onde escolher;
- Encontre o melhor fundo indexado – através do Copy trading estará mais próximo de encontrar o fundo que procura, dentro do setor ou mercado que pretende;
- Avançar para o investimento em fundos indexados – apenas terá que dar uma ordem para comprar os tais índices de fundos. Todo o processo é rápido e intuitivo na Libertex
Melhores corretoras para investir em índices de fundos
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O que são índices de fundos?
Tal como o próprio nome indica, ao investir nos fundos indexados estará a comprar um ativo financeiro que irá acompanhar e seguir as movimentações de um certo mercado, setor de atividade ou até a economia de um certo país. Ou seja, ao invés de estar a comprar ações individualmente em tecnologia, poderá comprar um fundo indexado ao NASDAQ, permitindo estar investido em várias dezenas de empresas tecnológicas, por exemplo.
Num outro exemplo, suponha que existe um fundo indexado que decide investir dinheiro em todas as empresas cotadas do SP500, sendo este um índice que inclui as 500 melhores empresas dos EUA. Logo, ao ter essa indexação/ exposição a esse índice, o fundo indexado irá ter resultados muito semelhantes ao que este também irá obter.
Assim sendo, o objetivo de um fundo de investimento indexado não é mais do que tentar manter o seu desempenho em pé de igualdade com o fundo que indexa, comprando cada uma das ações do índice. Ora, é devido a essa enorme diversidade de investimento que os índices de fundos são considerados um dos investimentos com menor risco dentro das corretoras online, como a Libertex.
Quais sãos motivos para investir em índices de fundos?
É importante perceber que no website ComprarAcciones os nossos próprios especialistas fazem questão de olhar para os índices de fundos Portugal como forma de diversificação do seu portfólio, encontrando em corretoras como a Libertex o local ideal para negociar livremente centenas de fundos indexados diferentes. Contudo, entenda quais são os principais motivos para que até os nossos investidores profissionais tenham decidido investir em índices de fundos:
Comissões mas reduzidas
Caso já esteja cansado de pagar comissões abusivas em ativos como os ETFs, por exemplo, saiba que os fundos indexados são altamente automatizados, o que torna os custos muito baixos. Para que tenha uma melhor noção, as comissões variam entre 0,3% e 0,5%, o que representa uma redução de 75 a 80% nas comissões em relação aos fundos mais tradicionais e já aqui mencionados.
Para que possamos ver com um exemplo, se as comissões de um fundo de investimento “tradicional” são de 2% e os lucros anuais que nos prometem são de 8%, podemos dizer que nos cobram uma comissão de 25% sobre os nossos lucros. Logo, deverá evitar esses altos custos o mais rapidamente possível!
Benefícios fiscais adjacentes aos fundos indexados Portugal
É necessário entender que os fundos de investimento indexados têm a mesma tributação que um fundo de investimento, como um ETF. Ou seja, existem sim vantagens fiscais, em relação a outros produtos financeiros. Porém, como forma de simplificar, eis um exemplo prático:
Se decidirmos comprar uma ação e a vendermos para comprar outra, teremos que pagar imposto sobre o lucro obtido (28%) no momento da venda. Ora, no caso de fundos de índice, se decidirmos transferir nosso capital investido para outro fundo, podem existir algumas condições especiais para não ter que pagar imediatamente sobre os lucros. Nota: deverá ser consultar um especialista em tributação, para avaliação do seu caso.
Elevada Diversificação
Perceba que, sem sombra de dúvidas, um dos grandes benefícios dos índices de fundos é a sua natural diversificação. Portanto, quando investimos num fundo que representa o comportamento do SP500 ou do PSI20 (mercado português), estamos a comprar uma pequena parte de cada uma das empresas que compõem esse mesmo vasto índice, que acompanha setores ou mercado inteiros.
Por outro lado, caso decidamos pela compra de ações individuais da Galp, estaremos a arriscar muito face ao desempenho individual da empresa. Ou seja, estará dependente da gestão e até das decisões dessa determinada empresa. O grau de risco é muito superior!
Tenha em atenção, como irá concluir nas nossas páginas de negociação online, que a diversificação do nosso portfólio é essencial para obter benefícios de apenas longo prazo. Pois o risco assumido é muito menor do que se nossa carteira fosse composta por 2 ou 3 ações. É por este último que o investimento em fundos indexados 2024 é um dos recursos e instrumentos financeiros mais procurados.
Índices de fundos são de fácil perceção
Bem diferente do que poderá encontrar noutros ativos financeiros, ao decidir avançar para a compra de índices de fundos, já não irá precisar de analisar índices de empresas, flutuações de preços, usar ferramentas como suportes e resistências, entre outros. Este é um tipo de investimento passivo, a longo prazo, de baixo custo e com um risco associado muito menor.
Tal como foi realçado, os dados históricos mostram um crescimento médio anual de índices como o NASDAQ, o Dow Jones ou o DAX30 de 10%. Isso significa que não precisamos pesquisar ou ouvir conselhos de negociação para ter acesso a esses retornos médios anuais. Se decidirmos investir no SP500 por meio de um fundo, numa corretora de excelência como a Libertex, os retornos desse ativo aparecerão da seguinte forma:
Quais são os melhores fundos indexados do mercado?
Chegado o momento de escolher o melhor fundo indexado Portugal, deverá perceber qual é o setor e mercado que quer decidir investir. Assim, para saber quais são os melhores fundos de índices para aplicar o nosso capital, devemos levar em consideração quais destes fundos indexados Portugal possuem ampla experiência no setor, grande liquidez e volume de ativos que esteja acima da média.
A nível espanhol, os fundos de índice de bancos conceituados como o Bankinter, Caixa Gestão de Ativos e Grupo Novo Banco podem ser excelentes alternativas. Por outro lado, a nível europeu, a maior gestora de ativos é a francesa Amundi AM, que tem mais de 1,6 mil milhões de euros sob gestão, tanto em rendimento fixo, como variável.
Por fim, consoante a sua estratégia e setores de atividade que pretenda investir globalmente, os melhores fundos de índice operam nos Estados Unidos e têm ampla experiência no setor, como o Vanguard em grande destaque – presente na corretora Libertex -, seguido pelo Blackrock ou a iShares.
Índices de fundos Portugal: quais são os melhores do mercado?
Caixa Gestão de Ativos: índices de fundos do banco do Estado português
A Caixa Gestão de Ativos, que nasceu em 1990, com o nome Caixagest é uma das soluções do banco público para fundos indexados. Assim, terá acesso a fundos de curto prazo, obrigações, mistos, imobiliário e fundos de Investimento alternativo. Estes fundos podem ser subscritos em Portugal através dos canais da Caixa Geral de Depósitos, este que é o o banco do Estado português.
GNB Fundos Mobiliários (GNB FIM): um dos maiores bancos privados
Este responsável por fundos, de um dos maiores bancos privados em Portugal, posicionou-se como o número 1 em assessoria registada na CMVM como intermediário financeiro desde 1991, pertencendo ao Grupo Novo Banco. A GNB gere 13 fundos de investimento, como obrigações e mistos. Os fundos da GNB são comercializados através de algumas corretoras, dando uma maior liberdade aos seus investidores.
Invest Gestão de Activos: uma alternativa nos índices de fundos Portugal
Por outro lado, a gestora de fundos chamada “Invest Gestão de Activos” é uma sociedade gestora de fundos de investimento mobiliários que foi constituída em 1998. Ou seja, esta poderá ser uma excelente solução para todos os investidores portugueses que procurem por investimento em fundos indexados mais virados para o setor imobiliário. De recordar que este setor, historicamente, é um dos mais equilibrados que poderá encontrar.
Vanguard: o maior gestor de fundos indexados do mundo
Caso queira “mergulhar” mais numa vertente de fundos indexados da responsabilidade de grandes empresas, saiba que a
Vanguard, pelos mais de 300 milhões de euros geridos em fundos, bem como pelo baixo custo médio anual de manutenção, é uma das melhores alternativas para investimento em fundos. De salientar que estes índices de fundos estão presentes na Libertex.
Como forma de perceber melhor as oscilações que esses próprios fundos indexados podem ter, mesmo estando indexados a um grande mercado ou setor, perceba como foi o impacto da pandemi, no início de 2020, nos fundos orientados pela Vanguard:
Ora, mesmo existindo algum risco associado ao investimento de índices de fundos internacionais, a verdade é que os fundos Vanguard são projetados para todos os tipos de clientes, em todo o mundo. Porém, é importante salientar que, como a maioria dos gestores de fundos de índice, nos fundos de investimento Vanguard será exigido um capital mínimo de €10000, além de contribuições periódicas de €500. Um pouco como funciona com um PPR em Portugal.
Gestor Pictet: mais de 200 anos de experiência em gestão de ativos
Mesmo não sendo tão conhecido, o grupo Swiss Pictet tem mais de 460 mil milhões de euros administrados entre ativos de pessoas físicas e instituições financeiras. Assim, entre os fundos de índice que representa, está o famoso MSCI Europe (presente na corretora Libertex), que inclui mais de 500 empresas espalhadas por 16 países europeus.
Assim, para que tenha uma melhor perceção da valorização do último ano nos fundos Pictet, este é o gráfico que indica a sua valorização desde a situação pandémica:
Finalmente, deve-se notar que o gestor Pictet é projetado para investidores profissionais, gestores de ativos e/ ou instituições. Isso acontece devido a alguns dos custos de manutenção, mas também devido à complexidade de investimentos, que estão presentes nos fundos indexados.
Blackrock: índices de fundos administrados pela iShares
Presente desde 1988, a gestora de investimentos Blackrock é uma das administradoras de investimentos com maior volume de capital administrado em fundos indexados. Esta engloba ações e ativos financeiros da autoria de empresas gigantes na Europa, mas também um pouco por todo o mundo.
Para que se tenha uma noção, o volume de ativos administrados ultrapassa os 7,5 bilhões de dólares e concentra a sua atividade no investimento em ETFs, renda fixa e fundos de índices. Para além disso, entenda abaixo a evolução de um dos fundos de índice em que a Blackrock investe.
Neste caso, estamos a falar do índice é o MSCI INDIA, que engloba 85% das ações listadas na Bolsa de Valores da Índia. Ou seja, terá um investimento altamente diversificado numa economia que etá em franco crescimento:
De realçar que a própria gestora Blackrock anuncia que os seus ativos são destinados a investidores profissionais e qualificados. Portanto, é pedido que possa ter um conhecimento aprofundado do que está a investir, mas sobretudo do risco/ benefício. Contudo, como é possível verificar no gráfico, a longo prazo, o investimento tem subido de forma consistente. Porém, é pedido que possa ter um conhecimento total dos mercados, antes de investir.
Gestora Fidelity: reconhecida no mercado na gestão de ativos financeiros
De realçar que esta gestora de ativos americana é mais especializada em fundos de pensão. Portanto, a sua participação na bolsa americana NASDAQ oferece mais confiança ao cliente por ter as suas contas auditadas por órgãos reguladores norte-americanos. Por exemplo, um dos fundos de índice em que participa é o MSCI Utils Index, que reflete a evolução das empresas de serviços em todo o mundo.
Assim, no gráfico seguinte, mostramos um exemplo de investimento em fundos do índice Fidelity, onde observamos um retorno obtido de setembro de 2015 até janeiro de 2024, de 53% no mercado global de serviços. Traduzido em lucratividade anual, é 9% do lucro obtido ano após ano para o nosso investimento (o que está dentro da média).
Deverá perceber que, antes mesmo de avançar para o investimento em índices de fundos, o importante é que estude e seja bem aconselhado. Pois só dessa forma poderá tomar a melhor decisão possível. No caso dos fundos Fidelity, perceba se estes fazem sentido para aquilo que pretende.
Como investir em índices de fundos? Passos completos
Resumidamente, para investir em fundos indexados existem 2 formas possíveis: ora através de uma corretora como recomendamos, ou através de um gestor onde o capital investido irá ter comissões. A diferença entre os dois é que quando decide investir num fundo indexado, através de uma corretora como o Libertex, a interface é muito intuitiva e as comissões aplicadas são bastante claras.
Por outro lado, quando queremos investir em índices de fundos mais específicos como o Vanguard ou o Caixa Gestão de Ativos, teremos que recorrer a um gestor de fundos, que atua como intermediário. Ou seja, serão cobradas mais comissões tanto na manutenção como também nas ordens dadas, entre outros.
Por esse motivo é que os nossos especialistas e investidores profissionais dão sempre preferência a comprar fundos indexados através de uma corretora. Assim sendo, por a Libertex ter sido a nossa vencedora na compra de índices de fundos Portugal, mas não só, estes são os 7 passos que deverá seguir para comprar fundos indexados online, com baixos custos e total segurança:
Etapa 1: perceba qual é o seu perfil de investidor
Ora, para sabermos que tipo de investidores somos, teremos que saber quanto do nosso capital se destina a ações e quanto a investimentos mais conservadores, como é o caso dos fundos indexados. Para levar a cabo esta decisão existe uma fórmula amplamente utilizada por investidores profissionais que é a chamada regra 110.
Regra de 110
Consiste em subtrair 110 anos da nossa idade atual. O resultado obtido será o percentual destinado à renda variável, o restante irá para a renda fixa. Se tivéssemos 30 anos, o percentual do nosso investimento que iria para renda variável seria de 80%, por exemplo.
Etapa 2: escolha os fundos indexados em que deseja investir
Para encontrar índices de fundos Portugal, existem diferentes gestores de fundos e corretores que podem ajudar. Além disso, online podemos ir diretamente para os fundos de índice de referência, como Vanguard ou iShare, ou contar com uma corretora online como a Libertex.
De salientar que, tal como já analisado em cima, ir diretamente a um gestor de fundos de índice não é recomendado para traders iniciantes, devido ao número de produtos que oferecem e ao capital mínimo exigido. Se formos ao Libertex, por exemplo, podemos usar suas ferramentas como o Social Trading e Copyfund, com as quais podemos interagir com os comerciantes mais lucrativos da comunidade, copiar as suas carteiras ou mesmo ter acesso a carteiras de renome.
Assim, antes de escolher qual fundo indexado melhor atende às minhas necessidades, é importante distinguir entre os 2 tipos de gestão de portfólio:
- Gestão ativa: é o sistema de investimento em que um gestor ou nós próprios procuramos obter rentabilidades superiores às do mercado bolsista, escolhendo os instrumentos a utilizar e os critérios a ter em conta. Entre os métodos de investimento ativo mais comuns estão a compra de ações, o investimento e/ou trading em criptomoedas e a negociação de CFDs (também disponíveis na Libertex).
- Gestão passiva: é o sistema utilizado para vincular a rentabilidade de um Índice ou fundos negociados em bolsa à da nossa carteira. É o método usado por fundos de índice e ETFs, destacando-se os fundos de índices Vanguard, Blackrock ou os portugueses Caixa de Gestão de Ativos.
Etapa 3: escolha de corretor com maior número de índices de fundos
Para escolher a melhor corretora para investir em fundos indexados, levaremos em consideração os seguintes pontos, que servem para entender quais são, realmente, as melhores corretoras online e determinar qual é a melhor na entrega do serviço que realmente pretende.
De realçar também que estes pontos representam melhores condições para conseguir negociar índices de fundos, dando maiores chances de conseguir uma rentabilidade deseja. Dessa forma, e com base nos nossos testes e comparações a Libertex destaca-se mais nos seguintes parâmetros, que vão ter um impacto direto nos fundos de investimento indexados nas quais pretende investir:
- Comissões: associadas a custos de manutenção, gestão, entre outros
- Dividendos: é o que chamamos de juros compostos. Ou seja, dividendos e juros são acumulados, mesmo no caso de investimento em fundos indexados.
- Montante de entrada mínimo: na maioria dos fundos indexados é necessário fazer uma entrada mínima. Tenha sempre em conta esse pequeno grande detalhe!
- Criação de comunidade de investidores: sem dúvida que a Libertex é uma das melhores corretoras online para conseguir realizar os seus investimentos em fundos indexados.
- Transferências e custos: podemos transferir nosso capital de um fundo para outro evitando grandes custos e até a possibilidade de pagar impostos (variável consoante a sua situação).
- Ferramentas de negociação e software: quanto melhor o software de negociação maior liberdade e acesso a recursos terá. Essas condições são essenciais para que possa tomar as melhores decisões possíveis.
- Credibilidade e reputação da corretora ou gestora: qualquer que seja a forma de investir em fundos indexados, deverá sempre perceber qual é a reputação e credibilidade do operador que estiver a utilizar.
- Investimento mobile ou app financeira: cada vez mais, é necessário ter recursos para efetuar os seus investimentos a curto ou longo prazo com total conforto e rapidez. Portanto, dê preferência à utilização de recursos mobile.
De realçar que no nosso guia dos melhores corretores já analisamos os melhores em profundidade, e essas são os pontos que mais vão ajudar a investir nos fundos indexados. Sem dúvida alguma que estão na Libertex reunidas todas as condições para investir de forma cuidadosa, com recursos e total conhecimento, beneficiando ao máximo das suas ferramentas e até componente de investimento social.
XTB – Corretora com maior diversidade de produtos financeiros
A XTB é uma das corretoras destacadas do mercado financeiro em produtos como ações, forex, criptomoedas, ETF e CFD. Ela foi fundada em 2012 e é hoje um dos brokers regulados mais requisitados e seguros em Portugal, tendo inclusive escritório em Lisboa.
A XTB não cobra comissões, permite alavancagens até 1:200 e garante acesso livre ao software de trading avançado xStation para:
- Executar ordens de compra e venda de ativos em spot trading e futures.
- Fazer uma análise técnica.
- Consultar a calculadora de trading para fazer gestão de risco de investimentos.
Prós
- Tem escritório em Lisboa
- Ações e ETF têm 0% de comissões de negociação
- Suporte ao cliente em português com gestor de contas dedicado
- Permite alavancagens até 1:30
- Não tem mínimo de negociação
Contras
- Utilização de plataforma de trading implica alguma experiência prévia
Pepperstone – A nova corretora com um grande número de instrumentos financeiros e ferramentas avançadas de análise técnica
A Pepperstone é uma corretora relativamente recente, tendo sido fundada em 2010 na Austrália, mas disponibilizando já mais de 1.200 mercados financeiros para traders de todos os níveis. Isso significa que traders amadores ou profissionais poderão beneficiar de ETFs e CFDs que incluem commodities, Forex, Criptos, Índices, Ações, e mais.
Uma das vantagens de se juntar à Pepperstone é que ela disponibiliza uma corretora com excelentes ferramentas de trading e de análise técnica, incluindo área de análise de dados, de aplicação de indicadores e instrumentos gráficos, gestão inteligente de portfólios e mais. Existem ainda ferramentas de trading automático e construtor de estratégias de trading.
Com custos baixos e indicado para investidores de nível mais iniciado, a Pepperstone é uma das melhores corretoras do momento para quem procura um ambiente de trading exigente mas intuitivo de navegar.
Prós
- Custos reduzidos
- Ambiente intuitivo e apelativo de trading
Contras
- Ainda pouco utilizada em Portugal
Libertex – corretora com software trading de referência
O Grupo Libertex existe já desde 1997, e conta com alguns números expressivos sobre o seu negócio em trading online. Está há 23 anos no mercado, tem uma diversidade de produtos financeiros em oferta, incluindo pares de moedas, ações, commodities, energia, índices, agricultura e outros. Oferece plataformas populares de trading, entre eles, por exemplo, a famosa MetaTrader 4.
Além disso dispõe de um calendário económico com os principais eventos do mês corrente e dos próximos, para que possa antecipar-se às eventuais movimentações no mercado. Tem ainda uma conta profissional chamada Professional Trader Eligibility, que permite apostas com alavancagem superior até 500 vezes.
Hoje em dia, Libertex conta com mais de 250 ativos em carteira e mais de 40 prémios internacionais.
Vantagens:
- Múltiplos ativos, como ações, commodities, energia, índices, agricultura.
- Pode apostar em ativos clássicos, como moeda, petróleo e gás, metais.
- Oferece três plataformas distintas de trading: Libertex online, Libertex para iOS e Android, MetaTrader 4.
- Tem conta Demo gratuita.
- Tem tutorial gratuito de apostas para iniciados.
- Tem Paypal como método de pagamento tanto para depósitos como levantamentos.
Inconvenientes:
- Pode apresentar uma interface complicada no MetaTrader 4, especialmente para utilizadores inexperientes.
- Apostas com alavancagem elevada estão sujeitas a candidatura a uma conta profissional e aprovação.
Alterativas ao Libertex na negociação fundos de investimento indexados
Avatrade: uma das plataformas para negociar CFD de índices de fundos
De facto, esta corretora tem mais de quinze anos de experiência no mercado financeiro e trading, destacando-se pelos spreads oferecidos no mercado Forex e por ser pioneira em operações de criptomoedas e pela sua app de trading. Ao longo dos anos, continuou a adicionar instrumentos financeiros e ativos, como os tais fundos indexados, apresentando agora uma plataforma muito rica.
Assim, caso queira investir em fundos indexados presentes na AvaTrade, saiba que esta corretora, muito amiga dos investidores iniciantes, oferece cursos de treinamento e atendimento ao cliente 24 horas por dia. Estes são alguns exemplos e alavancagem que poderá encontrar nesta plataforma:
De salientar que as taxas cobradas pela AvaTrade são aplicadas com base no ativo e instrumento utilizado. Assim sendo, mostramos agora quais são as comissões de spreads cobradas aqui para negociar índices de fundos:
- Reembolsos: sem comissão para levantamentos
- Taxas de noite: -0,0058% aplicadas sobre fundos de índice
- Sem comissões para operações de abertura
- Swap: juros ganhos em alguns CFDs em fundos indexados
Somando a isso, eis as vantagens e desvantagens do AvaTrade:
Vantagens
- CFDs disponíveis nos índices
- Spreads competitivos
- Cursos de treinamento para iniciantes grátis
- Permite usar as plataformas de negociação Metatrader 4 e Metatrader 5
Contras
- Taxa trimestral de inatividade
- Conta de demonstração de negociação limitada a 21 dias
- Não disponível nos EUA
Como abrir uma conta na melhor corretora de índices de fundos?
De facto, o processo de como investir em fundos de índice é muito simples na Libertex. Primeiro vamos abrir uma conta na plataforma. Na próxima imagem, veremos a guia de registo da Libertex. Bastará clicar na opção “Registe-se” que na parte superior direita do ecrã, com um botão verde.
De seguida, vai-nos mostrar um formulário onde podemos nos registar no Google ou no Facebook, ou preenchendo os nossos dados pessoais diretamente. Assim que os dados forem inseridos, enviaremos um e-mail de validação de nossa conta, no qual seremos solicitados um comprovante de residência como o Cartão de Cidadão ou conta de luz ou água e uma imagem digitalizada de nosso documento de identidade.
E é aí que podemos começar com nosso primeiro depósito. Porém, qual é a melhor forma de conseguir depositar na Libertex para investir em ou centenas de outros ativos financeiros diferentes?
Depositar fundos na sua conta Libertex
Para fazer o nosso primeiro depósito no Libertex, existem diversos métodos de pagamento disponíveis: cartão de crédito ou débito, transferência bancária, Sofort, transferência bancária, home banking e Paypal. Destacamos o Paypal por não ser um meio de pagamento muito utilizado por outras corretoras.
De realçar que o depósito mínimo é de €165 e todos os métodos de pagamento permitem uma transferência instantânea para o nosso capital no Libertex, exceto transferência bancária, um processo que normalmente leva 24 horas ou até mais. A partir do segundo depósito, podemos investir em fundos de índice com Libertex usando Neteller e Skrill.
Próximo passo: encontrar o melhor fundo indexado
O processo de busca do melhor fundo indexado, no qual queremos investir é exatamente o mesmo de quando queremos comprar ações, criptomoedas ou qualquer outro ativo da Libertex. Dessa forma, para encontrar os fundos disponíveis vamos a instrumentos.
Passo de avançar para o investimento em fundos indexados
Neste ponto, já escolhemos o fundo no qual queremos investir, bem como uma corretora para investir e criamos uma conta com a referida corretora. Além disso, fizemos o nosso primeiro depósito e finalmente vamos fazer o nosso primeiro investimento, num fundo indexado.
Passadas todas essas etapas, chegou o momento de avançar para o investimento do fundo. Para ta, somente será necessário selecionar o fundo que quer investir e dar uma ordem de compra. Felizmente, com a plataforma Libertex saberá ao certo com é o preço atual a ser negociado, não existindo lugares para dúvidas.
Investir em Fundos Indexados na Libertex
Quanto dinheiro é possível ganhar com fundos?
Nesta seção, vamos mostrar um exemplo com o qual podemos calcular quanto dinheiro poderíamos ter ganho se tivéssemos investido no Vanguard Index Fund SP500 em dezembro de 2018, um fundo indexado ao índice de referência norte-americano, o SP500.
Na imagem abaixo vemos a evolução do preço de listagem de $119, em dezembro de 2018, para $199 em janeiro de 2024. Supondo que tivéssemos investido € 1000 em 2018 e tivéssemos decidido levantar os nossos fundos em janeiro de 2024, a rentabilidade obtida teria sido de 67%. Muito acima da inflação. Assim, por meio desse instrumento de gestão passivo, teríamos obtido uma rentabilidade mensal de 3% e uma rentabilidade anual de 29%, algo que está muito acima da média.
Não podemos esquecer que, apesar de as Bolsas e os índices terem sido fortemente afetados pela covid19 em 2020, os retornos dos fundos indexados, de longo prazo, ainda estão a ser cumpridos (cerca de 10% ao ano).
Qual é a diferença entre índices de fundos, ETFs e fundos mútuos?
Nesta secção, vamos explicar as diferenças entre esses três ativos de investimento, que até podem ser considerados algo semelhante. Porém, antes de procedermos à comparação, vamos definir brevemente cada um deles.
- Fundos indexados instrumentos financeiros que representam o comportamento de um índice
- ETF: ativo financeiro que pode representar o comportamento de qualquer ativo ou ativos no mercado
- Fundos mútuos: estratégia de investimento coletivo gerenciada por um gestor
Eis as principais diferenças de cada um destes ativos:
Ativos nas suas carteiras
Como vimos na sua definição, os fundos de investimento indexados obtêm retornos replicando o comportamento de um índice. No caso dos melhores ETFs, podemos obter retornos de fundos negociados em bolsa, que representam um setor específico da economia, como indústria ou turismo, de qualquer índice ou grupo de ações. Logo, o ETF reproduz basicamente de forma sintética o comportamento conjunto das ações que representa e não propriamente do índce.
Por fim, os fundos mútuos, por serem instrumentos de investimento coletivo, costumam ter ativos de renda fixa, como títulos ou dívida pública e um percentual menor de renda variável na sua carteira.
Diferenças nos Custos e comissões:
Um ponto muito importante a se levar em consideração, para qualquer investidor, é saber as comissões do ativo com que vai operar. Cada corretora estabelece s suas comissões e dependerá do ativo para saber se é melhor investir em fundos de índice no Plus500, Libertex ou em qualquer plataforma disponível.
Dessa forma, perceba agora quais são as maiores diferenças que irá encontrar nos custos e comissões cobradas, em média, consoante o ativo financeiro que tiver desejado investir. Como poderá observar, essas diferenças terão um impacto direto na rentabilidade que terá a longo prazo, pelo que jamais poderão ser ignorados.
- Fundo indexado: possui poucas comissões. Taxas diárias ou reembolsos
- ETF: as comissões são maiores porque as suas operações são focadas na venda de ativos, com o qual cada movimento acarreta uma comissão
- Fundos Mútuos: depende dos ativos selecionados na carteira. Existem também as despesas do gestor do fundo, por exemplo.
Tributação de cada ativo
Em Portugal, qualquer que seja o ativo financeiro, por norma, será cobrada uma tributação de 28% face aos seus lucros. Ou seja, não terá grandes diferenças caso escolha uma das três opções de investimento que estão a ser analisadas. Porém, saiba que, consoante a sua condição financeira e profissional, poderá conseguir reduzir esta tributação para 14% nos lucros, por exemplo.
Investir em índices de fundos na Libertex
Prós e Contras de investir em fundos mútuos
Neste ponto, vamos resumir as vantagens e desvantagens de investir em fundos de índice, para que possa tomar a melhor decisão possível no seu investimento a longo prazo e consoante as diferentes características deste ativo financeiro:
Vantagem:
- Comissões reduzidas
- Diversificação do nosso portfólio
- Lucratividade anual média a longo prazo
- Instrumento de gestão passiva
- Muito fácil de usar
- Confiado por muitos clientes
- Dividendos gerados pelo nosso fundo
Desvantagens
- Disponibilidade é limitada, uma vez que os bancos não utilizam fundos porque preferem arriscar mais com as carteiras de seus clientes para obter retornos mais elevados
- Resgate parcial do nosso fundo não é possível
- Não disponível em todos os corretores
- Dicas úteis para investir em fundos indexados
Para saber em quais fundos de índice deverá investir, podemos aceder às plataformas que possuem uma ampla comunidade de traders que partilham as suas opiniões e análises, como vimos na análise do Libertex. Toda essa comunidade irá ajudar muito a que possa tomar as melhores decisões e encontras as melhores oportunidades possíiveis.
Sendo um trader profissional, negociar na Libertex e investir em fundos é muito mais fácil graças a ferramentas extremamente úteis como o GainersQtr, SharpTraders e ALTIA-Investment, entre outras. Para aceder a esses portfólios Libertex facilita suas funções TOP Traders e até uma ferramenta muito útil para conseguir seguir os trades e investimentos de outros investidores mais experientes, por exemplo.
Além disso, resumimos 4 dicas para investir em fundos de índice:
- Escolher um corretor inclinado para investidores iniciantes
- Enorme liberdade na escolha do fundo indexado
- Possibilidade de negociar com acesso a softwares de negociação acima da média.
- Por último, quando se trata de investir em fundos indexados, é importante escolher um corretor que tenha uma função CopyFund ou Social Trading, como a Libertex. Uma vez encontradas essas funções, procedemos à análise das comissões da plataforma. Tudo isto é muito importante para qualquer investidor iniciante.
Qual é o melhor fundo para investir?
Escolha um fundo que vá de encontro com o seu conhecimento, mas também que se relacione com os setores ou mercados que realmente acredita. Dessa forma, estará a conseguir diversificar muito melhor o seu investimento.
Como é a melhor forma para conseguir diversificar o portfólio de investimento?
Seguimos a regra 110 explicada neste artigo. Cumprindo essa fórmula, obteríamos qual percentagem de nosso capital investir em fundos de índice. Se essa percentagem for de 80%, por exemplo, distribua esse capital igualmente entre cada fundo.
Conclusão: investir em índices de fundos é uma boa opção?
Ora, neste guia completo tentamos mostrar tudo sobre fundos indexados e, especialmente, por que investir em fundos de investimento indexados, em 2024, é uma boa ideia. Assim, além do risco ser baixo, obterá retornos anuais médios nas ordem dos 10%, vantagens fiscais e acima de tudo, por causa da gestão passiva, não terá que se preocupar e fazer nada se for um investidor iniciante.
Para além disso, a corretora Libertex é a vencedora no que toca à melhor opção para negociação de índices de fundos Portugal, devido às suas funções como CopyFund e Social Trading, em que podemos interagir com o resto da comunidade para resolver quaisquer dúvidas, descobrir a rentabilidade dos melhores fundos de índice e o risco que eles assumem nas operações de cada um.
Investir em índices de fundos na Libertex
Perguntas frequentes
Qual é a melhor plataforma para investir em fundos indexados?
A melhor plataforma para investir em fundos de investimento indexados, quando se estiver a iniciar, é a Libertex devido ao seu grande número de utilizadors, às suas comissões inexistentes e, claro, às suas funcionalidades como o CopyFunds.
Quão lucrativo é um fundo indexado?
Desde que os fundos indexados foram criados há mais de 40 anos, estes têm um retorno médio anual de 10%. Alguns, como os fundos do índice SP500, tiveram desempenho ainda melhor em determinadas décadas, por exemplo.
Quanto posso ganhar ao investir num fundo indexado a longo prazo?
Sabendo que têm uma rentabilidade média anual de 10%, se investirmos €1.000 podemos obter €1.350 de lucro em 10 anos sem fazer absolutamente nada, pois é um instrumento passivo de gestão.
Como funciona fundo na prática?
Os fundos indexados estão completamente ligados a um determinado índice. Ou seja, o seu valor irá acompanhar o desempenho desse mesmo índice, que geralmente está associado a um determinado setor, mercado ou país. Daí ser necessário estar sempre muito atento.
O que é um fundo de índice? Definição rápida
Um fundo de índice é um tipo de investimento coletivo que compra todas as ações de um índice de ações, como poderá acontecer com o Nasdaq ou o Dow Jones, por exemplo. O mesmo acontece com muitos índices europeus, onde estão presentes fundos indexados Portugal.
Qual é o investimento mínimo permitido para um fundo?
Tudo irá depender muito das regras de cada fundo, mas também da corretora online que tiver decidir optar investir. Porém, tenha sempre essa informação muito bem presente, para que jamais tenha entraves ou complicações no momento de saber como investir em índices de fundos.
Quais são os fundos indexados mais populares ou procurados?
Os mais conhecidos são os gestores de fundos de índices internacionais, como Vanguard, Amundi e Pictet. Ora, para investir nestes fundos é necessário recorrer a corretores como o Libertex. Certamente que essa é uma enorme vantagem, pois a Libertex, além da reputação e credibilidade, também apresenta recursos e treinos ideais para qualquer investidor iniciante, sem qualquer tipo de custos.
